掀開資金盤披著的理財、股權、眾籌這些“高大上”的外衣，就會看見“深深的套路”，不過套路之外，還是離不開一個本質——龐氏騙局。
資金盤在國內的活躍，也引來了國外的關注，不少海外資金盤進入中國“淘金”。MMM就是其中代表，亦是影響力、破壞力最強的資金盤項目之一。這類資金盤披著“外商”的外衣，利用民眾對外商的好印象進行詐騙。一般人很難核查海外資金盤的相關資料，信息的不對稱讓受害人難以判斷真偽。
2017年隨著虛擬貨幣的火爆，藉助區塊鏈這樣“大熱”的詞造勢，打造比傳統項目更有吸引力的項目。再一次把資金盤推上高潮，一些不法分子開始利用區塊鏈的名義進行非法集資與詐騙。下面看下有那些披著區塊鏈的外衣進行詐騙，你有沒有上當受騙。
<strong>一、Cryptokitties
Cryptokitties是最早流行起來的區塊鏈資金盤遊戲，邏輯是採用擊鼓傳花的打法。參與者通過加密貨幣來購買寵物貓，隨著參與的人數越來越多，貓的價格會越炒越高，從而獲得收益。簡單的說，在Cryptokitties中先入者低價買入，再去尋找願意出更高價的接盤者。
Cryptokitties之後，催生出了無數的區塊鏈資金盤遊戲，其中既有直接的模仿者，比如加密狗、加密國家、加密名人等等，也有其他諸如菠菜、卡牌的遊戲類型，但其核心邏輯大都與Cryptokitties相似，屬於擊鼓傳花遊戲的打法，最後入場的人成為接盤者，承受最大的損失。
<strong>Fomo 3D
資金盤遊戲往往存在暗箱操作操盤等問題，參與者是輸多贏少，嚴重時甚至會導致傾家蕩產。2018年7月，Fomo 3D誕生，區塊鏈資金盤遊戲開始復甦並展現強勁的勢頭。以Fomo 3D為代表的區塊鏈資金盤遊戲通過技術手段使整個遊戲環節變得透明，消除人為操控遊戲結果與資金分配不公的痛點。但即便如此，依然改變不了它們是龐氏騙局的事實。
Fomo 3D是一款典型的以小博大的擊鼓傳花遊戲，但也有創新，比如引入了閃拍、戰隊分紅、排行榜系統等創新玩法，玩家向遊戲的合約地址內投入加密貨幣ETH，如果倒計時24小時結束，沒有人再向資金池內投入ETH，那麼最後一個投入的玩家就會獲得全部獎池48%的金額。同時，早期的參與者雖然得不到最後的大獎，但隨著後來者的加入，可以享受源源不斷的分紅收益。可見，從規則上看無論是早入場還是最後入場的人，看似都不會是輸家，都會有動力繼續投入ETH，繼續拉新人入場，具有傳銷的特點。但必須明白，Fomo 3D是一種零和博弈，有人賺多少錢，必然就會有人輸掉多少錢。贏家只有最早入場者和最終出價者，是極個別的幸運兒。特別是資金不夠充沛的散戶，進場的風險會非常高。比較諷刺的是，Fomo 3D毫不避諱的坦誠自己就是一場騙局，甚至其網站域名翻譯後意思是離開騙局。但是，仍然有大量的玩家，特別是來自中國的玩家持巨資入場。
Fomo 3D之後，區塊鏈資金盤遊戲爆發，它們在Fomo 3D代碼的基礎上稍加改進，便成為一款新作，並吸引了大量的資金。除去前面提到的龐氏騙局風險之外，據一些安全防控公司的報告，Fomo 3D的山寨版遊戲普遍存在智能合約漏洞，一旦被黑客利用，會造成整個資金池的損失。
<strong>三、火牛視頻
今年7月，火牛視頻憑藉“打賞即挖礦”及持有FB即分紅的模式，在短短兩個月內爆火，欲打造成擁有區塊鏈技術的YouTube。但不斷有聲音指出，火牛擁有傳銷式的拉人頭模式和分紅方式，是不折不扣的資金盤。在一開始的節點，火牛的因其高回報吸引大量用戶湧入，大量用戶湧入後，平臺支出的分紅數額就會提高。一旦平臺單日利潤達不到分紅數額，平臺就會虧損。平臺虧損分紅就會降低，結果用戶流失，充值變少，利潤持續減少，最後直到平臺崩盤。有人形容，火牛的獲利模式可以說與Fomo 3D有異曲同工之妙：越早進入，獲利越多；晚進入的，就要做好成為接盤俠的準備了。火牛裡的用戶心理其實就是在賭自己不是最後一個下車的。
9月份，火牛無限下調分紅比例並將分紅改成了回饋。隨後有消息爆出，火牛北京一支十人左右的小團隊，辦公地點是一家足療店的包間。其原本就不是區塊鏈項目，而是頂著區塊鏈外衣的資金盤。
<strong>四、TPT
公開資料顯示，TPT是TokenPocket發行的去中心化交易所TPDex的平臺幣。基於Bancor協議發行，並增加了使用協議和分紅協議，還引入期權協議和交易手續費算法。發行使用EOS兌換，同時有一個對應的EOS資金池，用戶從通證池購買TPT，花費的EOS會進入EOS資金池，賣出時資金池會減少。
數據利用區塊鏈合約控制，相對公開透明，但因為TPT賣出手續費收29%（剛開始30%，會逐步降低），也就是說你買入的時候再賣出就損失了29%，這會逼著你持倉待漲，對抑制投機有一定作用，讓高位接盤者套牢。這就有資金盤嫌疑了。發行價1TPT=0.000538EOS，當漲幅超過30%時，就開始有人拋貨。持有者只能等待分紅，可第一次要到11月初才分，天天降不少人開始割肉了。
<strong>五、虛擬礦機
今年5月，有受害者在網上曝光了一個名為區塊雲的項目。據瞭解，該項目通過微信群發紅包、互聯網宣傳等方式，宣傳一個存在於APP上的虛擬礦機，並稱這個虛擬礦機可以免費挖EOS、BTM、ELF，更能挖火幣、OKEX等國際交易所所有的優質幣種，還能拿免費空投幣。並且回本週期只需要20天。極短的回本週期，豐厚的回報誘惑，還需要不斷有新的資金參與才能維持，那麼這就是一個擊鼓傳花的資金盤遊戲。據有關媒體指出，區塊雲一共就只存活了兩個月，在所有人都還幻想著自己能夠“賺大錢”“暴富”的時候，區塊雲已經悄悄關了網站，停了DAPP數據接口，偷偷轉移資金跑路了。
<strong>六、虛假“P2P式”量化
最常見的手法是模仿P2P模式，很多機構打著量化的名號，進行比特幣等虛擬資產的託管，託管限額不等，但這些機構承諾每週有3%——10%不等的收益率。這其中不乏隱患，一般而言，承諾的收益率較高吸引投資者進入，但很可能收益來自後來者的本金。一旦資金鍊斷裂，機構跑路，崩盤是自然不過的事情。
目前披著“區塊鏈”外衣的龐氏騙局還有很多，打著“0投資”的嚎頭進行各種高收益宣傳，然後在利用人性的貪婪進行規則修改來誘導投資者，這種資金盤的欺騙手法並沒有很高明，很多投資者明知是騙局的情況下依然不顧風險投入其中。這就是投資者為了賺錢只看收益不看風險。說白了就是“貪”。
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