很多朋友在解除保險、瞭解保險的過程中會有很多這樣的疑問：
保險是不是買一份就夠了？
買多了保險公司不賠怎麼辦？
什麼保險可以疊加賠付？
重複買了保險怎麼理賠最划算？
要回答上面的疑問，首先要給朋友們解釋清楚這樣一個問題：
什麼是報銷型和給付型保險？
人身保險可分為兩類：報銷型和給付型。
常見的報銷型保險呢，又分為兩類：
①住院險或門診險，包括百萬醫療；
②意外險的一部分，意外醫療部分。
報銷型保險，顧名思義，按照實際花費，在這個花掉的金額內憑發票報銷，報銷金額總不會超過花費的金額，這就是報銷型保險。因此報銷型保險不必要重複購買，建議同一類保障買一份就可以。
再說說給付型保險。大家熟悉的給付型保險有好幾類：重疾險，定期壽險，意外傷殘，住院津貼，都屬於給付型。
給付型保險的理賠，和實際損失金額是不掛鉤的；只要達到條件，就賠償固定金額。比如重疾險，只要確診了條款中規定的疾病，就可以獲得賠付。所以，重複買給付型保險，就能獲得多份的賠償。
我們接著說回報銷型保險的一些小貼士。
很多人會陷入這樣的疑問：
1.醫保和商業醫療險能同時報銷嗎?
答案是不能，醫療保險報銷遵循的是先醫保後商保，醫保報銷之後，商業醫療保險按比例或者合同約定的報銷。如果沒有醫保，一般會按比例報銷給付。
通常醫療險報銷時會區分有無社保報銷，未經社保報銷的賠付比例要低於經社保報銷的費用，這個合同中一般都有規定。
2.醫療保險投保多份可以疊加理賠嗎?
這個不一定。商業醫療保險有費用補償型和定額給付型，如果你購買的是費用補償型，保險賠償遵循的是最大補償原則，無論你買多少份，賠付的金額都不會超過你實際支出的費用，這種是不能累計或多重賠付的。所以這種醫療險買一份就可以了，買多了也是沒用的。
如果你購買的是定額給付型醫療保險，保險公司按約定給付保險金，比如現在醫療險中經常附加的住院津貼，就屬於定額給付，不會因為已經賠過就不賠。住院津貼型醫療險，按你住院時約定的天數給你賠付，若投保多份，則可以多重賠付。
當然如果你分別投保一份報銷型醫療保險和津貼型醫療保險，這種情況下理賠是沒有衝突的。兩者都可以賠付。
3.報銷型保險的理賠技巧有哪些呢？
重複買了報銷型保險，理賠關鍵點就在於申請理賠的順序。
基本的思路應該是：先社保再商業險，先低報銷比例的再高報銷比例的。
具體需要注意這幾點：
1）不涉及免賠額的情況下，報銷是沒有先後順序的。
2）如果一個有免賠額，一個沒有免賠額，先報銷有免賠額的。
3）如果兩款都有免賠額，先報銷免賠額高的，後報銷免賠額低的。
4）普通醫療險和百萬醫療險在理賠時，先報銷普通醫療險再報銷百萬醫療險。
想必朋友們也看出來了，要想最大程度規避風險、減少損失，只買報銷型保險是不夠的，因為一旦罹患疾病，需要花錢的地方可不止是醫院收費單據上那些類目，營養費、交通費、護理費等等都需要自己承擔；並且百萬醫療一般都有1萬的免賠額，也不能做到0損失；如果罹患重疾，不能工作，失去收入來源，報銷型保險也沒有收入補償功能。兩者搭配，才能將風險帶來的損失降到最低。
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