近日，中外合資的五家金融平臺之一的錦程消費金融上線了一款借貸產品——錦囊貸，目前僅支持內測鏈接到安卓端下載。此外，錦程消費金融還曾在西南聯合產權交易所刊登公告，擬引進2-3家（組）具有互聯網金融經驗與大數據及信貸模型運用能力、消費場景及消費客群渠道優勢的戰略投資者。
01 錦程消費金融三年利潤不升反降
錦程消費金融於2010年3月成立，註冊資本3.2億元，由成都銀行股份有限公司和馬來西亞豐隆銀行聯合成立。是銀監會批准成立的全國首批試點消費金融公司之一。
不過相比同為全國首批試點消費金融公司的中銀消費金融與捷信消費金融，錦程消費金融的業績卻十分不入眼。公開資料顯示，錦程消費金融2017年淨利潤6055萬元；2016年淨利潤7450.17萬元；2015年淨利潤為6700萬元。2017年淨利潤甚至不如2015年。
錦程消費金融成立至今一直重點發力線下大額信貸業務。據錦程消費金融官方微信公眾號顯示，目前其主要產品有三類：抵押貸款、信用貸款、消費分期。
其中抵押貸款指的是全款房、按揭房、抵押房抵押貸款；信用貸款指的是薪資貸款、公積金貸款、社保貸款、月供貸款等，最高可貸20萬元，月利息最低6釐2，還款期限12-36期任選，申請此類貸款需要用戶稅前月收入不低於2500元；消費分期主要指醫美、齒科以及車險等分期。目前其消費分期已經暫停運營。
02 上線新產品、引入新股東 錦程消費金融能翻身嗎
不過， 業績十分低迷的平臺也不止錦程消金一家，近年來中外合資消費金融公司業績也都不盡如人意，在6家擁有外資身影的消費金融平臺中，除了捷信，其他幾家在2017年基本都處於虧損狀態。
而如今，錦程消費金融終於有了危機意識。去年，錦程消費金融還曾在西南聯合產權交易所刊登公告，擬引進2-3家（組）戰略投資者。錦程消費金融方面表示，這幾家戰略投資者分別為周大福、優信、浩澤淨水。不過目前銀監會相關文件還未下來，所以工商信息沒有做更新。
此外，錦程消費金融此前的業務佈局一直以線下為主，近期推出的借貸產品錦囊貸則開始主打線上。這或許能夠為其業績帶來以下改善。
不過，也有業內人士認為，錦囊貸的定位實際與市場上的大多數現金分期產品差別不大，在線上現金分期已呈一片紅海的情況下，錦程消費金融想要憑藉該產品打開線上市場，成功的幾率並不大。也有持牌機構人員分析，儘管錦程消費金融引入了新股東，但三個新股東並不屬於線上流量巨頭，未必能在線上獲客場景方面為其提供有力的幫助。
中外合資消費金融在國內市場一直呈現水土不服的狀態，而錦程消費金融又能否通過引入戰略股東和上線新產品來改善業績，或有待時間考量。
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