其实，一直以来有很多人在购买保险方面都有一部血淋淋的血泪史。多数人都在都吐槽：买的时候说的好好的，啥都能赔。理赔的时候才发现，这不赔那不赔，跟当初的“承诺”不太一样。今天我们就来一起看看保险的这些“坑”，相信大多数人都踩过！
坑一：重疾险确诊即赔
“重大疾病确诊即赔！”这应该是大家耳熟能详的一句话，但这句话绝对是一个大“坑”！最近，身边的一个朋友说，购买重疾险时候，保险代理人就是这么说的，那时根本不注意重疾的赔付条件，现在才发现自己原来错了。小编要说，大部分“重大疾病”都不是确诊即赔！
随便挑一个重大疾病的释义给大家看看：
冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术） ：指为治疗严重的冠心病，实际实施了开胸进行的冠状动脉血管旁路移植的手术。
条款写的很清楚，必须实施手术，而且手术要求开胸进行，没手术的不能按重疾赔，非开胸的手术同样不能按重疾赔。如果相信了那句“确诊即赔”，还等着一笔重疾理赔金来救命，你们或许一定会很失望！
那么来了解下，到底什么情况可以按“重疾”赔，什么情况可以按 “轻症”（或中症）赔，什么情况下重疾/轻/中症都不赔。
有时候，即使保险条款胜似天书，你既然下了决心要交费20年，也得把天书啃一啃。翻开重疾险合同，真正能符合【确诊理赔】的大概就只有癌症和一些高位伤残。其他“重疾”，要不约定需要实施相应手术，要不要求经历了一定期间的观察期后留下了严重后遗症。
坑二：这份意外险跌伤扭伤全都赔
相信不少宝妈给宝宝买意外险卡单的时候，都有过这样的经历：
“买了这张小卡单，宝宝意外跌伤扭伤全都赔”，宝妈们心疼熊宝宝今天跌这里明天碰那里，意外受伤的诊疗费保险公司通通赔，的确能帮上大忙。但后来出事了才发现，保险公司赔是赔了，但是没有兑现之前“都能赔”的承诺，还有一大部分医疗费要自己掏腰包。
其实，这里关于“意外医疗费用报销”的坑，不是保险公司能不能赔，而是在于保险公司究竟能赔多少！简单听信了产品的销售话术，导致过高的期望，忽略了保险理赔报销的约定条件，是让我们“入坑”最大的原因。
意外险的意外医疗责任，对于意外事故导致的门诊就医或住院的医疗费，的确是可以理赔的，但很多产品对理赔范围加以限制：社保范围内的医疗费。
如果治疗过程医生用了自费药物、还做了自费的检查和治疗项目，保险公司就不理赔这些费用。所以，我们挑选意外险时，对于意外医疗责任需要关注：
1. 报销范围，是否能包括自费的部分。
2. 免赔额多少。
3. 如果没有基本医保提前结算，对保险公司的报销比例是否有影响。
坑三：病历写错，理赔困难？
相信大家生活中应该也会发生过医生写错病历的情况。如果病历写错了，保险公司真的会简单以此拒赔吗？
小编要说：不会！因为，保险公司理赔时，不会仅仅看病历，病历更不是申请理赔的唯一凭证，病历写错可以与医院协商后修改，从而获得理赔。在这里小编主要分析的是非故意骗保的情况，针对的险种也是对病历有严格要求的健康险。因为像寿险或者意外险，申请身故保险金的时候，材料中严格要求的往往是死亡证明，而不是病历。
一般来讲，病历写错可能会有两种原因：1.医院原因，包括误诊、错诊或者夸张诊断、诊断信息输入错误等；2.被保险人（病患）自身原因，比如被保险人提供的身份信息有误。
大家可能会认为：医院还能犯这么低级的失误吗？答案：是的，只要是人干的活，就可能犯错误。
举几个常见案例：
1. 用曾用名住院就诊，出院后向申请理赔却用身份证的名字。
2. 病例中关于到医院就诊前的症状持续时间写错了，入院前已有病情10天，被错误写成10年，被保险公司怀疑我们是隐瞒病情故意不如实告知来投保，从而被拒赔。
如果是被保险人自身提供了错误的个人资料导致引起的，在理赔遇到问题时，都应第一时间补充来自第三方权威证明（特指不会从你的保险理赔金中得到任何好处的第三方），如公安机关出具有效身份证明或户籍证明，再交给医院修改病例。
如果是医院记录错误，根据卫生部颁布的《病历书写基本规范》规定，病历上的错字是可修改的，上级医务人员对下级医务人员书写的病历有审查和修改的责任，实习医生写的病历，也需要注册医生进行审查确认。我们发现病例写错后，就抓紧和主治医生或者医院专属的“医务科”进行友好协商并修改。然后再向保险公司申请理赔，在真实、合理的情况下，我们还是能拿到满意的理赔结果的。
小结
今天分享的这些坑，相信大多数保险消费者可以从中得到一些收获。作为消费者，小编建议大家这么做：
1. 买保险前
别冲动，认真总结自己的需求，主动去了解下这些需求应该用什么产品来匹配，以及不同产品的保障范围和责任免除范围，敲定合适的保险组合。
2. 买保险时
遵守投保流程每个环节的要求，不能只简单关注重疾有多少种、预期分红多少，还应该多了解产品本身保什么和不保什么，清清楚楚避免纠纷。对后续理赔流程也要有一定了解，保险不是简单的发生保险事故就可理赔。
3. 买保险后
一旦发生保险事故，应该及时向保险公司提出理赔申请。像寿险和意外险这两种产品，保险事故发生后，必须在约定时间内通知保险公司（一般都是10天），否则将有可能影响最终理赔结果。遇到任何不公的待遇，要有法律意识，律师、保监局都是消费者可以求助的对象。
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