在商场逛街时买错了东西，你退不退？当然，不退难道等着过年嘛？！那么假如买错了保险，该怎么办？其实保险不是买了就可以的，如果真的买错，也并不一定非得要一条道走到黑。之前的文章一直聊的是如何买保险，今天就和大家聊一聊退保的话题。
什么情况下，考虑退保？
情况1：买错了产品：
比如A同学想买一份终身型的重疾产品，结果由于功课做的不够到位，最后买了一份万能险+附加重疾的保险，这种情况就是比较典型的买错了产品。
再比如一个普通的中产家庭，背负较大的房贷车贷，手头存款不多，却想通过保险的方式来理财获得高额回报，个人觉得这也属于买错了产品。因为通过保险理财的优势是稳健，但是一般需要几十年才能获得回报，而且回报率一般也不高。
情况2：买低了保额
就算买对了保险，这里面还有很多坑在等着大家。如果A同学给自己买重疾险的预算是5000元，可能只买到15万保额的终身型重疾险，那么建议这种情况不如购买50万保额的，保障到70岁的消费型重疾险，因为买保险最重要就是买的保额，保额太低达不到转移我们风险的目的。
情况3：占用了过多的预算
对于普通的家庭来讲，一般也就是投入家庭年收入的5%-20%来购买保险，换算下来就是1-5万元之间。
选择退保，如何尽量避免损失？
应对方案1：退保
退保=违约，因为保险就是一纸合同，是我们和保险公司的一个约定。如果想提前终止，是要承担一定损失的。具体来说，我们之前交的保费只有一部分能拿回来，能拿回来那部分叫做"现金价值"，购买长期保险后，保单里面都有现金价值表，一般现金价值随着缴费时间的增长而增长。
不同的保险退保时现金价值都相差很大，想退保不要觉得自己很委屈，实际上也给保险公司造成了损失：
手续费用：无论签约和退保，保险公司都会花费人力物力来负责操作，这些都是成本。
佣金成本：购买保险的第一年保险公司会向代理人支付一定佣金，一旦退保后，支付的佣金是没办法收回的。
保障扣除：因为在购买保险的几年内，这段时间已经提供了风险保障，因此需要扣除这块的费用。
应对方案2：减额交清
如果大家买的是分红险，已经持有了相当长一段时间，退保损失会比较大，还可以考虑用减额交清的方式 。
举个例子：比如购买了10万保额的某产品，如果第5年不想继续缴费，则可以选择保额减少到2万，同时这份保险责任还是一直存在的，后续费用也无需缴纳。
各家公司对待产品的策略不同，不是所有产品都能减额交清的，通常来讲，减额交清比退保更加划算一些，具体大家可以电话保险公司确认一下。
没有任何损失，100%退保的情况
下面3种情况可以100%无损失退保的：
犹豫期：一般购买保险都有犹豫期，在犹豫期之内退保是可以全额返还保费。
代签名：由于一些业务员不规范操作，保险合同的签名不是本人签名，这种情况下申请退保是可以全额返还。
回访电话：如果回访电话还没接，或者不是本人接听的回访电话，是可以申请全额退保的。
如果决定退保，请务必记住这句话：一定是新买的保险已经生效后，才退旧的保险，保证我们的保障是没有断档的，这个是重中之重。今天这篇文章不是鼓励大家盲目退保，还是建议大家理性购买，同时理性退保。其实保险没有好坏之分，只有是否适合自己而已。
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