【導讀】隨著高房價趨勢，大量的家庭已經有了二次購房的打算或者已經購買了二套房，並且大多數的家庭是為子女進行再次購房，那麼二套房公積金貸款政策有什麼？貸款利率是多少？下面詳細介紹。
隨著中國經濟的迅速發展，人民的生活質量也得到了一定的提高。對於房地產市場而言，房價雖然在調控中，但是隨著高房價沒有下降的趨勢來看，大量的家庭已經有了二次購房的打算或者已經購買了二套房，並且大多數的家庭是為子女進行再次購房。那麼關於二套房的公積金貸款政策有什麼？貸款利率是多少？下面將為您詳細介紹。
二套房的認定標準
1、父母名下有住房，以未成年子女名義再購房
根據新的政策，家庭成員包括借款人、配偶及未成年子女，即未成年子女也是被劃為家庭範疇的。所以以未成年子女的名義申請貸款購房時，就會按照二套房政策執行。
2、未成年時名下有房產，成年後再貸款購房
根據目前銀行“認貸又認房”，如果不出售現有房產的情況下，再貸款購房是屬於二套房的，將按照二套房的政策執行。如果按過去政策，未成年時的房產只要沒貸款，再申請房貸不算二套。
3、個人名下有全款購買的住房，再貸款購房
過去只“認貸”，這種情況不算二套房，但現在加了“認房”，雖然沒有貸過款，但只要是在房屋產權交易系統中能夠查到名下有房產，在不賣掉且申請貸款的情況下，也會被認定為二套房。
4、個人名下有貸款購買住房，結清出售後再貸款購房
目前銀行對二套房認定是“認房又認貸”，也就是說雖然貸款買的房產出售以後，家庭名下已沒有任何住房，但因為其之前有貸款記錄，再申請房貸也會被算做二套房。
5、首次購房使用商業貸款，再次購房使用公積金貸款
目前公積金貸款政策也比較嚴格，只要借款人有過房貸記錄，不論房貸是否結清、房產是否出售，即便從未使用過公積金貸款，首次申請公積金貸款也會被算做二套房。
6、婚前一方曾貸款購房，婚後以另一方名義申請貸款購房，但兩人戶口沒有在一起
夫妻雙方結婚後雖然戶口沒有落在一起，但在民政局有過結婚登記。現在，銀行在批貸時除要求借款人提供戶口本外，還會要求借款人提供婚姻狀況證明，而結了婚的夫妻是不能提供單身證明的，所以另一方再購房時也會被算作第二套房。
7、婚後雙方共同貸款購房，離異後一方再申請貸款購房
二套房公積金貸款政策
一、買二套房首付多少
1、如果第1套房已經使用貸款購房，根據規定，不管是否還清，再次申請購房貸款，均按照第2套房貸款標準執行。除了不能享受優惠利率以外，首付要增加一成，利率上調10%。2007年9月27日央行、銀監會聯合下發《關於加強商業性房地產貸款管理的通知》，對購買首套自住房且套型建築面積在90平方米以下的，貸款首付款比例不得低於20%；對購買首套自住房且套型建築面積在90平方米以上的，貸款首付款比例不得低於30%；對已利用貸款購買住房又申請購買第2套(含)以上住房的，貸款首付款比例不得低於40%。
2、二套房公積金貸款：根據規定，個人在誠信系統中沒有貸款餘額的，再次購房都將視為首套房。也就是說，個人貸款買的第1套房已經或者結清，再次購房都按第1套對待。已利用貸款購買首套自住房並有貸款記錄，不論其貸款是否還清，再次向商業銀行申請購買第2套(含)以上住房貸款的，均按照第2套房貸政策執行。
3、據瞭解，第2套房界定以借款人家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)為單位認定房貸次數，已利用公積金貸款或者商業貸款購房的家庭，再次申請房貸，將視為第2套房。所以，您已經以自己貸款購房，再次以您名義貸款購房，仍然被認定為第2套房。
二、最新優惠政策
1、買第二套房貸款首付比例降至40%
對擁有1套住房且相應購房貸款未結清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業性個人住房貸款購買普通自住房，最低首付款比例調整為不低於40%；
調整前：二套房首付比例為60% 北上廣深70%；
①此前二套房首付比例為60%，北上廣深二套房首付比例為70%。
②此前住房公積金貸款政策：首套普通自住房貸款90平方米以下的，最低首付款比例為20%；90平方米以上的，最低首付款比例為30%。
三、二套房契稅繳納標準
1、面積小於90平米買方首套房子契稅：評估價格的1%；
2、面積大於90小於144平米買方首套契稅為：評估價格的1.5%；
3、高於該區的市場指導價格，面積大於或等於144平米，買方不是首套二套房產契稅或二套以上房產契稅：評估價格的3%。
二套房公積金貸款利率
最近，住房公積金管理中心發佈了關於第二套房公積金貸款利率的變化通知，第二套房公積金貸款利率將提升至原來的1.1倍，這對房市造成了不小的衝擊。新出臺的政策在房市引起了廣泛的關注，很多專家學者解讀了這項政策，並且給出了自己的看法，幫助民眾瞭解房市的變化趨勢。購買第二套房究竟還需要花多少錢是很多人關心的問題，專家做出了這樣的分析。公積金基準房貸利率分為兩種，5年以下為2.75%，5年以上為3.25%，新的政策推出來後又發生了一定的變化，5年以上為3.58%，5年(含)以下為3.03%，這樣的變化幅度是比較大的，也會直接相應購房者的貸款金額。以佛山市為例，目前佛山市個人住房貸款的最高額度是40萬，單職工是40萬，雙職工可以提高到80萬。還是以佛山市為例，一對夫妻在佛山市買房的話，採用公積金貸款的方式買第二套房要比購買第一套房多花不少錢。購買第二套住房比購買第一套住房要花更多的金錢，這是一個大的趨勢。
二套房公積金貸款要求
新出臺的二套房標準是以家庭為單位，既認房又認貸，且異地人士購房貸款還需提供1年以上擬購房地的納稅證明或社會保險繳納證明，否則均按照二套房貸計算。
一、以借款人家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)為單位認定房貸次數。
二、對於已利用銀行貸款購買首套自住房的家庭，如其人均住房面積低於當地平均水平，再次向商業銀行申請住房貸款的，可比照首套自住房貸款政策執行，但借款人應當提供當地房地產管理部門依據房屋登記信息系統出具的家庭住房總面積查詢結果。當地人均住房平均水平以統計部門公佈上年度數據為準。其他均按第二套房貸執行。
三、已利用住房公積金貸款購房的家庭，再次向商業銀行申請住房貸款的，按前款規定執行。
四、商業銀行應切實履行告知義務，要求借款人按誠信原則提交真實的房產、收入、戶籍、稅收等證明材料。凡發現填報虛假信息、提供虛假證明的，所有商業銀行都不得受理其信貸申請。對於出具虛假收入證明並已被查實的單位，所有商業銀行不得再採信其證明。對發生上述情況的借款人和單位，商業銀行應及時向其所在地銀行業協會報告，由銀行業協會負責收集上述信息並予以通報，監管部門列入重點檢查內容。
從目前二手房的首付來看，壓力還是很大的。二套房首付比例將從目前的6成上調至7成，而利率也將由1.1倍上調至1.3倍。但是各個銀行表示目前並未接到通知，現在二套房貸款政策仍按照“二套房貸款首付6成以及1.1倍的利率政策”執行。
第二套房貸款政策對於被認定的“首套房”貸款人，能夠獲得相對優惠的公積金貸款政策。如果首套房為政策性住房或中小戶型首套自住住房(套型建築面積不大於90平方米)，首付款比例不低於20%，同時貸款額度可以在最高額度80萬元的基礎上，根據個人信用等級上浮---個人信用等級為aaa級，貸款最高額度上浮30%，即不超過104萬元;個人信用等級為aa級，貸款最高額度上浮15%，即不超過92萬元。如果購買套型建築面積在90平方米以上非政策性住房的首套房，首付比例不得低於30%，且最高貸款額度不再上浮。
【相關問答】
1、二套房用公積金貸款利率也要上調嗎？
【答】二套房商業貸款利率的“認房又認貸”政策：首付50%、貸款利率不得低於基準利率的1.1倍（基準利率為：五年以上公積金貸款年利率3.25%，五年及以下公積金貸款利率為年利率2.75%，）
2、我第一套房子用的商業貸款，現在還沒有還清，還想買一套，能不能用公積金貸款，算我二套房嗎？利率是不是也得高呀？
【答】對於首次使用公積金貸款，借款人只需建立住房公積金賬戶12個月(含)以上，同時，足額正常繳存住房公積金12個月(含)以上且申請貸款時處於繳存狀態就可以申請公積金貸款，另外，購房政策性住房的借款人可以不受上述繳存時間的限制，只要建立公積金賬戶且處於繳存條件就可能申請公積金貸款。需要注意的是，如果借款人是再次使用公積金貸款，需結清上一次貸款後方可再次使用。
3、一套房貸款未還清 購買二套房如何貸款最划算？
【答】一套貸款未結清就用，首付四成，利率上浮10%，一套貸款結清，首付三成，公積金可以貸款總房價四成。
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