時間穿越回1924年的民國，在中山繁華的商業中心——石岐孫文西路街頭，人流熙熙攘攘，兩旁摩肩接踵的騎樓，一眼望不到盡頭，騎樓鋪面擺滿了各種商品，穀米、衣料、紙業、海味等等，不一而足。
對於時常置辦貨物的本地人來說，這些店鋪顯得親切熟悉，應有盡有的食用品，足夠日常所需，況且店主顧客彼此或許還是街坊鄰里呢！吆喝聲、討價聲，石岐話夾雜著些許隆都、客家口音，一派忙碌熱絡的景象。相形之下，佇立其間的一棟簇新的西式洋樓，雖高聳氣派，大門敞開著，似已做足虔誠迎客姿態，卻依舊門庭冷清，罕有一兩個進出的客人。
上世紀40年代的孫文西路（市檔案館藏）
這棟新建成的西式洋樓正是中山歷史上的第一家銀行——香山銀行，由歸國華僑郭泗泉開設，這位先行者並不幸運，因為銀行業務不佳，經營僅一年即告歇業。另一位華僑李文樞加入資本，接替經營，更名為“華美銀行”，可惜兩年後也因業務開展困難而自行停業。銀行沒能經營下去，這棟洋樓卻保留了下來，經營行業幾經變換，如今已成為市文物保護單位。洋樓上懸掛著1948年開業的思豪大酒店的招牌，雖為後人仿製，從中我們還是能夠感受到昔日的輝煌。
建於1924年的香山銀行舊址，1948年改建為思豪大酒店（攝於2012年，市檔案館藏）
繁榮的銀業市場 壽命不長的銀行
香山銀行未能成功立足，是否意味著當時中山銀業（金融業）並無市場？其實正相反，據《中山市志》記載，近代中山的銀業頗為發達，一方面得益於其地緣優勢所帶來的商業繁榮，另一方面則是因為國外華僑所寄回的雪片般的僑匯。當時經營典當業、錢銀業、僑批業者為數不少，曾有過錢銀號96家、典當鋪24家，石岐的銀業在當時的各行業中位居前列。香山銀行之所以失敗，或許是因為當時人們已習慣於錢銀莊號這種渠道，後者經時長日久積累的口碑和信任，是前者無法比擬的優勢。
之後1929年開設的中山民眾實業銀行經營就比較成功，官方設立、政府資本注入或許是一個重要原因。中山民眾實業銀行的前身是中山民眾實業公司銀業部。1929年2月，國民政府決定將中山縣定為全國“模範縣”，由此成立中山民眾實業公司，縣政府將徵收田款存入公司作為資本基金，用於實業建設，但因成立6年都無成績，公司被裁撤，餘款作為基金，成立了“中山民眾實業銀行”，經營了相當長一段時間，業務也一直不錯。無奈日軍侵華，中山淪陷，中山民眾實業銀行最後在時局動盪中結束了營業。
1947年中山縣民眾實業銀行整理委員會議錄（市檔案館藏）
當時，中山還有一些大銀行所設立的分支機構，如1930年至抗戰前夕，法國商人創辦的“萬國儲蓄會”廣州南華總會設立的石岐支會；抗戰前後，廣東省銀行設立的“中山縣支行”；1946年，中國農民銀行設立的“中山辦事處”。
民國時期中山的銀業市場雖繁榮，但銀行的經營壽命普遍不長，戰爭當為首要影響因素。大樹與小草的長成，有年歲和朝夕之別，試想，那些小規模的銀號錢莊，雖生存不易，卻如蔓草，生生不息。
抗戰勝利後，1945年12月5日，廣東省銀行中山分行告知縣商會恢復營業的函。（市檔案館藏）
各具特色的業務 時有發生的欠貸
民國時期中山的銀行數量雖不多，經營業務卻各具特色。民辦性質的香山銀行主營存貸款業務，也兼營解付國外僑匯；法商設立的萬國儲蓄會中山石岐支會專營儲蓄業務，以分紅為噱頭，但因章程條款複雜苛刻，儲戶不僅難以獲利，反而本金容易損失，久之客戶流失嚴重，業務也難以開展；有官方資本的中山民眾實業銀行，業務相對綜合，經營按揭、匯兌、存款儲蓄等。
官辦性質的廣東省銀行和中國農民銀行設立的中山辦事處，與政府機關團體的聯繫較為密切，業務雖寬泛，但量並不多，前者主要代理省縣金庫、機關團體存款、匯兌、商業放款、居民儲蓄，兼辦僑匯、買匯業務等，後者主營農業貸款，兼辦其它存貸款。
廣東省銀行中山分行經營概況（部分，1948年）（市檔案館藏）
特色業務以中國農業銀行的農業貸款最為典型。由中山市檔案館館藏一份1948年7月29日中山縣政府抄發給各鄉農民、各鄉保合作社的《中國農民銀行石岐處代辦化學肥料貸換稻穀辦法》可見，當時農戶還可在該銀行辦事處用稻穀換取肥料：“申請時先將申請應還新興白稻穀半數運交農行指定之穀倉點收，其餘半數限新曆本年十月底以前以金風雪谷還清。”這是特殊時期的特殊辦法，民國後期，當局政府為了恢復農村經濟，改良農業生產，才推出此化肥及良種貸款的政策。
1948年7月29日中山縣政府抄發的《中國農民銀行代辦化學肥料貸換稻穀辦法》（市檔案館藏）
由館藏的多份檔案可知，當時銀行欠貸的情況時有發生，尚不論個人貸款，甚至一些單位、團體也有欠貸。1937年，中山民眾實業銀行就曾向縣第三區區立初級中學發過催款函，信中提到：“貴校前揭欠本銀行國幣三千三百三十三元三角三分，逾期已久未見清還，前經函催清債有案，現本行為急於收回現金以資週轉起見，除請張汝翹律師代為登報催還外，相應函達。貴校限於信到後七天內（即本月20日以前）清還本息，否則依法訴追，絕不展期，幸勿再延為要。”語辭態度強硬，又請律師又登報，可見也是銀行急需資金週轉，多次追債無果所迫。料想戰亂時期，追還欠款愈加艱難。
中山縣第三區區立初級中學關於民眾實業銀行催交本息的函（市檔案館藏）
銀行的誕生和繁榮是社會經濟生活蓬勃發展的需要，民國時期的中山，雖然戰亂頻繁，但銀行業仍然頑強地支持了相當長一段時間，當時中山民間經濟的活力可見一斑。時代變遷，日新月異，一部手機就可以實現支付轉賬、儲蓄理財等以往只能依靠銀行櫃檯辦理的業務，但銀行機構在這一過程中扮演的基礎角色仍然無可取代。
孫文西路160號中國銀行，為民國時期建築。（攝於2009年7月3日）（中山市檔案館藏）
文丨陳琳琳
閱讀更多 中山檔案方誌 的文章
