借友們，大家好呀~最近氣溫降地特別厲害，各位寶貝們要注意保暖，不要感冒啦。
掌櫃上上期呢和大家聊過一次“連三累六”，當時評論區是議論紛紛，有不少借友就問到了，難道徵信最怕的難道不是五級分類嗎？
今天，我們就來聊聊五級分類到底是什麼？！
01
什麼是五級分類
貸款五級分類又稱為個人徵信五級分類，是根據借款人還本金和利息的實際能力，將貸款劃分為以下五個級別。
1 正常
借款人能夠履行合同，有充分把握按時足額償還本息。
2 關注
借款人目前是有能力償還貸款的本息的，但是存在一些可能對還款產生不利影響的因素。
3 次級
借款人的還款能力出現逾期，無法通過正常的營業收入去足額償還貸款本息。
4 可疑
借款人無法足額的償還貸款的本息，即使通過抵押或是擔保的，也是肯定會造成較大的損失的。
5 損失
借款人無法償還本息，無論是採取的什麼樣的一個措施和程序的，貸款的註定是要失去的，或者是收回極少部分的資金。
五級分類中，後三類合稱為不良貸款，這也就是說，如果你被銀行劃分成後三類人群，你可能就借不到錢了。
02
什麼情況下會成為不良貸款？
原中國銀監會關於印發《貸款風險分類指引》的通知（銀監發[2007]54號）： 對不同級別貸款作了具體認定，下列貸款應至少歸為次級類： （一）逾期（含展期後）超過一定期限、其應收利息不再計入當期損益；（二）借款人利用合併、分立等形式惡意逃廢銀行債務，本金或者利息已經逾期。但情形（一）中的“一定期限”沒有更為具體的規定。不過，此前銀監部門發佈的《農村合作金融機構信貸資產風險分類指引》規定，對於農村合作金融機構，本息逾期90天以上的貸款為次級類貸款。
一般情況下，當本金或利息逾期達到以下情況：
- 90天-180天的貸款，劃為次級類；
- 180天-360天的貸款，劃為可疑類；
- 360天以上的貸款，劃為損失類。
而不良貸款中我們又將細化成“一逾兩呆”。
其中，不能在還款日當天還款的為“逾期”，貸款利息拖欠逾期一年為“呆滯”，無法收回貸款的我們稱之為“呆賬”。
當你的五級分類被記錄為不良，那麼你的個人徵信將會受到影響，如果一直不還款，你還可能會被為黑名單噢~
03
被判定成不良貸款後
是不是就一定不能借錢？
當然不是！！
無論是銀行還是貸款機構都不會一棍子敲死所有人，對於有不良貸款記錄的人，只要情節不是特別嚴重的，判定也不是惡意行為的，申請貸款還是可以成功的。
除此之外，有一些貸款是不查徵信的，無論個人徵信多差，都有可能成功下款，如果有借友急需要借錢，不妨考慮一下此類口子。
掌櫃家的口子有些就不查徵信，標星就有驚喜！！
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