作者 | 阿布
來源 | 融中財經
近日，一篇題為《五十萬年薪的人是怎麼過日子的？》在知乎上熱轉。文章講述了一名32歲從事金融行業的男性日常開銷。
文中提及，該作者座標北京，稅後工資為4.7萬。從事PE行業，是一名中層管理者。他表示，他現階段無房無車，為了孩子能接受更好的教育，在三環中檔小區租房。金融行業和股市同步向下的境遇下，2017年和今年都沒有年終獎。
“金融、PE沒有大眾想的那麼光鮮，除了金字塔脖子以上的那些人，剩下的人就是基數，被平均。更不可能隨隨便便年入百萬、千萬的。別被什麼華爾街之狼、揭秘糜爛的投行/私募等不實信息忽悠了。”他在文中指出，“這個行業大部分人是普通人，想收入多，投胎不可控、長袖善舞（能影響資源掌握者的決策）沒那個能耐、就只剩拼專業（做PE起碼得會：CPA+法務+投資分析+行業+經濟）拼出差 （坐飛機做成金卡、項目一紮幾個月）拼加班（碼農和金融承做誰加班多是個未解之謎）。”
以下為《五十萬年薪的人是怎麼過日子的？》（經《融資中國》刪減）：
基本情況：年齡32歲，211本科，北京工作，金融-PE-中層，月薪稅後到手約47K。
目前情況：
1、無車無房、無戶口
2、為了孩子，三環中檔小區（封閉、設施還算ok）租房，13K/月
3、有孩子後，家庭基本生活費月開銷約12K：
· 孩子媽五險+個稅，她全職帶孩子（無老人幫忙），2.3K· 餐飲，包括：果蔬採買+外賣+偶爾餐廳吃飯（一般每週不超過2回，單次200元左右），3K· 購物，包括：日用品+全家鞋服（我很少置辦，鞋基本上一雙斯凱奇穿到破，衣服如果合身就不買，胖了穿不下以前的衣服就去優衣庫買替換裝；孩子媽偶爾淘寶買兩件，單價≤500元；孩子長得快，衣服需要常置辦），3K· 文教，買書（以kindle為主，便宜不佔地）、聽課，0.6K· 菸酒零食，不抽菸+每天一罐啤酒（生孩子前還能喝得起羅10，孩子出生後基本喝燕京）+零食，0.3K· 亂七八糟，地鐵（交通）+通訊+水暖電費+其他，0.7K· 醫療，說實話不敢病（拔了一顆牙，醫生建議種植，費用約30K，嫌貴一直拖著），頭疼感冒自己買點藥，實在不行去公立醫院，年花費攤到每月0.1K· 孩子媽零花錢，答應5K/月，但是實際給付2K/月（差額欠著，雖然孩子媽也不會讓我還她~股市行情不好，沒錢啊）4、大額項，攤銷到每月約8.7K
· 孩子早教，悅寶園60節課（夠上半年），18K——游泳班、樂高興趣班基本都要300-400/節，財務負擔有些重，沒給孩子報· 孩子看病，為了少讓孩子受罪+不交叉感染，辦了新世紀婦兒醫院熊貓卡，活動價兩年10K，看病單次約1K，印象中1年約看10回+· 因為沒車，所以在首汽約車神州專車充點錢，作為帶孩子出去應計用，5K· 回老家往返交通，孩子媽家比較遠，她一年回一次（我工作忙，沒怎麼去她家），飛機往返4K，我家較近，一家三口出動，高鐵往返一年兩次，約4K· 岳母一年兩次來京幫忙照顧孩子，飛機往返約6K，感謝禮物2K· 人情花銷，親戚生日+孝敬老人+過年紅包+工作請客+朋友往來，至少50K以上每月合計33.7K。
剩下的13K，除了留3K作為備用金外，基本都投資股市了。總得找點開源不是。熊市下行，收益就不想了，低價佈局一些籌碼。
金融行業和股市同步向下，外加得有項目成功退出公司才有收益：2017年年終獎無，今年估計也無。
總的來說：
1、就是一普通人，沒覺得而且事實上也就是中等水平，完全沒有優越感
2、焦慮
· 孩子馬上要上學，沒有戶口上不了公立幼兒園，私立幼兒園差不多點的基本13K/月，也就是說等孩子上幼兒園，收入直接月光· 任何行業都有周期，且都要為過去的瘋狂買單。PE更是如此，2016年轉行到PE後：2016-201706，行業雖然還可以，但是所在公司出於謹慎投資不多；201706至今，可預料到201912，行業下行，為過去瘋狂買單，雖然好標的出現投資機會，但同時募資很困難，看好沒錢投這種情況會，不再少見· 金融這個行業的從業人員，其實職業週期很短，除非掌握資源或者履歷光鮮、能力出眾，否則35-40基本就很難再有好的offer給你，不進則退· 房子可以努努力，但是基本對戶口死心了，積分落戶不夠格，且以後要求只會更高。要考慮孩子未來的教育出路，純私立的背後要求絕對的財力
有時候也會想人生的意義是什麼，旋即一曬，腳下的路都沒走好，考慮那麼遠幹嘛。
感覺也挺虧待孩子媽的，兩年沒帶她出去旅遊了，華為2K的手機硬是撐著用了快3年，實在扛不住了，這回雙11換了一個小米8.雖說每月給2K的零花，其實也基本都花給孩子花給家裡日常了。
不誇張，好幾次看銀行餘額不到800，都在自嘲越活越回去了，還不如過去單身時月薪5K活得瀟灑。
各位看官，想必有很多沒在北京生活，不瞭解一些情況：
· 瓜果蔬菜肉蛋，沒各位想的那麼貴。只要不買有機，去新發地菜籃子、超市晚檔（為了去庫存，晚間蔬菜大降價）花不了多少錢，兩天的水果蔬菜，40元足矣。一塊質量不錯的五花肉也就不到30元。· 北京餐飲競爭激烈，只要不去那種明顯吃環境、發朋友圈的地方，兩個大人一頓飯超不過300元.更何況我對日料、海鮮什麼的不感興趣，衛生、有孩子吃的、口味還行就OK，貴的如西貝，一頓也吃不了300元。那麼貴的是什麼：
· 幼教貴。
動輒一節課300.（1）培養孩子，（2）動不動就霧霾，孩子精力旺盛不願意呆家裡，只能在這種室內耗電，（3）周圍孩子都上，（4）讓孩子媽能適當休息下。上課理由不充分麼？至於有人說能1萬上1年的，糾正下（1）悅寶園按課數收費，（2）三環邊上的悅寶園不講價，好說歹說最多就送個幾節課。
· 幼兒園貴。
私立雙語幼兒園+三環，13K/月屬於中等水平，為什麼？孩子多、有錢人多、幼兒園少。舉例，紅黃藍虐童事件為什麼沒影響他的招生？剛需在那放著。多說一句，我想咬牙送孩子讀還不一定能成功。家周圍的幼兒園好幾所已排隊到2020年。而且鬱悶的是還要面試孩子+家長，控制通過率。（我若說：2歲多的孩子為了入園上培訓班，英語面試家長，還要看家庭財力學歷，估計又有很多人跳出來說我吹牛不上稅）
· 為什麼不買房，好讓孩子上公立學校？——北京招生分N檔，第一檔是父母孩子都是京戶+三人戶籍都在本區+有房子有學區名額。第二檔是京戶+孩子是本區戶籍、父母是北京其他區戶籍+有房有學區名額。依次類推。我一個拿工作居住證的，就算買了房，也是倒數檔，完全輪不上。
· 醫療貴。
各位可能沒去過兒研所或者北京兒童醫院，去了之後就徹底明白什麼叫：人聲鼎沸+徹夜排隊+掛號困難+各種症狀（絕不僅是感冒傷寒頭疼腦熱）。新世紀婦兒醫院是私立醫院，醫生夠專業，我不想孩子受罪、不想交叉感染，也咬牙承受得起費用。至於懷疑次數的，等你有了孩子，就知道新生兒有多嬌弱，急疹、溼疹、過敏、上感等等。
· 房租貴。
各位可以看看鏈家這些中介公佈的房源，整租東3環兩居室，沒低於7000的。樓齡稍微新點（2005以後）、物業稍微好點、離地鐵站稍微近點、周圍商業配套成熟點，房租輕鬆過萬。上文寫的13K是兩年前的談好的價格，房子馬上到期，業主要漲價。我不打算續租了，換地。做功課找房的時候看著目前的租房行情，目瞪口呆，這麼高的房租房源還少，有錢人真是太多了。
· 社保貴。
家裡老人幫不上忙，孩子媽辭職帶孩子，但是社保不能斷啊，一斷了就影響以後的養老和醫療。只能掛靠朋友公司，不間斷繼續繳納。對了，社保徵收改革，以後由稅務機關收取社保，個稅和社保基數必須一致。交的錢更多了。
多說一句，金融、PE沒有大眾想的那麼光鮮，除了金字塔脖子以上的那些人，剩下的人就是基數，被平均。更不可能隨隨便便年入百萬、千萬的。別被什麼華爾街之狼、揭秘糜爛的投行/私募等不實信息忽悠了。這個行業大部分人是普通人，想收入多，投胎不可控、長袖善舞（能影響資源掌握者的決策）沒那個能耐、就只剩拼專業（做PE起碼得會：CPA+法務+投資分析+行業+經濟）拼出差（坐飛機做成金卡、項目一紮幾個月）拼加班（碼農和金融承做誰加班多是個未解之謎）。
我也很清楚收入規劃有問題，憑藉著北京白領裡最多70分水平的收入，自己給自己套上“孩奴”，希望給孩子200%的愛。當然這些困境都是暫時的，畢竟是幹金融的，若是無法在工作外給家庭創造些額外收入，那也就太水了，有何面目見基金裡的LP。評論裡有同學猜測我家沒存款——投資裡“資產配置”是再基礎不過的原理，你猜我會忘記麼？生金蛋的鵝是不能隨隨便便割肉來吃的。孩子媽2000元零花、我自己的低消費，（1）共克時艱；（2）我們消費需求確實不高。
周金濤說，人生就是一場康波。過去對此完全無感，看看就過去了，這幾年卻不自覺時時品味：大到國運、中到所處行業發展/所在區位經濟水平、小到公司行業地位/所在部門被重視程度/team leader話語權，說到底都是趨勢。小波共振形成中波，中波疊加/抵消形成大波。不同的波有不同的斜率，看看A股不同行業毛利率、淨利率、CAGR就深知不同行業盈利能力天差地別。天賦、努力的權重絕對小於所在行業趨勢的權重。也就是說你的天賦努力決定你的相對位置，而所在行業所從事的分工決定你的絕對位置。
不錯的行業、不錯的分工、通過個人不斷的努力提高話語權和影響力，資源自然會聚集過來，資源中更重要的是以人為載體所體現出的思想、價值觀和智慧。讓你看到看大的世界，更多參差多態的所想所為。俗點說，就是更多賺錢的方式以及對錢以及風險的看法。沒有風險就沒有波動，沒有價差，最終導致沒有賺錢效率。正如評論裡同學提到互聯網這麼發達，有興趣的同學可以自己搜索：期現套利、場內外折溢價套利、分級AB套利、封轉開套利、token搬磚套利、可轉債套利等等，相信能為這些同學打開一扇新的大門（再次申明，投資需謹慎，盈虧自負）。——知識就是力量就是錢，本金多少決定你能上哪張牌桌。
不要以負面的眼光看待不熟悉的領域，更不要覺得自己是受害者，把別人當做假想敵。就算一時爽，與現實無益啊。別看到些灰色，就認為這個領域都是如此沒一個好鳥，更遑論你瞭解的灰色，有多少是以訛傳訛、博人眼球的。不否認，金融這個行業，尤其是PE，確實存在著拿到獨角獸融資額度倒手一賣就收差額外加還有fee和carry。但各位想沒想過，為什麼這些人就能拿到額度，為什麼就有資金心甘情願願意承擔這些額外的成本。無他，你強我弱。能拿到額度，就證明這人能與標的公司實控人深度接觸、能付出讓實控人心動的代價。說到底就是等價交換。
我們控制不了投胎（其實我們已經很幸運了，沒抽到非洲、中東、朝鮮這些籤），能控制的只有自己付出多少努力，努力不一定成功（但能增加成功的概率），不努力肯定不會成功。再說一遍，知行合一才有力量，能做到你就是黑洞，可以天之道損不足而補有餘，做不到，就只能妄想貴人垂青了，諷刺的是，做不到的人與貴人連物理交集、共吸一處空氣都是奢求。
我相信：人、事、物整體都是康波，局部是馬太。
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很多人問我為什麼不思考下提高收入？
先說薪酬：因為有天花板，也因為行業特性：就算是preipo，要想不被認定為突擊入股被鎖36個月，就只能在IPO申報6個月前入股，然後是IPO報會排隊審核，上市後再鎖12個月，解禁後再根據減持新規分批次堅持，然後項目主體有限合夥清算，GP獲得fee和carry，然後再等本年終獎金分配。綜上所述，對於pe承做，投資只是開始，落到個人獎金，至少4年。急也沒用。更何況若是無法以更高估值（高於LPA約定的基準收益）出售被投企業股權，那獎金什麼的就更沒戲了。
再說其他收益：靠工資是不可能發財的，當然得有其他資產了。很多同學沒有仔細看我答案裡的舉例。看了就知道我個人還在做二級（當然是合法的，沒有競業禁止）。二級市場這塊兒，大家各有看法，我也不想說服誰，也不想公開自己入市以來的收益，只想說我2012年入市到現在，經歷過牛熊的驗證，才確認自己未來的超額收益在這裡。才有底氣這樣安排我到手的薪酬。
好多同學問，為什麼這麼辛苦還留在北京？因為全中國只有北上深（或許還有杭）才有真正的PE，其他地方的PE，大多做的是明股實債，或者地方政府產業引導基金。我回老家或者去其他地方，恐怕只有降薪的空間。
也有人問我為何不回老家，算是一種最後的掙扎吧，辦事人情開道+懶散低效+封閉近乎凝固的社會，除非逼到實在不行，再認命回去做一個與當地環境融洽的人。
若想舒服，我幹嘛來北漂？寧可一思進，莫在一思停。所有北漂不都是為了搏更多的機會更多的可能。哪怕是不求人的二級投資，北上深與高手交流的概率也更大（我不否認互聯網的作用，但我認為一些認知以及基於認知的策略，更多的來源與正確的人進行正確的交流，即使是雪球也噪音過多）。孩子上大班時，我是否打破了目前的天花板，到時一切都有定論，若再上一層樓支撐的起接下來的私立學費，那就留京，支撐不住就回去。
我們確實消費降級了，一來行情不好能省則省，二來行情不好於我而言才是建倉的好機會，省一些次要的開支，本錢多一些，何樂不為？除了不苦孩子，我和孩子媽還是願意為了未來，此時共克時艱的。
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