銀保產品

理財型保險，通常稱之為銀保產品，其實就是由保險公司發行的理財產品，只是一般通過銀行的渠道銷售而已！銀行產品最大的賣點，有很多銀行工作人員在推薦時，都是說，類似於銀行定期存款，但是可以獲得比銀行存款更高的收益！當然，除了預期收益更高意外，通常老百姓在購買的時候，還會額外贈送點小禮品，鍋碗瓢盆啥的！所以，前幾年銀保產品，特別是在一些鄉鎮，銷售很是火爆！

銀保產品，可沒有想象中的那麼美好

不得不承認的是，銀保產品的預期收益率確實比銀行定期存款高很多，而且門檻也低！一般1萬元以上即可，持有期滿後，預期年化收益率能達到4.5%以上，甚至部分產品能超過6%，而1萬元的銀行定期存款，利率只有4%不到。僅從收益這一塊來看，銀保產品確實要更高一點！
銀保產品的投資期限更長，3、5年很是常見、10年以上的也有！而且如果未持有到期，提前退保，需要扣除一定比例的手續費用。這也正是很多人購買銀保產品後，與銀行發生糾紛的主要原因！
銀保產品的預期收益雖然很高，但是現在相對於銀行理財產品收益優勢已經不在，比如銀行創新型現金管理工具、定期理財、結構性存款等產品，預期收益也能達到5%左右！

總之，銀保產品的收益相對於銀行定期存款會高一點，但是現如今相比其他理財產品而言已經“毫無優勢”可言，受到市場“冷遇”也是在所難免！

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財經者思

朋友們好！澄清一點：理財保險，沒有”利率”一說！可以稱之為“預期收益率”！也就是咱老百姓說的“可能會賺多少…”！是一種計算過的可能性，是浮動的，不允許承諾！

客觀的講，理財保險與存款不能做直接的比較！一是存款，享受存款保險制度保護，每行戶50萬本息最高賠付！二是定期存款可以提前支取，並且享受相應的利息…

目前銀行存款五年期，利息大幅上浮，不同銀行在30%到55之間，以大額存單為例五年期，年化利率約佔4.5%到5.5之間！起點，通常1萬元以上！本金和利息明確承諾保障安全！是固定的！有些還可以按月付息，靠檔計息！新型的智能存款，50元100元起存，存滿一年收益大體在4.5%到5.26%之間！

銀保理財，預期收益率，目前集中在4.5%至5%之間！屬於浮動收益，允許波動，而分紅，不允許承諾，也沒有固定標準…期限大多在三年五年甚至更長，超猶豫期，退保，需要扣取相應的現金價值！優點是可以分年繳費，同時，某些險種會有一定的保障！

綜合分析，二者不能簡單進行比較，各有所長，例如保險理財，一次性繳費壓力較小，可以同時享受一定的保障，一舉多得，經營好了…也許…還有分紅…！而銀行存款特別是新型存款，有高息，高靈活性，安全性的優勢…朋友們可以根據自身的需求進行謹慎抉擇！

祝朋友們，投資理財，購買保險順利！

理財迦

保險是長期收益的，單收益率看沒有優勢，銀行定期是單利，而理財險都配置萬能賬戶複利增值，一年12次，還有3%保底收益，現在實際結算利息4.5%_6%，本金安全，；年年都有收益，不用自己操心，幾十年後，等到退休後，會有一大筆財富，讓你過上一個體面的晚年生活。買了年金險前幾年和銀行理財比沒優勢，但十五年，二十年，甚至三四十年的收益肯定遠大於銀行。下面是單利和複利收益圖。只要你你能耐得住寂寞，對比銀行5%利率，複利記息，40年後年化收益率達到15%，股神巴菲特的年化收益率也就15%，