陝西愣娃1
你好，就自己從事房地產業來說，貸款利率下降了，那以前的貸款利率可能也會下降，但是貸款利率下降有兩個概念，一般如果不是從事房地產或銀行行業可能都會不清楚這個問題，這裡首先應該說明這兩個概念，貸款利率與銀行折扣率，不然大家可能會無法理解：
一：貸款基準利率
基準貸款利率必須由中央銀行調整。中央銀行將根據經濟形勢進行宏觀經濟調整，因此基準利率隨時都有可能進行調整。
隨著調整，抵押貸款的基本利率也發生了變化。也就是說，央行基準利率的提高，貨幣會變得更多。央行的基準利率下調，那麼貸款利率就會降低。
二.銀行利率折扣
在全國各地，每個地區的銀行都會根據地區的實際情況選擇浮動或下調利率折扣。高於基準利率的利率將被稱為浮動利率，比如近期的第一、二套住房基本上都是浮動的10-30%；低於基準利率的利率被稱為折扣，比如2016年時候還有銀行抵押貸款的8%至9%的折扣。
明白這兩個概念那就是能很好的說明，首先央行的基準利率可能隨時會發生變化，但銀行的利率上調和貼現都是與客戶簽訂的合同，沒有變化。
記住一個普遍的公式：你的抵押貸款利率=基準貸款利率×銀行利率折扣
舉個例子：
如果小李是剛需，第一套房、銀行利率貼現率浮動10%。
適用公式：
你的按揭利率=基準貸款利率*銀行利率折扣
4. 9% ×110%=5. 39%
但如果基準利率上調到5%，那小王的貸款利率就是5% × 110%=5. 5%
但如果銀行折扣率變化，但小王的合同已經定死了，他的折扣率不會變，他的貸款利率還是5.39%。
也就是說，如果銀行的貸款基準利率變化，那你的貸款利率就會變化，但如果銀行的利率折扣發生變化則對你的貸款利率不會變化。還有一種就是，貸款合同寫定了貸款利率永遠都是一個固定數額，那不論銀行貸款基準利率怎麼變，都不會受到影響。但這種基本不會出現，銀行的貸款基本都是按市場浮動利率定的。所以一定要認清哪一個變化導致目前房貸利率下降，那就能判斷你辦理的房貸是否下降了，還有如果國家基準利率變了也是要到次年1月1日才對你的貸款生效的。
壹言行
房貸利率下降，有兩種情況，不同的情況對你自己的房貸利率影響是不一樣的。
第一種情況是央行調整基準利率，房貸利率也會跟著調整
如果央行調整基準利率的話，那你的房貸也會跟著調整，比如你先前辦理房貸的時候，貸款利率是在基準利率4.9%的基礎上上浮百分之10%，實際的利率就是5.39%。
如果明年央行把基準利率下調到4.65%，那你的房貸也會跟著調整，當然調整的主要是基準利率，上浮10%的部分是不會調整的，調整之後，你實際的利率就是4.65%*1.1=5.115%。
對於調整的時間不同的銀行規定不一樣，目前調整時間點主要有三種方式：
一種是在每年的1月1號進行調整，比如央行在2019年7月1日進行調整基準利率，那銀行就會在2020年1月1日，把你的利率按照最新利率進行調整。
一種是在合同月進行調整，比如你是在2016年9月簽訂的房貸合同，央行在2019年7月1日進行基準利率調整之後，那銀行會在2019年9月還款日的時候把你的利率調整到最新的利率。
一種是次月進行調整，這種情況一般是在央行調整基準利率之後的第二個月進行調整，比如央行在2019年7月1日調整基準利率，那銀行會在2019年8月份你的還款日時進行調整。
第二種情況，央行沒有調整基準利率，但是銀行銀行自己的利率調整了，那你的房貸利率不會有影響。
銀行貸款利率在簽訂的時候，一般都會有明確的合同規定，利率是以你簽訂合同當日銀行基準利率為準，並進行上浮或者下浮，如果未來央行基準利率調整了，你的貸款利率才會跟著調整，如果未來央行沒有調整基準利率，不管銀行房貸利率是上調還是下調都不會對你的房貸利率產生影響。
比如你在辦理房貸的時候在4.9%的基礎上上浮10%，實際利率是5.39%，假如明年樓市表現不理想，銀行房貸利率下浮，銀行在基準利率基礎上下浮20%，實際執行的利率就是3.92%，但是你也享受不到這個低利率，你還是繼續按5.39%的利率還房貸。
貸款教授
房貸的利率下降了，並不是說基準利率下降了，目前房貸的基準利率是4.9%，如果是首套房子利率打折9.5折的話就是4.655%，也就是說目前的貸款利率鬆動指的是折扣的力度變大了，比如從原來的9.5這到9折。
對於已經之前辦理過的貸款利率目前正在還款的情況不變動，除非是國家下調基準利率從4.9%到4.8%，這樣的話已經辦理的貸款的利率也會做相應的調整，比如之前貸款的最終利率是4.9%*0.98（就是九八折）那麼現在就是4.8%*0.98(備註：之前是什麼折扣現在還是什麼折扣)
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新房全民經紀人
朋友們好！房子的事，簡稱房事，牽動億萬人的心…買房，除了祖孫三代集資以外，主還要貸款！一欠就是一二十年…利息稍有變動可不是一個小數！明確講：房貸利率是相對固定的！如果房貸利率下降，以前貸款的利率分兩種情況處理！
首先，存貸款利率是，由央行統一制定的指導利率！而商業銀行在這個基礎上可以進行上下浮動！例如鄭州可能在這個基礎上上浮30%！而一些一線大城市，可能目前只上浮10%到15…！並且是經常變化的…
二，如果房屋貸款利率，是由商業銀行自行上浮或下調了利率，那麼，以前購房朋友，的貸款利率，會保持原有水平！
三，如果央行，統一調整，例如下調了房貸利率，那麼以前購房的朋友房貸利率也會隨之調整！
提示：房貸分為浮動和固定利率！通常朋友們所籤的多為浮動利率！如果央行調整是要隨之變化的！但通常不會立即變化，而是找一個時間節點，例如年初年末或者滿一整年度等等！如果是籤的固定利率！則利率，則利率固定不受調息影響！
目前來看，房貸利率有鬆動的跡象！特別是一些一線大城市…但也有一些城市保持在上浮30%的高位…
理財迦
房貸利率分為銀行利率和基準利率兩種，樓主所述利率下調指的是銀行的貸款利率的調整，就比如在簽訂購房合同時，銀行貸款人員所述的利率上浮的百分比，大部分銀行的首套房的貸款利率已經漲到了20%～25%，加上基準利率4.9%，以100萬的貸款額度算，每個月要多出六七百的還款利息，這對於一些剛需購房人員無疑是一種無形的壓力。
對於這種情況，大家可選擇後續商轉公的一種貸款模式，過程複雜了些，但是可省下不少利息。
三鄉小生
先說答案：只要央行的基準利率不變，那麼你的貸款利率就不會變化。
房貸利率
我們購房後，在銀行辦理按揭貸款時，簽訂的按揭合同上對於貸款利率的約定為：基準利率上浮**。基準利率是由央行（即中國人民銀行）發佈的，其他任何銀行無權調整及修改。各銀行的存貸款利率只允許在央行基準利率的基準上進行上下浮動，也就是說各商業銀行僅有制定上下浮動的比例。
舉例：比如你2016年3月1日，在建設銀行辦理了一筆住房按揭貸款，期限20年，貸款利率約定為基準利率上浮10%，該時點，央行發佈的五年期及以上的貸款基準利率為4.9%，因此你這筆貸款的利率就為5.39%（4.9%*1.1）。
如果說後續央行未再調整過基準利率，那麼你這筆貸款的利率就再也不會變化了；如果說央行有調整基準利率，則你的利率也會變化，假設2018年12月20日，央行把五年期及以上的貸款基準利率調整為5%，那麼2019年1月1日起，你的房貸利率就變為了5.5%（5%*1.1），同理如果下調你也跟著下調。
上浮比例
或許有人會說，那銀行的上浮比例呢？比如你2016年3月1日，貸款利率約定為基準利率上浮10%即為5.39%，如果2018年10月份，建設銀行根據市場情況，決定把房貸利率的上浮比例下調為5%，那麼你的貸款利率會不會跟著變為：5.145%（4.9%*1.05）。可以肯定的告訴你，不會!銀行的按揭貸款，一旦放款，上浮的比例即不再變化，不管後續放款行是提高上浮的比例還是下調上浮的比例，均與你無任何關係了。
注意事項
上浮比例的調整唯一的風險點在於，已簽訂按揭合同，但是尚未放款。比如你2016年3月1日與建設銀行簽訂按揭貸款合同，約定基準利率上浮10%，由於額度緊張的問題，建行遲遲未放款,2016年10月1日，因為市場情況，建行要求所有房貸利率最低上浮20%，這時候由於你的貸款尚未發放，銀行極大的可能性會讓你重籤合同，把貸款利率提高到上浮20%方給予你放款，反之，下調的話則不做改變。
總結
商業銀行上浮比例的確定，不是以簽訂按揭合同的時間為準，而是以實際的放款時間為準，一旦放款，後續除非央行調整基準利率，否則你的貸款利率不會再發生變化了。
鯉行者
那要看是什麼房貸利率下降了，如果是新政策就只針對增量房貸，貸款利率雖然是以浮動利率計算，對於存量貸款，在貸款期間，上浮（或下浮）的幅度在貸款期間內是不會變的，如果基準利率調整，貸款利率則在新的利率上進行上浮或者吸附下浮。不過基準利率調整還分為三種方式。
1、自動執行新利率，只要利率有變動，自動從調息之時開始按新貸款利率計算月還款額。
2、按月調息，本月調整，下月執行。如果11月銀行調整貸款利率，則12月還款按新利率計算。
3、按年調整，即本年調整，次年1月1日開始執行新的貸款利率，如2018年11月銀行調整貸款利率，則2019年1月1日還款按新利率計算。
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青山綠水映晴空
當然，如果基準利率下降，房貸利率也會下降。因為貸款利息計算是按照浮動利率計算的，當銀行貸款利息調整後，貸款利息的利率計算也將隨之調整。也就是說，央行每一次降息，借款人的月供就要有相應的減少；反之，則會有相應的增加。
但無論如何調整，對已支付的利息是沒有影響，只會對調整後的利息產生影響。同時，具體細則還要看大家當時申請貸款時，跟銀行簽訂的房貸利率合同而定。
一：銀行利率調整後，所貸款利率在次年的年初執行新調整的利率；
二：滿年度調整，即每還款滿一年調整執行新的利率；
三：雙方約定，一般在銀行利率調整後的次月執行新的利率水平。
每個銀行的房貸利率調整情況不同，大家還是要諮詢貸款銀行或查看合同進行確認。其中，公積金貸款利率的調整時間一律為每年一月一日。
也就是說，2019年房貸利率下調後，大家的房貸利息將重新計算，每月的還款金額就會有所減少。
再者，利率下調一般都跟國內的經濟狀況有關係，並沒有什麼規律可尋。就拿前幾月的房貸利率下調來說，這可能是跟房價調控已有明顯效果有關，之前房貸利率上調，也許是為了配合樓市調控相關政策的開展，目的是穩住房價，實現房住不炒。而未來幾年樓市也將繼續被調控，也就意味著房價穩定後，未來銀行貸款利率下調應該是遲早的事。
度小滿金融
利率上漲阻止買房貸款，你房便宜不就不貸那麼多款了，感覺是調控。實際是騙人
大雁南飛00
還高利息後，資不抵債情況下，房子還是銀行的。
