嗨，我是黃小黃，一個80後銀行老阿姨，喜歡學金融，喜歡大白話講金融，今天和大家聊聊央媽的大動作。
前兩天有個新聞，大致是這樣的。央媽要求支付機構在2019年1月14號之前要撤銷開在商業銀行的備付金賬戶。
此消息一出，很多的剁手黨們都默默地被為馬爸爸心疼。為什麼呢？為了弄清這個問題，我先給大家大白話的解釋一下什麼叫備付金。
沒有“備付金”，就沒有今天如此暢通無阻的網絡購物
說到備付金呢？它非常直接地解決了在網絡購物時買賣雙方不見面，雙方無法取得信任的問題。
我們都知道我們在淘寶買東西。支付的貨款並不是直接交給商家，而是先進入支付寶的備付金賬戶，等到你確認收貨，覺得產品沒有問題時，才能夠把錢支付給商家。對我們買家而言，有了備付金賬戶我們買東西能更加放心。而對於賣家也是一種約束。
所以，黃小黃認為，沒有備付金機制，就沒有今日的中國網購也一點不誇張。
備付金的價值，甚至比商品的利潤還誘人！
你或者以為。就這麼點兒錢。能產生多大的價值。我來給你算算賬。
我 們一般買東西。從支付貨款到發貨到收到貨至少需要三天。並且很多人並沒有收到貨就點擊確認收貨的習慣，而是喜歡再用用再等等，或者乾脆就等著它自動確認好了。 那麼這段時間你的貨款就會乖乖的趴在商家的備付金賬戶裡。這樣從你付款到貨款支付給商家大約會有10天的時間。
假設你的貨款是1000元，按照銀行的活期利率計算十天的利息就是0.08元。
你是不是覺得根本忽略不計啊。話是沒錯。可是你要知道，淘寶每天的交易量是數以萬計的。而備付金賬戶的餘額是100萬億計算的。並且。這麼大的金額會有非常強的議價能力，你認為銀行會只按活期計算利息嗎？我們就按支付寶自己家的餘額寶的收益計算一下，當前七日年化收益率2.532%，就來算算今年雙11淘寶2135億的交易額算一天的收益。
213500000000*2.532%/365=14810465.75
怎麼樣？是不是感覺。夠整個阿里巴巴啃一整年的大雞腿兒了。
這麼一塊蛋糕，央媽幹嗎要動？
一句話概括就是——加強銀聯、網聯直連，防止系統性和非系統性風險。
第一，這項新的政策並不僅僅針對於某一家支付平臺，而是為了防止資金被挪用的風險，保護用戶權益，因為這是有前車之鑑的。
比如：2016年，某支付企業就擅自挪用了客戶的備付金，結果導致資金敞口高達7.8億元，侵犯了超過5萬名持卡人的財產權利。
第二、引導正當競爭，避免“脫實向虛”。
因為就是有些商家，醉翁之意就在背後的這些“備付金收益”。通過砸價壓價等多種不正當競爭的手段，擠出中小競爭者，不怕賠錢，不怕燒錢，而目標收益就是大量備付金收益的積累。萬一哪天玩脫手了，受傷的總是“廣大用戶”。
那麼，這塊“蛋糕”沒有了，支付平臺是否會向用戶“轉嫁成本”呢？
這個擔心是有想法滴，從道理上看也是有可能的。
但是，個人認為，成本的轉嫁並不會那麼快，因為越是面臨洗牌，越是面臨激烈競爭，提高手續費，就意味著競爭實力減弱，難道用戶不會“用腳投票”嗎？
還有一個月，讓我們拭目以待。
不過，有一點還是要提醒大家滴！存點“押金、備付金”就給點小恩小惠的平臺，擦亮眼！
#女神理財大賽#以上內容僅代表個人觀點，與大家交流，與任何機構觀點無關。
我們都是“廣大用戶”，期待著能夠在安全平穩的網絡金融環境下，享受優惠，享受便捷。
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