在個體網絡借貸（P2P）領域主要有三種情形可能導致非法集資：一是一些網絡借貸平臺通過將借款需求設計成理財產品出售給放貸人，或者先歸集資金、再尋找借款對象等方式，使放貸人資金進入平臺的中間賬戶，並由平臺實際控制和支配；二是網絡借貸平臺沒有盡到借款人身份真實性核查義務，未能及時發現甚至默許借款人在平臺上以多個虛假借款人名義大量發佈虛假借款信息；三是網絡借貸平臺發佈虛假的高利借款標的，甚至發假標自融，並採用借新貸還舊貸的龐氏騙局模式，短期內募集大量資金滿足自身資金需求，有的經營者甚至捲款潛逃。
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