近年來，隨著互聯網的大力發展，經濟的快速增長，中國在支付方式上產生了翻天覆地的變化。智能手機和高速網絡的普及，移動支付方式現在已經成為了中國人最主要的支付方式。無現金支付基本已經普及到了中國的千家萬戶。但同時互聯網詐騙的案件比例也在穩步增高，根據官方統計，自14年至今，央行受理的網絡支付類投訴案件佔到了所有
金融類投訴的90%以上。近日，央行辦公廳發佈了146號文《關於開展支付安全風險專項排查工作的通知》，針對金融機構支付APP進行全面檢測與排查，排查內容包括移動客戶端應用軟件：敏感信息保護、安全漏洞防護、信息傳輸安全等方面存在的隱患。支付業務系統：系統安全、交易安全、數據保護、業務連續性、賬戶管理、內控管理等方面存在的風險，而146號文發佈的目的就是為了有效的防範交易欺詐。
交易欺詐是指在真實用戶不知情的情況下，欺詐者以非法獲利為目的，通過傳統渠道或電子渠道對真實用戶所擁有的各賬戶進行轉賬、支付、消費等交易，並給真實用戶造成損失或預期損失的行為。在銀行卡業務領域，交易欺詐即為第三方欺詐的主要研究和防範對象。
欺詐業務介紹
在146號文發佈後，國舜股份通過深度解讀央行146號發文，快速整理出商業銀行支付安全風險專項排查服務方案，而方案的主體之一就是由國舜股份研發團隊打造的實時交易反欺詐平臺。
大數據管理六步驟
數據採集：採集靜態數據、交易數據、簽約數據、環境數據等
建立模型：依據數據和案件研發反欺詐模型
欺詐偵測：依據反欺詐模型實時逐筆偵測交易的風險性
風險預警：實時預警風險交易
欺詐分析：還原案件路徑，挖掘欺詐者之間的潛藏關係，動態調整策略
風險留存：積累風險數據，提升反欺詐能力
產品優勢
國舜股份風控核心特點
快
技術：系統處理快；單機6500+TPS處理能力遠超大多數同業；毫秒級處理速度；符合實時交易反欺詐要求實時監控、實時處置的能力。
業務：對新型欺詐場景和案例有完善的管理體系，第一時間調查風險、處置風險、完善模型、風險止損；“畢加索實驗室”攻防人員能快速實現將新技術轉化使用。
準
差異化風控，一客一策，模型的準確率高，誤報率低、漏報率低。
相較於業內常見的實時實時交易反欺詐，單一靠分析數據；國舜的優勢是，實時交易反欺詐系統是綜合性的，中國直播網，通過數據、安全等全方位因素保障用戶資金安全。
全
風控模型覆蓋全渠道、全交易，對銀行整體系統形成保護機制；
風險指標及計算方法全面，能夠實現各種複雜及簡單規則的配置計算。
全面建立系統、個人、商戶、渠道、員工等的風險檔案；實現持續的全週期的風險管控。
易
業務人員操作全程支持自然語義化、可視化。
拖拽式配置，操作簡單方便
近年來常常會有犯罪分子通過發送內含木馬病毒的網站鏈接來進行短信詐騙，一旦點擊就可能盜取手機內的網銀密碼等信息，最終導致網銀內的資金被盜。同時，中毒的手機還有可能自動向通訊錄中存儲的號碼再次擴散病毒短信，導致親友“中招”。調查顯示，面對植入木馬鏈接短信等典型詐騙，有7.49%的用戶直接中招，另有4.63%的用戶有被騙可能。
國舜實時交易反欺詐平臺能夠幫助金融機構有效防範處理薅羊毛、交易欺詐、惡意騙貸等新型互聯網業務風險，提高金融行業業務安全，目前在金融行業中已有民生銀行、貴陽銀行等眾多金融企業及機構成功的使用案例。
國舜股份始終以自主創新為發展源動力，著力推動金融領域全線安全產品與服務的高性能化，從安全雲化、安全數據化、安全服務化、全生命週期開發等多維度把關鍵行業的安全服務做精、做深。未來，國舜股份也會繼續為金融領域安全服務增磚添瓦！
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