第一，退休年齡。

40歲是不上不下的年紀，女同志如果在企業工作可以50歲退休，如果參加靈活就業人員保險一般都是55歲退休。依據社會保險法規定，到達退休年齡繳費不足15年的，可以延遲退休繼續繳費至滿15年然後辦理退休手續。

可是繳納居民養老保險，不論是男是女都是需要60歲退休的，所以從退休年齡上講，繳納職工養老保險好。

第二，待遇高低。

雖然城鄉居民養老保險和職工養老保險待遇的計算公式都是基礎養老金加個人賬戶養老金。但是兩者的待遇還是有高低的。

基礎養老金：城鄉居民養老保險是當地的定額補貼標準。全國普遍在100元到150元左右。職工養老保險跟退休上年度社會平均工資掛鉤，最低繳費基數（60%）繳費15年，至少可以領取12%退休上年度社會平均工資，最高可以領取40%以上。5000元社會平均工資，至少需要600元。所以，職工養老保險高。

剛才個人賬戶養老金的計算方式大家都相同。不過，城鄉居民養老保險繳費全部錢數都計入個人賬戶，職工養老保險一般只有40%左右。所以，這一部分個人賬戶養老金待遇相同，交費錢數下城鄉居民養老保險待遇高。

退休之後，職工養老保險要根據經濟社會發展情況，每年增加養老金。但是居民養老保險卻不這樣了，一般根據國家或者地方統一調整，增長的錢數要比職工養老保險低很多。比如，2015到2018年，國家只調整了一次基礎養老金，最低標準上漲了18元。而職工養老保險上調了三次，每年最低都八九十元。

另外，職工養老保險還有喪葬費和一次性撫卹金的。

總體來看，職工養老保險待遇高，交職工養老保險合算。

第三，會不會虧本的問題。

職工去世後，個人賬戶養老金的餘額會全額返還給繼承人。職工養老保險是這樣，城鄉居民養老保險是另外一回事。因為城鄉居民養老保險按年交費時，還有集體補助和國家補貼部分，參保人去世後，國家補貼部分及利息會有社保部門扣除。只發放本人交納的錢數及利息的餘額。

不過總體來看，參加城鄉居民養老保險是不會虧本的。

可是職工養老保險只有40%左右的繳費進入個人賬戶，這樣如果領的時間不夠長，很有可能虧本，一般退休後領取7~8年就賺了。

所以，雖然一年繳納1萬元的城鄉居民養老保險，退休時的待遇不一定比職工養老保險低，可是等待退休之後，隨著逐年的增長，職工養老保險很快就會超過居民養老保險。

如果我們身體條件好，還是參加職工養老保險的好。

暖心人社

我在保險公司工作，我建議你如果條件允許你可以兩樣都交，相互做個補充，因為社保現在出了好幾樣新規都不錯，你可以打聽一下，但是不確定能開多少錢，而商保的養老保險說白了就是理財！收益肯定比銀行高，但是期限太長，單指它養老不太現實，肯定不夠，多了這裡不做闡述，所以建議都有，做個補充！醫療必須要有！意外也可以弄一份，要那種返本型的，也交不了幾個錢！最後祝你生活愉快身體健康！