一、概念
異地授信分為兩種，一種為省內異地，另一種為省外異地。省內異地授信是指商業商業銀行在一個省份（自治區）內設立有兩家（含）以上分行的情況下，其中一家分行與該省份（自治區）內另一家分行所管轄屬地內的客戶開展授信業務，例如甲商業銀行在A省份有兩家分行，分別為C分行、D分行，現在C分行所要開展授信業務的企業註冊地在D分行所轄範圍內，則該筆授信成為C分行的省內異地授信業務。省外異地一般指的是商業商業銀行向所在省轄市以外地區註冊企業辦理的各類授信業務。因此，異地授信=省內異地+省外異地。在此，應該注意，一般而言，異地授信不等同於授信企業在異地，授信企業在省內其他地區但不屬於其他分行管轄的可不列為異地授信。再舉上面的例子，假設C分行開展授信業務的企業註冊地與C分行屬於同一個省份，但不屬於D分行所管轄屬地，那麼該筆業務不屬於異地授信。
異地授信存在貸前調查成本高、授信後管理難度大、信息傳遞不對稱、同行分支機構競爭加劇等一系列問題，因此，辦理異地授信應該遵循適度、審慎、防範風險和講求效益的原則。
二、異地授信常見風險點
首先，異地貸款容易出現多頭過度授信風險。由於異地授信容易存在信息不對稱問題，商業銀行服務優質客戶是必然趨勢，然而在一定時空範圍內，符合條件的優質客戶總數是有限的，這就導致某一區域內，不同商業銀行在客戶營銷上只能集中在有限的幾個優質客戶上。這不僅擠佔了其他中小微企業的信貸資源，也不可避免的產生了“授信集中”的風險。對商業銀行而言，商業銀行給企業授信，如果企業的單位產品生產經營所佔資金量衝過同行業同等產品平均水平，即被視為商業銀行對企業的過度融資。過度融資一方面間接支持了企業的投資膨脹，另一方面使企業自有資本所佔比例過低。
其次，商業銀行維權難度加大。近年來，監管部門要求商業銀行貫徹國家宏觀調控政策，加大對小企業的支持力度，但在經濟欠發達的地區，好企業畢竟很少，相反有些不符合國家宏觀調控和產業政策要求的企業眼前效益卻很好，因此就會出現多家商業銀行爭著為其提供服務，這些企業在這家商業銀行貸不到款，可以到別家去貸，在本地貸不到款，可以到外地去貸，多家貸款商業銀行對其貸款，就會出現重複抵押、多頭擔保等問題，而且監督力量分散，形不成合力，很難對企業進行有效的管理和控制，由於國家宏觀調控政策影響，從長遠來說，這類企業的經營可能會出現問題，如果還款來源喪失，商業銀行維權的難度很大。
最後，異地授信容易將經營風險轉嫁給商業銀行。對企業而言，企業進行授信的原因往往在於其擴張慾望強烈，個別企業甚至為追求更高回報，不顧自身管理能力和經驗的不足，過度融資或過度擔保盲目進行跨境跨業投資，甚至進行博弈性投機，如參與民間借貸、期貨投機、炒房等，積聚了大量的金融風險乃至社會風險。
三、風險防控注意要點
1
識別“真”異地授信與“偽”異地授信。
經濟特區、經濟技術開發區所在城市以及國家認定的高新技術產業區、保稅區都是企業“避稅綠洲”，因此在這些地區設立的生產、經營、服務型企業和從事高新技術開發的企業，都能享受到一個較優惠的稅收政策。對於從事投資、生產經營、服務型中小企業來說，選擇上述地區作為公司註冊地，不失為一個合理避稅的好辦法。而在授信調查階段，經常會發現，企業實際的註冊地址與生產經營地址不同，註冊地址在“避稅綠洲區”，實際生產經營在“舊城區”。因此，“避稅綠洲區”的企業授信有時會是“偽”異地授信，在授信調查階段，應該區分“真”異地授信和“偽”異地授信，瞭解企業真實的經營生產地址，前往真實經營所在地開展盡職調查。
2
從源頭抓起，嚴把異地授信准入關。
異地授信項目應進行准入後方可進入審查審批流程，准入門檻應嚴格於其他一般授信，商業商業銀行應嚴格執行《商業商業銀行授信工作盡職指引》要求，把可持續發展能力作為客戶授信核准的核心條件，對符合國家政策要求、組織結構清晰、財務制度健全、資金往來規範、符合國家行業、產業政策、經營發展和擴張主要依靠自身積累的客戶，應予以信貸支持；對於一定時期內新增投資項目過多且資產負債率大幅高於行業平均水平、或涉及國家宏觀調控領域且行業地位低、競爭優勢不強的客戶投資項目應適當提高資本金出資比例。
3
加強對借款人真實情況的調查。
商業銀行對公審查人員在貸款前對實際經營財務狀況的真實性進行了嚴格調查。除通過到企業實地查賬、抽調原始憑證、實地核查庫存等手段外，還要求企業提供水電費賬單、商業銀行對賬單、購銷合同以及資產權屬憑證，加上從工商、稅務、人行徵信系統等外部渠道蒐集到企業的相關信息，全面摸清企業有效資產和真是現金流情況，並做出客觀分析評價。加強授信管理，客觀分析判斷企業真實的資金用途以及流向。
4
制定積極有效的授信後管理方案
積極的授信後管理方案應包括如下方面：一是以客戶關係為中心，既重視客戶的風險防範，又強調通過授信後管理工作，加深對客戶的瞭解，為客戶提供“量體裁衣”式的多產品組合的業務解決方案，不斷深化與客戶的合作關係。二是時間跨度長，著眼於客戶關係的授信後管理，不再侷限於單筆授信的發放與收回，而是放眼整個客戶關係存續期，是循環往復的持續性過程。三是管理內容更加豐富，既包括合規性檢查、風險預警、風險分類、收息收貸等側重風險防範的內容，也包括客戶經營分析、融資需求分析、產品組合設計等旨在深化客戶關係的內容。管理內涵擴大，工作手段也更加靈活多樣。四是強調過程控制，授信後管理是持續性的過程，持續監控和多次檢查的結果應得到有效的分析和充分的運用，在管理過程中，只有每個崗位都盡職盡責，各個環節都協調配合，才能從整體上保證授信後管理質量的提高，從而帶來穩定和深入的客戶關係。
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