吉斯卡法

1、銀行的理財產品相對比較安全 ，一年的5.0╱100左右，2、餘額寶裡的理財產品，一年的5.0╱100左右，安全。3、國債，最安全，收益率4.0╱100左右。5、市面上很多p2p理財產品,收益率8╱100左右--12╱100，最不安全，最好不介於。6、股票市場，最近到了安全區域，穩健的投資者，只可少量介於。

一、 穩健的投資者：建議20萬買銀行大額存單（3年的）；10萬餘額寶裡的理財產品（6萬為1年期的；4萬餘額寶）；10萬國債。

二、激進的投資者：建議15萬買銀行大額存單（3年的）；10萬餘額寶裡的理財產品；

8萬定投指數基金；7萬投資股票。

新的中國

純儲蓄

這種方法並不是說直接把錢存個定期就完事了。筆者之前在《銀行利率大幅上調，如何讓存錢利息變得最高？》問答中教過大家如何存錢把利息弄得更高，其中就提到了大額存單（具體解釋詳見問答）。由於其金額大，大額存單相當於存款中的VIP，所以利率也相對定存更高。而此時正值7月末和三季度初，不少銀行的大額存單利率會有所上浮。

如工行一年期的大額存單利率上浮45%，招行和興業銀行一年期的大額存單利率分別上浮45%和47%。以工行大額存單為例，一年期的大額存單利率為2.175%，30萬元起購，而目前一年期基準利利率為1.5%，按40萬元的金額計算，選擇大額存單的利息為8700元，而一年期基準利率僅為6000元。當然如果你想提高收益的話，可以選擇期限更長的，比如5年期。但考慮到流動性，筆者不太建議。

另一種方法那就是把期限放短，把金額提高。一般大額存單起購點為20萬左右，但我們可以把期限從5年縮短至3年，起購點從20萬提至30萬。比如招行3年期的大額存單，30萬元起購為4.0%、50萬元起購為4.07%。這樣一來，收益會上升一檔。

那麼剩下的錢咋辦呢？很簡單，存入期限不同的定存即可。比如30萬買了存單，剩下10萬，5萬買3年期定存，3萬買2年期定存，2萬買一年期定存。這樣就能保證每隔1-2年，都有一筆資金到期可取。

儲蓄+理財

目前銀行理財的起購點一般都在5萬，如招行的這個2年期固收類理財產品，預期收益為5.05%。

假設5-5分，20萬購買該產品，2年後的預期收益為10100元，剩下的10萬依然可以買2-3年的大額存單，最後10萬無需存定期，直接可以放在各大銀行的現金管理產品中，即貨幣基金，比如招行的XX盈。

在這個組合中，收益最低的為XX盈，截至7月27日，最新7日年化為3.96%，相比最低的儲蓄（一年期定存1.5%）高了2.64倍。這樣一來的話，資金的整體收益比純儲蓄來說有了一個較大幅的提升。

純理財

純理財的情況下就不必考慮大額存單和定存了。既然是理財，就必定涉及到風險資產。但需要注意，現在銀行業打破了剛兌，銀行理財不再是保本保收益的代名詞。在兼顧收益和風險的情況下，可以選擇指數理財產品（注意不是指數基金哦！筆者這裡只考慮銀行範圍內的理財），比如像這款某銀行自主發行的中證500指數理財產品，20萬起投，封閉運行，浮動收益，風險評級為R5(激進型)。

剩下的錢則可以分散投資於各類理財產品，但建議期限最好錯開，跟定存的原理一樣，保持1-2年流動性。最終剩較少的資金，比如5萬，可以以貨基形式放在組合中，保持流動性。這種方法總的來說就是把資金整體的風險偏好提高，一定程度壓縮低風險高流動性資產。當然如果你願意承受股基、混基的風險並博取收益，也是一個不錯的理財。

以上這些僅為舉例需要，大家也可以根據實際需要對期限、資金比例和起購點做相應調整。

小白讀財經

40萬存款，如果你風險承受能力強，購買銀行非保本理財產品我認為是可以的，象中行、建行、工行、農行這幾類銀行，發行的非保本理財產品，如果產品說明書上提示為，中低風險型，是能夠購買的，目前年利率4.5%到5.2%不等，一年利息兩萬左右，我購買多年，沒出現過一次問題。

當然，目前沒遇到風險，不等於以後沒風險，若膽小，害怕不安全，保本型理財產品相對穩妥，至少不會虧本，理財產品的缺點是，產品未到期，不能提前支取。

除此，如果手中另有閒錢，貨幣基金、債券基金投資也不錯，相對其他基金，風險較小。

總之，錢不能輕易借給私人，你想別人息，別人想你本，借錢要不回我是吃過虧的。

彩雲飛01

如果你確定這40萬一定要存在銀行的話，那麼我建議你存在民營銀行，比如騰訊旗下的微眾銀行，阿里旗下的網商銀行，存款利率要比傳統的銀行利率要高不少。

一、就拿微眾銀行的存款產品來說，有兩類。

第一類是普通的定期存款，50元起存，3個月利率1.32%，6個月利率1.56%，1年利率1.80%，2年利率3.12%，3年利率4.10%，5年利率4.875%。

這裡面1年期以內利率比較低，有的還不如普通的銀行存款利率高，但是2年、3年、5年期利率較高，尤其是5年期利率高達4.875%，現在很少有銀行能達到。

缺點是提前支取只能按照活期利率計息。

第二類是智能存款，也是50元起存，根據你持有的時間計息，滿3個月不滿6個月，按照3個月利率計息，滿1年不滿2年，按照1年利率計息，以此類推。這就非常方便了，可以隨時支取，而且靠檔計息。如果持有3年以上，利率可以達到4.1%，不再增長了。

除了民營銀行之外，一些直銷銀行也有智能存款。

二、大額存單

金額達到40萬，就達到大額存單的購買起點了，目前大額存單最低門檻為20萬元，金額越高，利率往往也越高，而且提前支取能靠檔計息。

以下是部分銀行定期存款和大額存單的利率對比，大額存單要高出一大截。

三、結構性存款

除了以上兩種存款方式，還可以考慮結構性存款，起存金額是5萬元，目前劃分在銀行理財類別，產品是保本的，收益率在4%-4.5%之間，雖然有可能達不到，但基本也能達到3.5%以上。

結構性存款的平均期限目前在5-6個月之間，不能提前支取。

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我們比較下銀行常用的存款品種：

1、首選銀行大額定期存單，具有收益較高，取回靈活的優點。大額存單起存點比較高，需20萬～30萬以上，銀行推出大額存單業務是為了吸存大額存款，故利率一般比同檔次定期高約30%～40%。當你急用資金時候，大額存單具有可提前支取（按存入期限分段計算利息）、可質押貸款、可轉讓等優點。滿足了既想賺多點利息，本金又保穩，而急用時又可取出的客戶需求。

2、次選大銀行的理財產品，優點是收益高，本金也比較穩。這類理財產品尤以季末、年末的收益率最高，因為這些時點銀行要大力吸存完成季度、年度計劃。理財產品收益一般在4%～5%之間，期限一般在40天到9個月不等。但理財產品一旦買入，中途不給贖回，所以要計劃好自己資金。

3、再就是定期存款。定期存款起存金額低至50元起存，本金保穩。但收益較低，一年定期利率1.75%，一萬元定期一年的利息175元。如提前支取只給活期利息，收益就更低。

4、活期存款利率最低，優點靈活存取。活期利率0.35%，低到一萬元一年只有35元利息，收益很少，等於放在銀行做保管。但活期隨時存隨時支用，用作平時的生活費用、電水費、電話費等代扣賬戶挺方便的。

以上是一點建議，供你參考，希望對你有幫助。謝謝！

清風妍語

題主既然想最合適，那就最好不選擇活期或定期存款，因為這種形式的產品收益並不划算。40萬存在銀行，想要儘可能合適，方法還是有很多的，比如購買國債、大額存單、結構性存款、銀行理財產品等多樣理財方式。

1.國債

國債又稱國家公債，是以國家信用為基礎，按照債劵的一般原則，通過向社會籌集資金所形成的債權債務關係。由於國債的發行主體是國家，所以它具有最高的信用度，被公認為是最安全的投資工具。國債被分為三種，分別為憑證式國債、記賬式國債和儲蓄國債，都是100元起投，當下三年期國債為4%，五年期國債為4.27%。

2.大額存單

大額存單是是由存款類金融機構面向個人、企業等發行的一種大額存款憑證，屬於銀行存款，受存款保險條例保護，即使銀行破產，50萬元以內也可以得到全額賠付，且大額存單可“靠檔”計息，就算提前贖回，也不會損失全部收益，相對靈活。當下20萬的大額存單二年利率為2.94%，三年利率為3.85%。

3. 結構性存款

結構存款不是普通存款，簡單來說就是，是在普通存款的基礎上加入一定比例的衍生品組成結構性的金融理財產品，其組成可分為兩部分，一部分與普通存款一樣，運用在低風險、低收益的產品上，以獲得穩定收益保證產品本金相對安全，另一部分就要投資到高風險、高收益的產品中，以獲得產品更多的收益。結構性存款的起投金額為5萬元，收益率為浮動收益，95天投資期限的收益率一般在3.25%左右。

4. 銀行理財

理財產品，即由商業銀行和正規金融機構自行設計併發行的產品，將募集到的資金根據產品合同約定投入相關金融市場及購買相關金融產品

其實最重要的一點是大家能學會將資金進行合理的分散投資，以此獲得更多收益。比如首先購買20萬的大額存單，收益安全穩健，就算提前支取，也能“靠檔”計息，非常合理；其次再把剩下的20萬分為幾部分，在結構性存款和銀行理財等產品中進行選擇，在大額存單保證穩定收益的前提下，再獲得理財投資的更多收益。其實最適合的理財產品，就是要挑選出最適合自己風險偏好的投資產品，這樣就是40萬最適合的存款、理財方式。

度小滿金融

這個問題主要還是看自己的投資喜好，以及風險承受能力。我的建議是做資產配置才能平衡風險和收益，並且還得考慮是否得留存部分的流動資金已備不時之需。

從資產配置的角度出發，建議可以配置以下幾款產品：

銀行理財：

隨著資管新規新時代的到來，理財將向淨值化產品轉化，保本保收益逐步消失。資管新規要求金融機構對資產管理產品實行淨值化管理，打破剛兌，且按照“新老劃斷”原則對已設立產品設置過渡期，逐漸平穩過渡。

所以目前來說，銀行的理財產品已經逐漸向淨值型產品變更，很多客戶對於淨值型理財十分恐懼，看到銀行的理財產品收益率從“預期年化收益”變更成“業績比較基準”之後就覺得銀行的理財不保險了。其實，銀行自主髮型的理財產品風險等級大多都在R2-R2，本金和收益發生虧損的可能性很小。

所以，我們可以從兩個產品著手：

普通的銀行理財：

一般推薦大家購買銀行自主發行的理財產品，這一性質的理財產品主要的投資方向為債券、貨幣市場工具、同業存款、符合監管機構要求的信託計劃、資產收益權、貨幣市場基金、債券基金等固定收益類工具等，風險等級一般為低風險或較低風險，適合大眾客戶。而且目前很多銀行理財起售金額已經調整為1萬元。

如何做好資產配置，實現收益最大化，找到適合自己投資的產品，才可以實現財務自由，讓你的資金保值升值。

理財師鬱小貝

什麼是最合適的呢？個人理解就是保證本金安全的前提下能夠賺到最多的利息，這就是最合適的。

目前商業銀行的賺錢的產品和以前相比已經是豐富了很多。客戶可以選擇的錢生錢的方式有保本理財，非保本理財，國債，大額存單，貨幣型基金等產品。

個人如果選擇的話，我選擇30萬元存保本理財，10萬元購買貨幣型基金。原因如下：

先說保本理財。

目前提供的年化收益率是百分之四多一點，雖然是保本不保息，但是中農工建國有四大行，銷售至今基本上按照浮動收益率支付給客戶收益，很少有未達到浮動收益率的，所以這個可以買。那麼按照百分之四計算，30萬元保本理財，一年可以賺到12000元的收益。

再說貨幣型基金。

為什麼要買點貨幣型基金呢？主要是因為，貨幣型基金可以隨時贖回變成現金，滿足我們生活的不時之需，萬一用錢了呢？而且收益率也可以達到4%以上。貨幣型基金也是低風險產品，只要你有一些投資經驗和一定的風險承受能力就可以購買。

總之，40萬存銀行，有很多種存款的方式，一定要找到適合自己的存款方式，但是也要知道，目前的銀行，除了存款還有其它的理財方式，在適合我們風險承受能力的範圍內，我們可以找到最優的組合。

個人覺得30萬保本理財，10萬貨幣型基金是比較不錯的一個組合，您覺得呢？

財富滾雪球

您好。我是相知何必曾相遇。很高興有機會回答您提出的這個問題。

40萬要存銀行，具體怎麼存，做如下陳述，供您參考。

一、、存期越長，利率越高(如下圖)。
<2>、熟悉一下存款規定

二、建議:

<1>如果不確定什麼時候用，選定期三個月本息轉存。

<2>、計劃一年後要用，選存定期一年；兩年後要用，選定期二年；三年後要用，選定期三年；五年後才用，選存五年定期。

<3>、長期不用的，選五年本息轉存。以邢臺縣農信社利率(如下圖)為例，您存40萬五年到期利息400000x5.4%x5=108000元；假定利率不變，十五年(包括複利)本金翻一番。這樣的收益，是否還算合適呢？

更多相關知識，敬請關注，瀏覽近200個回答，謝謝！

相知何必曾相遇

當然我們可以都把它存三年的大額存單，這樣，如果有急事，我們可以質押一張給銀行，貸款出來應急，錢週轉過來了就還。

也可以存一個二十萬的大額，其他的錢買銀行寶寶類低風險理財，按照五萬一份的買成多份，錯時存著，這樣也方便靈活到期。

而如果是在小地方，像我們這樣的小城鎮，也有五萬就能做大額存單的。這樣，我們就把它按多份，如留一份存一年，一份存二年，其他的按每隔三個月，或者是半年合理的存成三年五年的大額存單，這樣，每年都有到期的，如果不用，繼續存。

當然，我們也可以餘幾份出來買銀行的低風險理財，畢竟理財產品總是比大額存單要高點的。但是也不必全部買成理財產品，這樣也可以做到較高的收益和較低的風險兼顧起來。

總之，用心管理自己的錢，哪怕是存錢，我們也能把它做到收益最優，靈活性最大。不知道朋友們有沒有其他的靈活定存的方法呢？歡迎留言討論哦。

關鍵字: 最合適 銀行 財經