從2017年夏天到2018年10月，加拿大央行已經連續加息5次，將央行的基準利率 從0.5%上漲到1.75%。這也給加拿大人敲響了一個警鐘，
你的債務，只會越來越重。同時加拿大破產組織協會表示，加拿大將會迎來破產潮。
央行基準利率走勢圖
加拿大破產和重組協會Canadian Association of Insolvency and Restructuring Professionals (CAIRP)發佈了他們的最新研究報告稱，利率的上漲和消費者申請破產之間存在一個2年的滯後期。
比如，1996年到2000期間央行進行了一波劇烈的加息，導致1998年到2003年申請破產的人數增加了22%。
同樣，2004年到2006年期間央行進行了一波劇烈的加息，隨後2006年到2009年申請破產的人數增加了54%！
所以，以此類推，如果在2017年-2018年央行連續進行了5次加息，那麼2019年破產人數可能會多到無法想象！
加息，不僅意味著房貸成本上升，學貸和信用卡等所有其它還貸成本也隨之高升，愁煞所有債務纏身的人。
而房市火熱的溫哥華人和多倫多人將受到最大的打擊！
房貸現在像是一座大山壓在加拿大人身上，央行繼續加息，利率繼續上漲，房貸每個月都將升高，慢慢讓人無法負擔，最壞的情況他們會失去自己所奮鬥的房子！
在加拿大，破產意味著什麼？
專家說，剛剛破產的一瞬間，會很爽。
首先，所有的討債電話將停止，所有的討債信都不會再發來，你的所有債務都會被免除！
但是你要從零開始重新奮鬥，而且你破產的記錄將會被保留7年，也就是說，宣佈破產以後的7年內很難申請到貸款，你的信用記錄將會有濃重的一筆——破產。
但是隻要你一點一點的累計，重新提升信用，在2-3年後也許可以重新獲得信用。
但是，你很可能會失去你的汽車和房屋，大部分的省和地區會盡力留下你的生活必需品，但是政策都不大一樣。
安省女子攢了半輩子首付
卻因還不起貸款痛失房屋
4月初，安省阿賈克斯居民艾麗莎（Ellisa Atherton）的客廳擺放著大大小小的箱子。
去年秋天她才搬進來這棟房子，但很快恐怕她就負擔不起了，所以她也懶得打開箱子，真正搬進去。
“由於不確定性，我無法解壓，”她對《環球郵報》說。“我在這裡已經有六個月了，我甚至不能稱它為家。”
阿瑟頓以65,000元的首付款購買了655,000元的房子。抵押貸款利率為11.99％，她每月要付6,000元，但是她支付不起。
原本她希望在搬進後通過再融資（利用房屋增值部分轉貸（Refinance））可以大幅度削減這筆花費。
但是她沒有成功，她現在只能讓銀行收回房子，自己則淪為無家可歸之人。
辛苦攢了半輩子的首付款，也不知道能拿回來多少。她哭著說：“房貸就像是我的地獄。”
加拿大學霸修3個學位貸款22萬
女律師咬牙破產
為擺脫貧窮和追求理想，斯文尼（Kym Sweeny）女士咬牙揹負沉重學貸和信用額貸款，從2009年開始入學，同時修3個學位，其中一個是達爾豪斯大學（Dalhousie University）法學學位，到去年3個學位修滿畢業時，債務累計22.3萬。
目前她在哈利法克斯一家大的律師所工作，但是每個月高達1000加元的還款額度依舊讓她喘不過氣。
畢業6個月後，Sweeny掙扎許久後宣佈破產，這意味著所有的貸款將被一筆勾銷！不過，破產也不能將政府提供的學生貸款一筆勾銷，她依舊欠下了12萬。因為破產，她曾經深陷抑鬱，甚至因此一段時間沒有去工作。
根據加拿大統計局的數字顯示，近半數加拿大學生在畢業後都面臨負債問題。本科與研究生畢業生平均欠下26000元的債務，而博士生的債務高達41000元。
目前，雖然債務被清理了一半，但是由於破產的原因，她無法擁有信用卡。雖然她已經做好了和債務戰鬥的準備，但是還是很沮喪。
央行內部很多人向行長Poloz提出了這個問題，破產潮會讓加拿大經濟陷入困境。
但是Poloz稱，他們都經歷過2008年基準利息高達4.5%的時代，現在才不到2%，這個利率還債應該不難。（ “It shouldn’t feel difficult. It shouldn’t be a hard thing for people to service their debt at those kinds of interest rates.”）
加拿大央行行長Stephen S. Poloz
但是，2008年的房價不是現在這個樣子的吧？
總之，在央行還要繼續加息的日子裡，建議大家都好好理財，不要讓自己被債務拖垮啊。
閱讀更多 加拿大華人圈 的文章
