陳冬生 券商中國
第三季度，特別是年底，銀行往往收緊銀根，但是今年同期，北京、廣州、杭州、武漢、南京等多個城市房按揭利率出現了鬆動，還有一些城市例如上海、深圳，雖然按揭利率沒有出現明顯鬆動，但放款速度加快。
融360監測數據顯示：10月份，首套利率下調的銀行數量為19家，較上月增加16家銀行。
東吳證券研究所表示，目前調控效果逐漸顯現，購房者觀望情緒增厚，導致按揭貸款需求減少，按揭利率持續上升處於高位。為擴大市場份額，預計會有更多銀行進行利率下調，按揭有所寬鬆利於緩和市場轉冷節奏，促進剛需人群入場。
多地按揭利率出現鬆動
過去一年多，按揭利率一直處於上漲趨勢，但最近，多個城市房按揭利率出現了鬆動。
10月底，杭州工商銀行、中國銀行部分支行率先下調房貸利率；最近，建設銀行、農業銀行、招商銀行、匯豐銀行等也相繼回調。這不僅是針對剛需購買的首套房，甚至還包括二套房。
下調後，杭州大部分銀行首套房貸利率上浮10%，僅少數銀行上浮20%。在此之前，首套房整體維持在15%~20%，其中四大行基本上浮15%，股份制、城商行相對較高，還有個別支行曾經上浮30%甚至是40%。
從10月份數據來看，杭州地區房貸利率自5月份破“6”以來，首套利率平均值首次下跌。
此外，北京首套利率普遍執行基準上浮10%，個別股份行首套按揭利率由上浮20%下調至上浮15%；廣州按揭利率鬆動則相對較早，7月底廣州多家銀行下調首套房貸利率。
融360數據顯示：武漢首套房、二套房貸款平均利率環比均下降；南京首套房貸利率平均值環比下降0.84%。
不過也有一些地區，例如蘇州、鄭州、東莞等，按揭利率不同程度上漲。
100萬下浮10%可節省11.1萬
據融360監測數據顯示：全國首套房貸平均利率持續上漲22個月。10月份，全國首套房貸款平均利率達到5.71%，相當於基準利率1.165倍，環比上升0.18個百分點；同比去年10月首套房貸款平均利率5.30%，上升7.74個百分點。
10月份，全國首套房貸款平均利率持續上漲，漲幅明顯收窄。在市場轉冷下，預計到2018年年底前，首套房貸利率將會見頂，然後趨於平穩。
從過去1年多時間看，從2017年初全國大部分城市執行首套房貸利率基本都是85折，在基準利率不變的情況下，當下很多城市執行利率最高已經是首套房貸上浮20%。
以貸款100萬為例，按揭30年，從一年多前的利率到現在，購房者需要多支付利息多達37.6萬。最近部分城市出現的從1.2倍利率降低到1.1倍利率，相當於100萬貸款30年總利息減少了11.1萬。
中原地產首席分析師張大偉認為，目前利率下調個案數據意義不大，房貸利率已經觸頂，房貸利率最近2個月肯定是沒漲，而且很多銀行的確降低了。
東吳證券研究所表示，目前調控效果逐漸顯現，購房者觀望情緒增厚，導致按揭貸款需求減少，按揭利率持續上升處於高位。為擴大市場份額，預計會有更多銀行進行利率下調，按揭有所寬鬆利於緩和市場轉冷節奏，促進剛需人群入場。
滬深房貸放款速度加快
北上廣深一線城市中，上海和深圳首套房貸款平均利率較上月持平，但放款速度都有所加快。
一位上海上市股份行相關業務人員介紹，目前上海按揭利率政策沒有變化，四大行首套房按揭最低利率折扣依然為9.5折，他們行執行基準上浮10%。
一家國有行上海地區支行信貸部負責人透露，近期單子有點多，但審批速度及放貸款速度都提升了。
融360數據顯示，10月份，上海首套房貸款平均利率為5.19%，環比上期持平，二套房貸款平均利率為5.58%，環比上期持平。
融360認為，整體來看，上海地區整體利率均值低於全國平均水平，未來上海地區房貸利率大面積波動情況不大，個別銀行或將跟進調整。
放款提速的還有深圳。
深圳一位中介公司相關業務人員介紹，他們接觸的銀行首套房按揭利率基本沒有大的鬆動，普遍執行首套房按揭利率上浮15%，但是放款速度有所加快。
一名深圳地區資深地產從業人士表示，之前額度緊張，要排隊放款、放款緩慢，甚至不接單，但是近期只要申請人資料齊全、審批過關，最快五個工作日就能放款。
按揭增量連續三月下滑
在房地產市場轉冷下，購房者觀望情緒增厚，按揭貸款需求減少。
11月2日，央行發佈的《中國金融穩定報告》中提到：合理管控個人住房貸款增長，加強居民消費貸款管理，防止資金挪用與購房行為，剛性需求得到保護，投機炒房行為被抑制。
央行最新的數據顯示，10月份居民按揭貸款增加3730億元，環比下跌13.44%，同比小幅上漲0.55%，略高於去年同期，按揭貸款增量規模已連續3月下跌。
（基於房地產市場調控需要以及防範金融風險需求，新增貸款中按揭貸款投向被進一步限制，居民中長期貸款這一基本上可以視同為按揭貸款的數據。）
按揭貸款增量及同環比增長
數據來源：中國人民銀行；整理：諸葛找房
融360分析認為，雖然少數銀行存在高位回調，但目前整體趨勢穩定，未來繼續出現大面積回調利率的可能性較小。政策框架內房貸市場的治理仍趨嚴，當前治理已取得有效進展，未來亦將繼續保持。
從回調原因上來看：
1、降準利好顯現，銀行流動性好轉；
2、業務調整規劃，市場份額仍需著力競爭；
3、高於同地區均值水平，易造成客戶流失；
4、政策範圍內，回調利率，增加剛需貸款選擇範圍。
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