Must天天樂
首席投資官評論員董巖：
依照筆者的態度是不要提前還貸，特別是公積金貸款的的人就更不要提前還貸了，我認為公積金貸款是你除了從父母那裡借錢以外最便宜的借貸了，公積金貸款的利率水平甚至都無法跑贏通脹比很多理財產品的利率都要低。
如果是商業貸款也不建議提前還款，雖然利率比公積金貸款高，但是比起其它很多融資手段成本還是很低的，即便是現在利率上浮的情況下也不建議提前還款。利率是一方面的原因筆者不建議提前還款的最主要原因是通過膨脹，把以後的錢先借出來幹現在的事情是多麼划算的事情，而且還款是分散在三十年之內還給銀行，也許現在感覺付出點利息不划算，但是時間線拉長來看以後貨幣貶值每個月還的錢根本不算什麼。
如果非要提前還款那麼什麼時候最划算呢？公積金貸款只要提前還就不划算，不提前還最划算；商業貸款等額本息還款如果超過三分之一的時間還款也不划算，如果要還就在貸款期限前三分之一還，因為等額本息前邊還的都是利息，你把利息都已經還完了再去提前還本金就沒有必要了；等額本金還款法同樣也是超過三分之一還款也就不划算了，等額本金前期還款壓力大，雖然每個月還款的本金比例高，但是還了三分之一以後每個月的所還金額由於不短的下降已經較開始的時候減少了很多再疊加貨幣貶值還款的壓力已經降低了很多也沒有必要提前還。
首席投資官
其實這道題不太好回答，因為不知道原貸款年限是多久，5年？10年？20年？30年？
房貸有45萬，我們這邊默認為原貸款金額，原貸款年限假設是10年，第一次還款時間假設為2015年11月，利率為2018年8月1日基準利率——4.90%，預計提前還款時間為2018年11月，一次性提前還清，我們把這些輸入到提前還貸的計算器，可以得出：
原月還款額4973元，已還款金額17.9萬元，已還利息額7.1萬元，如果您這次打算一次性還款，需要還34.3萬元，提前7年還貸可以節省7.4萬元的利息，不過這個結果僅供參考。
一般來說，提前還款有提前還款的好處，就是可以節省不少貸款利息的錢，不過這個也分情況。
那要不要提前還貸呢？我們主要看這三點：
1、看看當地房貸利率會不會上調，如果上調，意味著你的貸款利息就會變多，這種情況當然是提前還貸比較划算。如果說你之前房貸利率享受優惠8折、9折的，可以暫時不還。
2、看看你自己理財收益，如果你只會在銀行存定期還跑不過房貸的利息，或者炒股總被割韭菜，或者總被傳銷騙的金光，或者總遇到P2P捲款跑路……那麼請你對自己的錢包仁慈點，求求你趕緊把房貸還了，好嘛？但是如果你是理財大神，那麼就別還房貸了，現金流為王。
3、回到之前我們假設情況下，已還款金額17.9萬元，總房貸45萬，差不多已經還了39%，還款超過三分之一，如果當初貸款時選擇的方式是等額本金的可以暫時不要急著還貸款。
這裡插播一下等額本金和等額本息還款方式的區別（圖上的金額請忽略）：
如果你選擇的是等額本金，你提前還貸款，就比等額本息多支出更多的利息。
大貓財經
這個問題和我的情況非常非常類似，我15年買了套房子，貸款接近44萬，30年，那時候利息9折，我每個月還款2201！30年總共要還差不多792000，接近貸款的一倍。注意，這還是利息打九折的情況，如果現在普遍漲2成的貸款來算，總共起碼要還90萬沒毛病！
當初買房子準備和女朋友結婚用的，所以寫了我和她兩個人的名字，各佔百分之五十，當然了，全部都是我自己出的錢，含稅費啥的差不多付了36萬首付！
結果婚沒結，兩個人分手了！這下子麻煩了，雖然說分手的時候兩個人協商，她的百分之五十產權全部免費給我，但是最大的問題是，由於有銀行貸款，要把她名字去掉，我必須把銀行44萬貸款全部還清才行，頓時覺得鴨梨山大！
想了所有能想到的方式，結果都不行，唯一可行的就是還完貸款！44萬，不是一個小數目，所以這個事情一直拖著！
今年8月份，得知她結婚了，我想著，這個事情確實馬上要解決了！這三年我自己差不多湊了20多萬，還缺20多萬！
我去銀行問了，還了三年，接近8萬塊，其實本金只還了21000，剩下的接近6萬塊都是還的利息！
上個月我咬著牙找親戚借了25萬，加上自己的20萬，共計湊了45萬還給銀行，這個月底就取證過戶了！
事情還沒完，過戶需要上稅，我和她這個還只能走買賣，就算她賣給我一塊錢，我也得按照當地評估的市場價繳納契稅，買家賣家的加起來共計3個點都得我承擔，差不多算起來也要3萬塊，所以借款加上我自己的45萬就是這麼算出來的！
拿到證，過了戶，房子到手了，親戚的錢得還！怎麼辦？我過了戶相當於沒錢了，所以只能拿房本去抵押！
好了，我現在來給樓主算一筆賬，你就知道你該不該還款了！
我諮詢了銀行，目前抵押貸款利息上浮4成，就是6.86%，而且一般只能貸5年，如果我貸款45萬（親戚加我自己的），加上本金我五年共計要還60萬左右，一個月平均要還一萬，壓力山大，我確實沒辦法才必須這樣操作！
相反，樓主當初買房子差不多利息也是打的9折甚至85折，所以你支付的年息只有4.26-4.49%之間！而你的40萬現金，如果購買一個結構化存款產品，最保險的年收益大概是4.5%左右。這一進一出，中間一折算，其實你的利息錢基本上不用自己掏錢，每個月只需要還本金就可以了！加上你的房貸這麼低的利息，現在這麼低利息的貸款很難得了。
所以，樓主你現在可以考慮一下是否提前還款了，不提前還，你除了享受銀行貸款低利息還隨時有現金可以支配！提前還的話，估計你欠銀行的本金也和我差不多，42萬左右！錢房本是拿到手了，恐怕你也要過兩年比較緊迫的生活，而且如果你要房子抵押貸款，利息要比房貸高多了，所以還不還，高下一看就知道了！
我的情況比較特殊，也比較狗血，所以只能咬牙接受！
以上是手機一個個字敲出來的，不容易啊，有錯別字大家別介意！
殺豬匠40
當然不能一次性還了啊。這樣很吃虧的。
45萬的房貸，已經還了3年了。那按照這個標準推測，你貸款的年限應該在10年，貸款加利息可能最多加起來還款60萬。先在很多人在選擇貸款的時候根本就沒有條件選擇什麼等額本金還是等額本息，全部都是一種等額本息。什麼意思呢？就是先還貸款，等貸款還差不多了再換本金。這一類還款類型，就意味著你現在還了三年，每個月按照4千來算，你已經還了十多萬的利息了，也就是說你基本上把你貸款的利息還完了，這後邊的7年你還的是貸款的本金，不管你是一次性還了還是繼續分7年，本金也就這麼多了，總共還款也就這麼多了。不會增減。
如果沒有任何的優惠，為什麼要一下子還清呢？我們都知道，如果你要貸款，一定是房本下來了，然後銀行拿著你的房本去貸款，所以這跟房本沒有關係。其次你想一次性還完錢，無非就是想少還一點利息，那就要算自己到底有沒有少還呢？根據你的信息，簡單一算，你根本就沒有佔到半點便宜，所以為什麼要一次性的還款？
如果不一次性還款，把這四十多萬放到銀行，就算吃利息恐怕也有幾萬塊吧，如果買個不錯的理財或者基金，那就更不錯了。到時候說不定這些利息的錢又賺回來了，何樂不為呢？
所以買房的坑有很多，大多數人買房的時候都知道等額本金和等額本息，但是真正到他們的時候，很多銀行會設置各種門檻，讓你不得不選擇等額本息還款。所以如果有錢，還是首付多一點，或者想辦法用等額本金還款方式吧，至少能少50%的利息.
老王偵查記
奇奇王告訴你，這個問題不用多說，好多人的想法都是不用還房貸，有很多的理由：現金為王，投資理財大於房貸利息，有房貸生活才有壓力有動力等等！
奇奇王想說，問題要從多方面來看，如果你是公積金貸款，它的利息非常的低，大約是4.2釐，普通的銀行理財產品都可以跑贏它，這樣的話不建議提前還款！
如果是普通商業銀行貸款，利息就比較高了，單單的保守理財就不行了，那就需要你懂投資，將手頭的資金利潤最大化。奇奇王有一筆資金是放到貸款公司的，利潤是1.5分，如果你能做到也是可以的，記得要抵押和公證！
奇奇王的前二套房貸是一次性還清的，咱倆差不多，我也是還了三年，當時還交了一部分違約金，每個人想法不一樣，奇奇王當時就不想還房貸，奇奇王心裡也明白投資是有風險的，市場的誘惑力太大，如果我們衝動，那等待你的將是地獄！40個真的不多，市場風險太大！
奇奇王建議你還是一次性還完貸款，沒有房貸一身輕，生活壓力也可以小一些，想做投資，現在抓緊學習相關知識，豐富自己閱歷，以後有的是機會，個人建議，僅供參考！
奇奇王聊理財
房貸才行三年，就有將近可以清償貸款的現金在手上了，您還是比較能攢錢的呀，先表示贊一個！
本人認為，手上有現金，不用急著還房貸。您的房貸是三年前貸的，那時候的房貸利率還沒有上浮，如果是首套房，很多銀行當時還有15%的下浮呢，所以您的貸款利率應該是不高的。按現在的基準利率（4.9%）下浮15%的話，您的房貸利率是4.165%左右。
現在銀行的理財產品收益率一般在5%左右，您手上的40萬現金如果不提前還貸，而是用來做銀行理財，每年大概可以獲取利差3340元（40萬*（5%-4.165%），而且這是個複利的過程。
另外，錢在自己手裡，還是比較有安全感的，以備不時之需嘛，您覺得呢？
虞美人之夏
你好，我是關愛君，研究成功之道，關愛勵志之心。
根據我的經驗，還清，先拿房產證！
三個原因，
第一，老兄能在買房後三年就攢40萬出來，證明你是一個非常能來錢的人，清空存儲後會很快補充上來的，別擔心。
第二，按照目前銀行的按揭合同條款，前三年還的基本都是息，你的本金還沒怎麼動呢，如果按照按揭合同還完，45萬實際上要支付75-90萬。
第三，如果真的臨時有資金需求，紅本在手做抵押，更加方便。
關愛君不建議用房子做抵押去做生意，房子打水漂的風險太大，這是題外話。
和朋友們一起研究成功之道，喜歡成功的請“關注”。
這種事目前比較普遍，你會怎麼辦？
成功與關愛
看了幾個回答，都沒有答出問題的本質。這個問題只有兩種情況。
第一，不管你是公積金貸款還是純商業貸款，未來只要你能做到手裡的現金的投資回報率高於貸款利率，就不用急著現在直接還清貸款。
第二，如果你不投資，或者投資回報率低於貸款利率，那就現在還。
好多人都認為等額本息還款，還了幾年之後再提前還款不划算，我以前也是這麼認為的，不過實際上，不管你還了幾年利息，提前還跟不提前還都一樣。提前還你不吃虧也不佔便宜，不提前還你也不吃虧也不佔便宜。
至於為什麼不吃虧不佔便宜，這涉及到利息的計算問題，不懂的可以去看李永樂老師發的關於利息計算的視頻。
當然，這一切的前提是，你貸款的銀行必須是正規的合法的銀行，你要是在不正規的銀行或者高利貸機構貸款的，不用動腦子，有錢馬上還！
不經過實打實的數學計算，有些時候你覺得划算的貸款實際上一點也不划算，你覺得不划算的實際上也並非如此。
一葉知秋Luke
我當初貸款買房子的時候，中介告訴我五年之內能提前還款都合適。以為前期還的都是利息，後期才是本金。提前還還是合適的。金融這方面我不懂，但是如果手頭寬裕的話，我還是願意提前還的。
我以前有個客戶，買了一個三百平左右的房子，貸了一百萬。還了五十萬了。客戶家是做生意的，手頭有錢。但是她的錢寧願用來全款買了一個小戶型出租，也不提前還貸。
所以看個人想法吧
春花秋月何時了hsl
在目前的利率環境下，提前還貸是不划算的。
目前基準利率4.9%，三年之前的利率首套房的利率應該還會比現在低一些；如果是公積金貸款買的房子就更不能提前還款了。
首套房房貸是整個市場中利率最低的長期借款，2015年——2018年所有的民企融資利率都是超過8%的，大多數在10%以上。前不久恆大在美國的發債利率是8%，地產巨頭的融資利率尚且如此之高，何況其他的小微企業。
普通人能在市場上和銀行中拿到的消費貸利率是息萬分之五，年華利率高達18.25%，房貸利率只有4.9%,公積金貸款利率只有3.25%。細心的朋友可以感受到物價上漲的速度幾乎和房貸利率持平，而加上房價、及公共服務的價格上漲遠不止5%每年。
當有一定投資渠道的情況下千萬不要提前還貸，因為貨幣是有時間成本的。
