支付寶的“好醫保”可太火了，很多人來問我這個百萬醫療好不好。前一陣颳起的“不保證續保”風波，以及隱藏在條款中的諸多理賠大坑，讓大家在選擇的時候總是感到憂心忡忡。而支付寶的好醫保，有6年的保證續保期，到底值不值得買呢？我們先來看看好醫保的基本形態：
首先，明確一下我們今天說的是“好醫保·長期醫療”，不是好醫保住院醫療，大家別弄混了。
“好醫保”作為支付寶主推的王牌醫療險產品，有哪些優勢呢？
真的保證續保
最突出的一點就是保證續保，我們之前也有和大家分享過百萬醫療險“保證續保“的秘密（點這裡複習）。短期醫療險99%都是不保證續保的，而好醫保則是那1%，也是市面上保證續保期間最長的一款短期醫療險產品。保障期限一年，保證續保期間6年。這6年間不會漲價，不會因為患病或者理賠了就拒保，不會因為產品停售就不能續保，這些都是明明白白寫在條款裡的。人保健康也承諾了，6年後，如果產品停售了，你也可以無等待期、不用健康告知，直接購買它們公司的其他醫療險。
目前最寬鬆的健康告知
好醫保的健康告知只有三條，是所有同類產品中最簡單直接的。大部分健康險都會問的“結節、息肉、囊腫”，好醫保都沒有詢問。只詢問了過去兩年的就醫行為、保險情況，以及是否患有以下疾病：
但是好醫保沒有智能核保，只要不符合健康告知就不能投保。
保費很便宜，還能月付
我們來看一下比較火的幾款百萬醫療險年保費的對比，以200萬保額為例：
保費比大部分百萬醫療都要便宜，還可以直接用支付寶付款，每個月只要幾十塊錢。
6年一共1萬免賠額
百萬醫療最難突破的兩個大關，一個是保證續保，還有一個就是免賠額。大多數的百萬醫療都是每年1萬元的免賠額，有些家庭保障計劃可以做到全家人共享1萬元免賠額。這麼高的免賠額讓百萬醫療成為了很難用上的保險。好醫保6年一共1萬元免賠額，讓被保險人的獲賠率大大提高。舉個例子：王先生2018年住院自費8000元，2019年住院自費8000元。如果王先生投保的是普通的百萬醫療，免賠1萬元，這兩次住院都不能賠。但是如果王先生投保了好醫保，兩年累計自費16000元，超過了6年共用的免賠額，就可以獲得6000元的賠償，之後再住院就是0免賠了。
100種重疾0免賠額
通常百萬醫療都只能做到惡性腫瘤0免賠額，而好醫保擴大了這個範圍。這麼一看，好醫保真是好！但是，沒有任何一款保險產品是絕對完美的，好醫保也有一些缺點，很值得我們注意：
沒有智能核保
雖然健康告知寬鬆，但還是有相當一部分人被“一刀切”。有了小病，不符合健康告知，想買也買不了。
用戶體驗一般
有兩個產品都叫“好醫保”，而且詳情頁長的基本一樣，難怪很多用戶都會搞混。想購買的話，請認準“好醫保·長期醫療”。
好醫保其實是目前增值服務比較全面的百萬醫療了，住院墊付、綠色通道、質子重離子，這幾項服務都有。 但是大家在購買界面上只能看到住院墊付和綠色通道這兩項服務，質子重離子治療的服務在條款裡才能看到。
這就造成很多人買了保險都不知道自己的保險保什麼。好醫保在除外責任上的表現是比較優秀的，尤其是對於既往症的免責更人性化，但還是有坑。
最不好理解的就是除外責任的第八項“植入的醫療輔助裝置或用具”，這個輔助裝置包不包括心臟瓣膜、支架、人工關節等裝置呢？ 我打電話諮詢了人保健康的客服，客服也回答不上來，說“理賠的時候會審核”，留下了我的電話，截止目前我還沒有得到進一步的回覆。產品詳情、條款表述和客服諮詢都做得不夠好。 和市面上熱門的幾款百萬醫療綜合對比一下，好醫保的優勢還是大於劣勢的：
總的來說，好醫保·長期醫療是一款很值得買的百萬醫療。
如果您從事了高危職業，推薦投保好醫保，絕大部分職業都可以保。如果您的健康狀況有異常，推薦重點考慮平安e生保。
雖然尊享e生、微醫保都有智能核保功能，但平安e生保的智能核保相對寬鬆。比如乙肝小三陽，平安e生保可以除外責任承保，而另外兩個可能會拒保。智能核保不會留下記錄，不同疾病不同產品的核保結論可能不同，投保之前多去試試，選擇一個最優的。 較高的免賠額，讓百萬醫療註定不會被高頻率地用到。預算充足、配置齊全的情況下，再選擇一些免賠額低的小額醫療險作為補充也是可以的。比如中路住院保的必備版，免賠額100元，保額1萬元，正好抵消百萬醫療險1萬元的免賠額。
百萬醫療用上了就是大事，不能馬虎。市面上的百萬醫療有這麼多，新產品層出不窮。提前預告一下，最近又有一款十年期的百萬醫療要上線了，產品測評馬上就來。還想徹底看透哪個產品，可以評論告訴我。
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