10月22日，北京市互聯網金融行業協會發布消息，10月22日北京互金協會召開了自律檢查啟動會，於本週正式啟動協會自律檢查工作。
該消息稱，北京市互聯網金融行業協會按照北京市互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室的要求及授權，將對在京註冊並正常展業的網貸機構開展與監管部門統一標準、統一流程、統一組織、統一系統、統一數據的行業合規自律檢查。
全國P2P平臺合規檢查陸續開啟
早在8月中旬，全國網貸整治辦向各地統一下發文件，重啟了已經多次延期的P2P網貸行業合規檢查。按照要求，本輪全國範圍內標準統一的合規檢查工作，將於12月底完成。無疑，在本年度餘下的3個月中，合規檢查是唯一的重頭戲。
在這3個月中，網貸平臺將經過平臺自查、協會自律檢查，最後由監管部門行政核查，最終決定哪些平臺留下，哪些平臺出局。雖然最終的結果，要等最後的行政核查，但整治辦下發的文件中，明確要求“查改結合”，“對檢查中發現的問題及風險點，要堅持邊查邊整，即查即改”，這意味著，整改將貫穿合規檢查的整個進程，在每一個階段都將看到具體的推進。
目前，已有北京、上海（寶山區）、山東、深圳市、廣東、浙江、貴州等地互金整治辦已下發關於開展轄區P2P網絡借貸機構合規檢查的通知。此外，上海市、四川省也宣佈於8月28日啟動P2P平臺合規檢查相關工作，但並未對外披露具體落實的相關細則。
自查
對平臺自查限定的時間點各地不盡相同，多規定原則上不晚於9月30日，但北京、深圳、廣東均可寬限至10月中上旬左右，這表示，平臺自查工作基本要在本週結束。
而浙江則要求網貸機構須9月15日前報送自查報告，山東則要求機構自查須在9月25日前完成，貴州要求機構自查須在9月27日前完成。
機構自查資料要求方面，網貸機構自查報告、自查報告真實性承諾書這兩項資料，為各地統一要求平臺必須提交的資料，而上海（寶山區）、山東同時還要求平臺提供基本情況信息表，北京則要求平臺同時提交“若整改不合規的良性退出方案”。
自律檢查
自律檢查方面，5地披露的相關時限要求，北京自律檢查時限設定於11月30日前完成，山東、深圳、貴州則分別設定於11月15日、11月12日、11月9日前完成，浙江則規定10月30日前報送資料檢查報告。材料方面，5地均要求提交自律檢查報告及自律檢查報告真實性承諾書。
行政核查
行政核查方面，山東、深圳、浙江3地披露的相關要求，其中山東、浙江要求行政核查須在11月30日前完成，深圳則要求在12月31日前完成。材料要求方面，3地均要求各轄區整治辦提交行政核查總結報告。值得注意的是，在該環節，如發現平臺存在內容不實、弄虛作假等情況，將被實行“一票否決制”。
按照此前全國P2P網絡借貸風險專項整治辦的通知，本次合規檢查應於2018年12月底前完成。從各地下發的P2P合規檢查細則來看，基本與2018年12月底的整改大限相符合，而新一輪P2P平臺合規整改也已正式的開啟。
同時，有平臺還呼籲合規檢查能夠嚴格按照既定時間節點，儘快完成，從而能夠讓合規平臺儘快獲得白名單身份認可，以達到良幣驅逐劣幣的效果，讓行業儘快恢復元氣。
具體操作有差異，部分不合規事項仍存在
也有部分平臺在積極自查的同時，對於本輪合規檢查是否能如期完成，產生了一些憂慮。相關平臺人士坦言，本次合規檢查涉及多個監管主體，雖然全國網貸整治辦給出了統一的108條問題清單，但在具體的操作中，不同監管主體對於同一事項，可能存在不同的解讀。而平臺自身，對於其中的某些要求，也存在理解不準確的地方，希望能夠建立相應的協調和溝通機制，能夠切實消除理解上的不對稱。
比如，問題清單第22條中提到禁止“開展可以調整原始收益率的債權轉讓業務”，有分析認為，意在禁止通過調整原始收益率來進行折價債轉，但仍有多家平臺存在大量的折價債轉業務。對於該條的解讀，目前還存在爭議，還要等監管部門進一步闡釋。
部分平臺雖然108條所指出的不合規問題絕大部分已經得到整改，但一些不合規事項仍然存在，而所涉具體問題，也並非是條款內容本身表述不清所致。
總的來說，雖然能看到平臺確實在邊查邊改，但同樣也能看到，在已完成自查的平臺中，仍然存在108條問題清單明確列出的待整改問題，進一步補足漏洞的工作，還有待於馬上就要展開的協會自律檢查工作來推進。
閱讀更多 錢道網 的文章
