先看個案例：
小羅有5張信用卡，總授信額度30萬，小羅的個人徵信顯示已經使用了30多萬（因為用了臨時額度），小羅去辦理貸款的時候，被銀行機構認定負債率過高，極大可能會造成逾期還款甚至是壞賬的風險，被銀行列為高危人群。自此，小羅面對的貸款/信用卡申請結果就是：秒拒！
那麼徵信負債率過高就要永遠跟貸款絕緣了？
徵信報告上會清楚地顯示你每一筆負債，貸款本身已經是事實了，基本很難改變，那麼可以在信用卡的負債部分下功夫：降低徵信負債率。
1、信用卡申請分期或註銷不必要的負債賬戶
① 單張信用卡負債過高可申請分期
舉個例子：如果你近期剛辦理了一筆20萬的貸款或消費，那麼你的徵信報告上顯示的是你這張卡負債20萬。這時就可以將該筆賬單申請分期，將負債分攤到分期的每個月。分期期數越長，月還款越少，間接就把你的負債率降低了。但是，分期會有手續費，因此需要考慮自身能力，如果沒有必要就不要盲目的分期。
② 註銷不常用的信用卡
有信用卡的人手中都有幾張不常用的卡，那麼你這張卡的交易記錄都會顯示在你個人負債那一欄上。擁有的卡太多也會讓銀行認為你負債率過高，如果想再申請新的信用卡，建議去銀行註銷不常用的卡。
2、調整申請順序
許多人在急需用錢的時候，都會一邊申請信用卡，一邊在信貸機構申請貸款，但是難免會因為著急而慌了陣腳。
我們都知道，申請信用卡的審批時間較長，而信貸機構的下批時間一般較快。
所以，先申請貸款成功後在考慮信用卡!如果在銀行審核的過程中查到信用卡機構查詢過你的徵信記錄，也會增加個人負債率。
3、提前還款
信用卡都有賬單日，在賬單日出賬前一到兩天把欠款提前還了，就會將負債率降低。比如你每個月10號為出賬單日，那麼在10號之前把欠款還清。10號以後再繼續消費，每個月如此循環，便能換來徵信報告上面很低的信用卡負債率。
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