很多小夥伴在成家或有了一定經濟基礎之後，都會考慮給家人或自己買一份商業保險。隨著我國保險行業的愈發成熟，保險品種也是層出不窮，雖然我們可選擇的保障類型越來越多，但選擇起來似乎也更加困難，甚至有可能買錯保險，給未來的申請理賠埋下隱患。
究竟如何避免選錯保險、花冤枉錢呢？方法其實很簡單，在選購保險時，我們只需掌握五大原則即可。
1、先計劃、後選擇
買保險之前，首先要做一個相對全面的計劃，瞭解自己家庭的財務狀況、家庭成員的身體狀況，以及未來的人生規劃。結合這些計劃，選擇合適的保險產品，才能有的放矢。如果一上來就買，想“一步到位”，那當你面對琳琅滿目的保險品種時，往往會暈頭轉向。
另外，作為廣大工薪族而言，手頭預算往往有限，如果買錯了保險就會白白佔用預算，尤其重疾險、醫療險等，一旦買錯往往事倍功半。所以，保險是一個綜合且動態配置的過程，需要根據個人、家庭的基本情況，進行綜合考慮。
2、先大人、後孩子
正處於壯年時期的成年人，是家庭收入的主要來源，保險的最大作用，應該是首先保障家庭的經濟支柱。
很多家長出於疼愛孩子的原因，往往首先給孩子買一堆保險，但萬一身為父母的自己由於罹患重疾、突遭意外導致無法繼續工作，未成年子女的生活將立馬陷入困境。如果父母先將自己的保險配置完備，萬一出現意外，子女可以通過保險理賠得到至少幾十甚至上百萬的理賠款，生活品質不至於打折扣，而且可以繼續接受良好的教育。
對於家庭來講，大人的平安才是孩子健康成長的唯一前提，所以在大人保險沒有足夠配置之前，謹慎為孩子購買保險。
3、先保額、後保費
很多人追求所謂高性價比，即“槓桿率”高的保險，簡單來說就是希望花最少的錢，獲得相對較高的賠付額度。但在實際選購保險品種時，保額與保費之間，建議一定要首先考慮保額。
拿家庭必備的重疾險來說，投保人罹患重疾的概率一般較低，可一旦發生不幸，則需要付出巨大的代價。除了要考慮高昂的治療費用，還要考慮治療過程中因為無法工作而導致的收入損失，以及家人要照顧病人的其他付出。如果離世，還要考慮是否能留一筆可觀的理賠款，用於家庭後續正常的生活所需。
有朋友會說，保額高固然好，但費用也一定很高，我預算不夠怎麼辦？關於這個問題其實很好解決，一是最近幾年很多消費型保險，既便宜，保額又可觀；二是儘可能趁年輕、趁身體健康時投保，年齡越小、身體越健康，保費也相對越便宜。
再一次強調，買保險就是買保額，如果保額太低的話，其實根本起不到轉移財務風險的目的。這也是為什麼說，僅有一個社保是不夠的原因。
4、先保障、後理財
保險誕生伊始，其唯一屬性就是給予購買人相應的保障，讓投保人有獲得高額保障的權利。
隨著保險業的高度發達，以資產保值增值為目的保險逐漸多了起來，保險產品多了一個“理財”的屬性，但也由此帶來一些不必要的麻煩。比如五六年前所謂的“萬能險”風靡市場，但條款相對不合理、不透明，甚至給行業帶來了一定的混亂。在監管機構的治理下，如今“萬能險”已經淡出市場了。
保險姓“保”，配置保險預算時，一定要優先做好重疾、意外、人壽等基本保障，除此之外如果還有餘錢，可以考慮理財型保險，比如養老險、教育金、年金險等。
5、先人身、後財產
按照常理來說，這條其實很好理解。比如我們安慰一個家裡被盜，或者剛剛遭遇意外的朋友，往往會說一句話：人沒事就好。
只要活生生的人能夠健康、圓滿的生活，其他錢財都是身外之物。錢沒了可以繼續掙，人沒了可就徹底沒希望了。
所以，如果我們保險方面的預算相對有限，建議一定要先以保障自己與家人的健康為目標，配置相應的保險，之後再考慮為房子、車子等重要財產購買保險。
以上五條，就是配置人身保險的核心邏輯。
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