看到網上有人問：
房貸四十萬，二十年還多少利息？
如果把這些錢放在餘額寶能有多少利息？可以抵扣房貸嗎？
房貸利息除了受貸款金額和貸款年限影響外，還決定於貸款類型和還款方式。
貸款類型包括商業貸款、公積金貸款和混合貸款三種
從貸款人的角度來說，3 種類型主要是利率的不同，商業貸款最高，公積金貸款最低，混合貸款是兩者的混合利率折中。
還款方式有等額本息和等額本金兩種
第一種：等額本息是在還款期內，每月償還同等數額的貸款（包括本金和利息）。
如下圖，橙色部分是利息、藍色部分是本金，每期的利息 + 本金是一樣的，所以這是一個長方形。
由於每個月都在還貸，所以整體貸款本金在減少，相應的後期利息也會慢慢減少。但要保持每個月的數額相等，所以在分攤的時候，整個貸款本金劃分是後期更重。
也就是說，每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。到了還款中後期，每個月月供的佔比大都是原本要還的本金。
第二種：等額本金是在還款期內把貸款本金等分，每月償還同等數額的本金和剩餘貸款在該月所產生的利息。
如圖，藍色部分是本金，每期是一致的，所以藍色部分是一個長方形。越到後期，整體所剩的本金越少，相應地後期利息也會越來越少，所以橙色部分（也就是利息）是逐期遞減的。
房貸四十萬，二十年還多少利息？在確定了貸款類型和還款方式後，我們就可以通過房貸計算器求出要還的利息。
①商貸 - 等額本息，利息總額是 241539.33 元
②商貸——等額本金，利息總額是 206858.33 元
③公積金貸款——假設這 40 萬全都能用公積金貸到
等額本息，利息總額是 144507.93 元
④公積金貸款，等額本金——利息總額是 130541.67 元
從上面的例子中大家應該能看出， 同一貸款類型中，等額本息的貸款利息是比等額本金高的。
回到最開始的兩張圖（留意豎座標），我們可以看到，等額本金在開始的時候藍色部分更多，開始還款的總金額也更高。因為等額本金開始的時候還更多的本金，所以後期整體本金少了，利息也會越來越少，但前期還款壓力比等額本息高。
⑤組合貸款——條件有限無法預估（這個得看你公積金的貸款比例是多少）
【補充一點】公積金貸款是有額度限制的。不同城市對住房公積金貸款的條件和限制不同，比如是否有本地戶籍、是首套房還是第二套房、公積金的繳存時間、個人信用等都會影響最終的額度。
如果是異地的，要是兩城市間沒有否簽訂公積金貸款合作協議，甚至無法用公積金貸款。
個人 / 夫妻倆最後的公積金貸款額度如果未能滿足你的購房需要時，那可以採用混合貸款，一部分是公積金貸款金額，另一部分是商業貸款金額，最後藉助房貸計算器也可以得出結果。
40 萬放在餘額寶能有多少利息？哪個利息更多？
首先得明確一下，國家是不允許把借來的房貸用作投資的。不過這個問題也就是想知道個答案，那就演算一遍吧 ~
餘額寶其實是貨幣基金，現在限購了，那就直接把問題開放到40 萬放在貨幣基金裡 20 年能有多少利息吧~
貨幣基金嚴格意義上不是固定收益類產品，所以是無法算出結果的，但由於它收益穩定，也就把它當做固收來計算，目前 7 日年化收益穩定在 4%。
大多數貨幣基金是月複利的，而餘額寶是日複利，其實兩者沒差多少，那就用月複利計算吧，所以：
400000*（1+4%/12）^240=889032.835 元
利息是 48 萬，怎麼比房貸利息高那麼多？！
那是因為還房貸的時候，每一期的本金都在減少，所以後面的利息也在減少。
而投資的時候，本利復投，利滾利，後期本利和是遞增的，在複利與時間的作用下發生指數式增長了！
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