零儲蓄
前不久，根據《中國財經報告》中分析出來目前我國的儲蓄結構數據指出： 10%的富裕家庭，儲蓄金額佔據全部儲蓄金額的75%；另外35%的小康家庭，儲蓄金額佔全部儲蓄金額的25%；最後，剩下55%的家庭，他們的儲蓄幾乎為零。其次，另一組數據顯示，2017年底央行公佈境內居民人民幣貸款已經從2010年的8.8萬億飆升到現在的36.4萬億，家庭債務佔GDP的比重在2016年底已超過60%。（數據來源：上財高等研究院）
這個數據結果讓人不寒而慄，不斷膨脹的家庭債務已經成為居民生活的承重負擔。每個月工資一發，房貸、車貸、信用卡，就得扣掉一大半，還扯什麼存款。
零儲蓄意味著什麼？在西方國家儲蓄率低，但他們經濟發達，社會保障體系健全，當遇到意外的時候都會有保險公司的保障，不至於摔的粉身碎骨。然而，我們在一個住房、醫療、養老、教育、失業等社會保障體系完全不成熟的社會里，零儲蓄意味著當面對風險時，絲毫沒有抵抗的能力，哪怕一根稻草，也能壓死疲憊中的駱駝。
那麼如何提高自己的抗風險能力呢？
第一，要學會管理你的消費慾望。在買東西之前，先衡量那件貨品是否真的需要，是否是緊急而必需的東西。年輕的你，不要急著過標配的生活，因為你還不配！
第二，要建立家庭安全備用金，至少要滿足3個月的固定支出，當然越長越好。如果你一旦失業，至少有3個月可以讓你緩衝。
第三，從家庭的安全係數來說，不要輕易放棄另一半的事業，哪怕工資不高，也比做全職媽媽、爸爸的強。
最後，堅持學習，新事物代替舊事物是永恆不變的規律，如果我們放棄學習就會被時代拋棄。我們必須緊跟時代步伐，提升自己的抗風險能力。
分享到:
閱讀更多 德覺張 的文章
