前段时间猫编辑看到一篇有关信用卡代还APP软件相关的报告，觉得不明觉厉 ！
信用卡代还比分期还要高？
看来要把这个问题给说清楚讲明白了！总结出这种结论的专家，真实跪服，敢问你了解这种平台吗？你对信用卡又了解多少呢？
以下是报告原文，大家先看一下：
警惕“低费率”代还陷阱
有统计数据显示，2018年以来，这种非法套现的现象呈现高发趋势。2017年10月起，发卡机构报送套现欺诈金额中通过无卡渠道发起的占比逐月上升，2017年10月前该比例普遍不足1%，2018年1月已经上升到8%，上升趋势明显。
现在市面上兴起的信用卡代偿App，大部分以“低费率、无担保”为宣传重点。北京商报记者下载了一款名为“还呗”的手机App，根据介绍，这是一款帮助代还信用卡的分期产品，无需担保抵押、只需身份证就可申请，并且分期之后的“最低费率为0.5%”。假设本月账单金额为1万元，以某银行账单分期为6期计算，对应每期手续费费率为0.81%，则每期手续费81元，每期还款总额为1747.67元；而使用“还呗”还款，同样1万元分6期偿还，根据其计算公式，每月总还款金额为1711.27元。相比银行，每期可以省36.4元，6期共省218.4元。
信用卡代还这一业务真能为持卡人省钱吗？按国家互联网金融风险分析技术平台监测的数据，代偿平台用户还款周期为1周至24个月不等，月利率为0.55%-1%，部分平台还收取每月0.1%-0.8%服务费和2%-3%手续费。
在苏宁金融研究院高级研究员石大龙看来，信用卡代偿并不一定能为消费者省钱，一般来说，信用卡代偿平台除了收取利息费用外，还收取服务费、手续费等费用，综合计算后，有些平台的费用甚至高于信用卡分期费用。
通过对比北京商报记者还发现，这些类似的App普便申请的最高额度为3万-5万元，且均声称“数秒申请”，审核通过后，即时放款到信用卡账户，甚至可以申请超过信用卡账单的金额。一位资深业内人士分析认为，我国余额代偿服务刚起步，还处在比较小众的状态，用户若确实需要余额代偿服务，应确认好这类产品的资质和风控能力。
看完上面的报告，下面小编来分析一下：
第一个问题：信用卡代还管家APP软件,比分期手续费还高？
关于这个问题，小编之前的一篇文章有详细说明《信用卡账单分期，手续费是怎么计算的？》。
大致的意思就是，信用卡欠5万，分12期还款，手续费大概是每月0.7%，每个月手续费350元。
代还平台一般还款1万是79元手续费，欠5万每个月手续费 395元。
表面上看好像分期比代还每个月便宜75元手续费，这才是问题的关键点。信用卡分期每个月除了高额手续费之外，每个月必需要还本金4166的本金。而这对于大多数欠款的朋友来说是承受不了的， 不仅如此，信用卡分期即使你已经还了3万，只欠2万，手续费依然是按照5万全额来计算的，这样算下来，基本上年利率可以达到13%左右，即1年6500元手续费，平均到每个月为540元。相比代还每个月395元手续费，贵了145元。具体不懂大家可以关注“七星金管家"公众号.
第二个问题：代还这种还款方式实际上是一种先息后本的还款方式！
信用卡分期，其实是一种等额本息的还款方式，也就是每个月还的本金和利息是一样的。
信用卡代还，这种其实是一种先息后本的还款方式，也就是每个月只给一点手续费，等有钱了再一次还款！
到底哪种更划算，其实要看自己的情况，如果你有钱能够承受的情况下，可以选择分期还款，如果没有钱还款，那么采用代还，先保证正常的还款记录，是比较好的选择，不懂的大家可以关注我们，或在下面留言咨询！
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