一、銀行如何判斷優質用戶?
銀行主要依據三方面:客戶前期的還款記錄是否有問題、未來的收入是否穩定、職業是否穩定。
也就是說有錢還款,還要有錢景!
相對普通企業員工來說,世界500強、央企、國企的員工就比一般民營企業員工的硬性資質要好些,因為其穩定性較強,相對而言收入也更穩定。
除此之外,個人徵信記錄也是銀行判斷申卡人是否與“優質”相匹配的重要因素。申請新卡,各行都會查看你的徵信報告,申卡人之前是否有過借貸行為以及是否曾按時足額還款?是否有過逾期記錄?以及逾期數額及逾期時長等問題。審核人員判斷沒問題,才會同意下卡並且授予一定的額度。
對於優質用戶,銀行的待遇也是不一樣的,比如說櫃檯排隊VIP、理財VIP、白金卡申請的綠色通道,並且在節假日收到的祝福和福利也有所區別。
二、如何成為優質客戶?
1、個人用卡記錄一定要良好:若你的徵信報告上有惡意透支、違規套現、多次逾期以及逾期90日以上未還款等信用汙點,即便客戶資質再優秀,也難得到VIP的殊榮。
2、良好的刷卡消費習慣:養成多用信用卡、多刷卡消費的習慣必不可少。信用卡刷卡消費額連3-6個月超過額度的三分之一更有利於提額成功,因此建議卡友們消費時儘可能多刷卡。
3、職業偏向:不同職業的人群,在銀行眼裡的地位卻不同,哪些職業更受銀行歡迎呢?公務員、醫生、教師、高級技術職稱人員、執業註冊會計師、執業律師、五百強員工等,且能提供有效職業證明的都屬於銀行的優質客戶。
4、對三無人員、或者自由職業者的建議:可以將自己的資產儲蓄地集中起來,如將自己的日常金融行為集中於一家銀行,也就是儲蓄卡和信用卡等使用一家銀行的服務,轉賬或者使用頻繁,銀行會根據你的行為記錄判定收入及信用情況,進而認定你是否具備優質客戶的條件。
三、有這5種行為就別想成為銀行的優質客戶
第一類:經常逾期
銀行提供了免息期,持卡人需要在免息期內進行還款。若超過免息期,造成逾期,必然會影響到個人信用。而對一個不守信用的人,想必銀行是不願意下卡的,當然提額就非常容易被拒。
第二類:經常套現
經常使用信用卡在POS機上套現,無償使用銀行的錢,甚至長期如此。銀行並非一無所知,銀行在一套自己的甄別系列,可以識別出欠的套現行為。如果行為較為嚴重,銀行會出手懲罰套現者,不僅無法提額,還會降額甚至封卡。
第三類:經常刷卡無積分
無積分或刷卡手續費很低的消費類型,對銀行沒有太大貢獻,所以不找你麻煩就不錯了,你還想成為VIP?
第四類:經常銷卡
一言不就銷卡,一不開心就註銷,辦卡頻繁,註銷也頻繁。這樣的人群,銀行認為忠誠度不夠,以後申卡提額都會很難。
第五類:經常不刷卡
說完四個經常,要說一個不經常。辦了信用卡而不用,這對銀行來說是資源浪費,違背了銀行給申請者髮卡的初衷。經常不刷卡,一方面表示額度充足,一方面無法為銀行創收,業務往來少了,還怎麼成為銀行的優質客戶。
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