殺光！搶光！燒光！“三光”政策又稱“三光”作戰。

黑中介的“三光政策”

案例分析

客戶：甲（通：假），因為外面欠款想弄筆錢，於是，甲聯繫朋友圈中介乙（通：疑）

中介：丙（通：餅），乙聯繫中介丙，丙拿甲身份證、駕駛證找到中介丁

中介：丁（通：釘），丁給客戶辦手續，並教會甲如何應對車貸資金方的電核

騙貸過程：騙過電核後，期間中介丙、丁又矇騙甲簽了份車輛抵押（二次抵押）合同（通常說法：其用途是用作購車首付款），之後按照正常手續，甲與中介丙、丁一起去簽訂第三方車輛貸款合同，中介丙丁辦理提車等手續；之後丙、丁以客戶手續不全、暫住證不好辦理等為由，之後客戶與中介也失去了聯繫。

汽車貸款行業客戶逾期風險有很多種，其中“黑中介”組織客戶騙貸是最為常見，最為隱蔽，看似很低俗的套路，卻屢禁不止的一種。

“黑中介”出沒，所到之處寸草不生，對於心存僥倖的客戶不外乎有類似於“三光政策”的“三光結果”

人光：黑中介的所有人跑路了！

財光：不僅好處費沒拿到，還欠了一屁股債！

車光：還沒摸到方向盤，車就給開走了！

黑中介騙貸之：人光

通常情況下，黑中介騙貸的特點，就是黑中介幾個團伙，租賃一間看上去不錯的辦公室（低檔次的：乾脆就依靠網絡廣告和街頭海報），然後開始大肆宣傳

於是開始包裝客戶、培訓客戶，由於是空頭套白狼的買賣，所以車價的80%的部分走常規車貸，首付的20%-30%以及購置稅、保險錢需要另外融資，早期的黑中介通常告知，可以在辦理車貸的同時，為客戶辦理大額信用卡來支付首付和相關費用（其中包含高額的中介費）。

到後來信用卡不好辦了，乾脆聯合二抵公司拉客戶再簽署一份二次抵押合同。等客戶幾份合同簽好後，以各種理由推脫，延緩車輛交付。

直到有一天（一般在1-2個月之間），所有黑中介的聯繫人電話就再也不通了，辦公場地也人走樓空。通常這類黑中介都是異地流竄作案，自然不會在同一個地方再出現第二次，就算客戶報案，中間的手續過程很難說的清楚，只能按照經濟糾紛也很難追責。

自此一曲“空城計”就算禮成了。

黑中介騙貸之：財光

老師問學生：“什麼詞是名詞，同時又可以做數量詞？”

學生說：“屁股！”

老師很好奇的問題：“為啥是屁股？”

學生回答：“我爸爸欠了一屁股債！”

剛分析的只是人光了，僥倖的客戶自然不服氣，和中介大胸弟都說得好好的，好處費我總可以拿到？真的是“很傻很天真”！

因為：錢就更光了，不僅光了，還讓你欠了至少兩屁股債！

通常這類僥倖客戶分為兩種：一類是要車的，一類是要錢的。

這裡先說說要錢客戶，通常黑中介都會承諾車子要不要無所謂，反正給筆好處費。問題是，資料要你提供、合同要你簽署，和中介僅有的關係只是電話和聊天記錄（能不能記錄還難說），自始至終，交易環節沒有黑中介的存在，等你要錢的時候，自然會說等車子變現了再給錢，最後的結果，自然是錢沒拿到（這個可是黑中介的“勞動所得”）。

關鍵，你還簽署的兩份合同，欠了兩大屁股債！

黑中介騙貸之：車光

這個時候僥倖客戶，又站了起來，不給錢也行，好歹車子是還在了，而且我親眼見到登記在自己名下的。確實很有道理，這類思考的客戶有要車的，也有要錢的，反正車子在我名下（這還是比較理想狀態，有時候壓根就沒上牌，看到的是造假的車輛證件），我怕啥？

問題是，你可能方向盤都沒摸到，車子就被以各種理由開走了，一旦開走，整個黑中介車貸騙術就上了正規了；然後就是各種補充資料、甚至繳納各類補充費用。

最終，愛車從籤合同後的那天起，就再也見不到了。

它們，都去哪兒了？

首先，黑中介去哪兒了？

通常它們都是打一槍換一個地方，換個較遠的城市繼續租房子，繼續偽造證件、更換手機號，繼續行騙。

其次，錢去哪兒了?

按理提車是需要全款的，所以車款進車行了，問題是那份抵押合同的錢（或者是信用卡刷出來的錢）都進了黑中介的口袋，所以你找不到他，如果能找他，他掙啥去？

最後，車去哪兒了？

通常這類車輛都會以較低價格，賣給了二次抵押公司，雖然國家明令禁止且重點打擊二抵，但是為了超額利潤鋌而走險的人還是不少。通常，這些車輛GPS定位消失，在不知名的偏遠地區當做黑車開在路上，據說還有部分新車被肢解，當零件出售了。

剩下，僥倖的客戶和慌得一B的車貸提供商。

讓黑中介，無路可走！

鷂石周第一次聽說這類黑中介騙貸，大概是5-6年前，開始興起於華東地區，然後開始往全國蔓延。曾經還有個黑中介跑到鷂石周辦公室大談零首付購車，一眼就識破了，溝通期間私下QQ調查，發現這個黑中介因為之前被別人騙過，發現是個生財之道，於是也開始了黑中介的買賣，最終被驅逐出境。

鷂石週一直想不明白的是，為啥這麼低級的騙術、且各家車貸資金方早已加強防備，且客戶在簽署合同的時候，都有這一類的“風險提示函”，但是最終黑中介依然如此猖獗？

大概只有兩個字來概括吧，那就是：人性！

說白了黑中介還是利用了購車人的貪婪本性，客戶其本身動機不純，即使別人好言相勸、諄諄告誡，也最終無動於衷。

等到了“三光”那一天，才和盤托出所有過程，為時晚矣！

作為正義的汽車金融人，我們應該聯手打擊黑中介騙貸，將這些血淋淋的案例一遍遍的給客戶說，貸款合同必須本人簽署，且杜絕陌生人陪同，將這類風險降低到最低的限度。

汽車金融貸款買車注意風險事項

1、免息貸款

很多經銷商為了吸引客戶，提出了免息貸款方式，乍一看很吸引人，但是要知道無息貸款買車手續費無息貸款僅僅表示不會收取貸款的利息，但是在申請通過無息貸款買車之後，消費者首先需要支付一定數額的手續費，如果消費者認為利用貸款的方式購買汽車可行，那麼採用無息貸款買車非常划算。但是從節約購車成本的角度分析，對於要購買的車型要看清楚，如果是免息免手續費那麼狠划算，如果要收手續費就要算清楚賬本在去選擇。

2、低月供

不要被經銷商的低月供給迷花了眼，要汽車金融機構對外不會直接說明利率是多少，而是會說月供、日供，如“只需一天還貸20元”，希望來吸引打動客戶。可是算清楚貸款利率時卻發現很高，很多會超過10%。

3、低首付、零首付

低首付購車其實指的是一種購車方式，經銷商、汽車金融公司等在一定活動內推出的針對特定車型無首付或者低首付的一種貸款形式。事實上，正常貸款購車，都需要至少兩到三成的首付。這樣的方式越來越多手頭上不寬裕，但又想有車代步的消費者所關注。

選擇低首付甚至零首付車貸，一定要把月供和日常養車費用考慮進去，一些收入不高的消費者因抵擋不住誘導，加入了買車的行列，但這樣買車的風險相當大。一旦斷供，車就會歸金融公司所有。而且低首付或者零首付可能伴隨著高裸車價，甚至要保證金提車。

4、購買車險

由於貸款購車在款項沒結清前，車輛所屬人並不完全屬於消費者個人，所以為了降低風險，經銷商一般會在車貸合同上提出一些必須購買的車險作為貸款條件，有的4S店甚至要求一次性繳納貸款年數的車貸險。車險也必須在你所貸款的4S店進行購買，一般為4主險(交強險、三責險、車損險、車上人員險)。所以在貸款購車時候，一定認真閱讀合同上的相關保險條款。

5、還貸時間和金額

在確定您是等額本息還是等額本金的還款方式之後，消費者需要確認還貸時間和最低還款額，避免因定期扣款不成功造成的利息增加還款成本。.要及時還貸，記住每個月的還貸時間，別以為超過一天沒什麼關係。如果金融機構扣款不成功，三天之內就會打電話給車主催繳貸款，就會產生溝通費用，利息在不知不覺中增加貸款成本。

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