最近網貸平臺又是風起雲湧，又一家平臺將進行清盤。節節貸集團於6月8日發佈“結束，是為了更好的開始”公告，公告稱平臺與6月起暫停發標對現有的待收金額、借款項目等進行全部清盤。到目前為止，已經清盤總待收資金的80%，公司決定於2018年6月20 日前結清所有的剩餘本金及利息。
網貸平臺的日子不好過，身處其中的投資人也是如履薄冰。平時看起來好好的平臺一不留神就變了卦，好一點的清盤結算，壞的直接跑路，投資人的錢也打了水漂。所以花妞要老生常談的是一定要擦亮眼睛，多注意平臺的相關信息，有任何風吹草動都要提高警惕。
廢話不多說，今天花妞給大家測評的平臺就是“拓道金服”。
先來看看拓道金服的運營數據，目前已經有98億多的累計成交額，待收金額達到13.5億元，累計註冊用戶16萬9891人，規模中等偏上。
拓道金服的主體運營公司為杭州拓道互聯網金融服務有限公司，成立於2013年11月，註冊/實繳資本5000萬元。法定代表人為張羅軍，由浙江拓道網絡技術有限公司100%持股控有。
看一下股權結構，花妞簡直看花了眼，浙江拓道網絡技術有限公司背後是10個清一色的法人股東，這一家人就是要整整齊齊。
拓道金服在2017年獲得A輪8000萬人民幣的融資，由杭州市財政、西湖房產集團、濟民資本參股的知名機構幫實資本、蟲二文化產業基金領投，藍山資本、宏橋資本、透視資本等跟投。
其中浙江拓道網絡技術有限公司法人股東之一杭州響響財網絡科技有限公司持有52.2%的股權佔比，杭州軍喜投資合夥企業（有限合夥）持有13.5%的股權佔比，張羅軍分別持有這兩家公司99%和51%的股權佔比，因此張羅軍是拓道金服的實際控制人。
而杭州幫創投資合夥企業（有限合夥）只佔3.48%的股份，由杭州市財政、西湖房產集團、濟民資本參股的知名機構幫實資本只佔該公司1%的股權比，因此這一層資本入股只能做名義上的增信背書，並沒有什麼實質上的作用，指望其兜底也是無稽之談。
從平臺披露的高管團隊信息來看，創始人張羅軍是計算機專業畢業，在互聯網軟件系統的開發方面有豐富的經驗，杭州仁潤科技有限公司是張羅軍同微貸網創始人姚宏共同創立的，這也從側面證實了其在互聯網系統開發方面的實力。
不過運營網貸平臺光有好的系統開發經驗是遠遠不夠的，運營團隊需要的是在互聯網、金融行業有著專業、資深經驗和能力的人，作為創始人來說更應該如此。
再看看其他兩位高管的信息，聯合創始人範燨雲是浙江工商大學MBA碩士研究生，也沒有披露其他的從業經歷，COO劉磊有2年網貸平臺運營經驗，有互聯網行業推廣、運營方面的相關經驗。
除此之外平臺也沒有披露其他運營團隊的信息，從以上3位高管情況來看的話，在互聯網、金融行業的經驗相當不足，可以說是網貸行業的門外漢了。對比其他網貸平臺的運營團隊花妞覺得說他們直接被秒殺也不為過了。
再來看看它的資產端情況。拓道金服的資產端非常清晰明瞭，專注於汽車抵押貸業務，線下有81家門店，採取的是直營+少許加盟商的模式。在平臺官網中這些門店的信息也都有披露出來，資產端信息透明還是比較高的。
雖說如今車貸行業每況愈下，但不代表就從此偃旗息鼓了。車貸本身作為互聯網金融行業的優質細分領域，具有小額分散、風險可控的特點，並且備受市場青睞。而拓道金服作為車貸平臺前幾的頭部平臺，其對資產端質量的把握以及透明可控的模式想必是有過人之處的，這一點可以說是拓道金服的加分點。
拓道金服目前有2種產品，自動投標工具省心投和散標，歷史參考年化利率在8%-14%之間。項目標的期限在1-24個月之間，短期標居多。標的期限越長，年化利率越高。
其中自動投標工具省心投是通過先讓用戶充值資金再進行標的匹配的方式進行投標，這種模式存在一定的問題，用戶在投標之前無法看到標的的具體信息，借款人的基本情況、資金的具體流向也未可知。出借人與借款人信息不對等，存在一定的違規風險。
另外花妞發現在散標中有大部分的續貸標，且標的期限大部分都是1個月。假如這些續貸標是真實標的，那麼平臺的風控就顯得更加重要，必須保證後續的資金能夠及時補上之前的空缺，儘量避免潛在壞賬風險。假如這些續貸標的存在貓膩，根據標的情況分析很有可能涉嫌拆標，存在違規行為，資金風險難以保障。
我們隨意打開一個標的寶馬X6抵押續貸標，借款週期為1個月，借款金額為138664元，歷史參考年化利率為8.0%，還款方式為到期還本，按月付息。
標的對借款人信息進行了披露，並對抵押汽車的情況也做了相關披露。貸款汽車品牌為
寶馬X6，車輛估價為515000元，遠遠高於借款金額，對用戶的資金來說有一定的保障性。另外在借款人信息披露上對借款人身份證、機動車行駛證、機動車註冊登記信息、汽車實景圖、汽車鑰匙實景圖以及該筆業務來源均做了披露，信息透明度比較完善。不過需要強調一點的是，該筆借款金額用途為經營週轉，還款來源為經營收入，在借款人信息披露中相關的營業執照等信息未進行披露，這一點還有待加強。
綜上，拓道金服的股東背景一般，知名風投持有的股份比例太少，增信背書能力極弱。平臺高管團隊實力比上不足，比下也不足。在互聯網、金融行業沒有過硬的專業能力和豐富的經驗，等同於門外漢起家，這一點絕對是減分項了。資產端來說拓道金服專注於汽車借貸業務，底下有81家門店，業務模式比較透明，平臺的風控做的還是比較到位的，借款人的信息披露比較完善。不過在平臺標的中續貸標的真實性難以琢磨，存在一定的風險性。綜合評定拓道金服的硬實力在於其資產端業務，短期內風險不大。
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