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2018年，進入互金“備案元年”，互金監管大考進入倒計時，留存下來的車貸平臺如何應對合規運營？如何改變貸後管理模式？如何控制業務風險？又該如何打造核心競爭力？
帶著這些問題，零壹智庫、零壹租賃智庫聯合微貸網、玖融網合作編寫《中國P2P車貸發展與轉型報告2018》於近日正式對外發布。
《報告》就車貸市場的現狀與變化、困境、轉型發展進行了深度剖析，並以微貸網、玖融網為典型例證，深度解析車貸平臺，為行業發展提供有益參考。
此次報告共分為五大部分，分別從汽車互聯網金融發展現狀與變化、P2P車貸發展面臨的問題及機遇、P2P車貸發展情況、車貸平臺代表案例、以及P2P車貸發展趨勢展望入手，對中國P2P車貸市場進行深度解讀。
車貸亂象叢生 面臨合規轉型發展
報告顯示，P2P車貸行業前期的野蠻生長，給行業的健康前行留下了諸多隱患，非法集資、暴力催收、套路貸、二押車的出現讓行業發展亂象重重。
對此零壹財經認為，隨著監管趨嚴，諸多平臺已經開始退出清盤或者轉型開展其他業務，這也正說明監管政策起到整肅行業亂象、淨化行業環境的作用。毫無疑問，目前車貸行業"合規化"發展才是核心要求。
P2P車貸交易規模下滑20% 投資利率趨於理性化
隨著平臺搶灘、風險事件頻發，各項監管趨政策開始向行業滲透，2018年上半年P2P車貸平臺上演大退潮。據零壹財經統計，2018年上半年P2P車貸交易總規模為948億元，同比降幅達20.2%。隨著車貸平臺數量縮減，行業資源開始向頭部平臺聚攏，行業集中度進一步上升。
另外隨著監管政策趨嚴，諸多平臺調整業務結構，除傳統車抵/質押貸款外，開始嘗試提升汽車消費貸款、融資租賃業務佔比。
同時報告顯示，2018年上半年，車貸投資收益率已降至9.32%，低出P2P網貸行業0.34個百分點。
頭部平臺致力於尋求業務轉型 風控塑造核心競爭力
根據零壹財經統計的2017年P2P車貸TOP30榜單，微貸網和投哪網名次較2016年不變，繼續高居榜單前列，但其業務側重有所區分。
微貸網開展車貸業務的同時開始嘗試小額貸款、工程機械等資產的擴展；投哪網則在汽車抵押貸款上投入更多資源；另外，部分平臺開始嘗試轉型，降低車貸業務比重。
報告以微貸網、玖融網為典型案例，對其業務模式和經營策略變革進行解析。
在P2P車貸行業上演大退潮時，微貸網在這一過程，選擇積極擁抱監管，在調整中進行合規化發展，堅持以車貸為主要標籤。目前正在進行2.0戰略升級，走線上化、科技化、智能化發展道路，立足風控、服務小微，致力於成為傳統金融機構的補充。
截至2018年6月底，微貸網平臺累計交易（借貸）總額1932.09億元，累計交易（借貸）筆數467.78萬筆，累計出借人97.09萬人，累計借款人183.51萬人，借貸餘額170.03億元。無論從企業規模還是業務量來看，微貸網已連續多年位居P2P車貸行業榜首。
玖融網優化原有業務結構，重點發展早有涉獵的汽車供應鏈金融，試水汽車消費金融業務，在車貸領域尋求新盈利點和可持續發展的商業模式。
2018年玖融網運營主體公司升級為金融科技集團，戰略重點也從傳統車抵貸業務轉向供應鏈金融、汽車消費和金融科技等業務線。在強監管形勢下，集團化運營戰略使玖融網P2P業務實現獨立運營，預計今年實現淨利3000萬元。
目前玖融網已上線資金存管，取得ICP經營許可證、三級等保認證備案、電子簽章等資質，加速清退高額標的等合規措施。金融科技方面，玖融網將繼續加大投入，深耕汽車供應鏈服務，計劃打造智慧門店。
未來，玖融網仍將尋求新的戰略投資者，提高平臺資金實力和抗風險能力，提高品牌背書。
苦練內功差異化競爭 挖掘汽車後市場業務
在車貸平臺動作頻頻謀求轉型之際，零壹財經對車貸平臺未來的發展機遇提出以下幾點：
1）紮實苦練內功，重視規模效益、降低運營成本，積極開拓三四線城市藍海市場。
2）"以租代購"成為行業轉型新方向。不論是經營型還是消費型，汽車以租代購模式在風險控制手段、盈利模式上都有更多更靈活的操作空間，成為一些平臺車貸業務的轉型之選。
3）拓展汽車供應鏈金融。利用前期的業務積累、客戶資源可以探索轉型汽車供應鏈金融等業務，走差異化競爭戰略。
報告提出，P2P車貸企業要從片面注重"紅海戰略"轉向更加廣闊的"藍海戰略"，改變以往單一市場過度競爭的做法，大力挖掘汽車後市場業務，發展產業鏈金融，在確保能直面市場動盪的同時，開拓新領域，把握新機遇，謀求新發展。
另外，報告強調，無論是深耕車貸，還是轉型其他金融業務，金融科技始終是平臺的核心競爭力，嚴把風控、對接優質資產才是P2P平臺持續生存的根本。
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