號稱本年最強的颱風“山竹”（強颱風級）於16日17時在廣東臺山海宴鎮登陸，登陸時中心附近最大風力14級（45米/秒，相當於162公里/小時），中心最低氣壓955百帕。颱風所過之處一片狼藉，彷彿災難片一般。
幾噸的貨車，被輕易吹倒；
屋頂被狂風捲走；
平時轉一圈需要17分鐘的摩天輪，現在轉一圈只需20秒。
截至昨晚8時，颱風“山竹”導致廣東省2人死亡，18人受傷。超強颱風不僅帶來人員上的傷亡，還造成巨大的經濟損失。
據初步不完全統計，廣東省超過20萬人受災，直接經濟損失超過2億元。那麼，這麼多的損失，會有賠償嗎？誰來賠償？
一般來說，自然災害沒有加害人，沒有責任主體，在法律上就不存在賠償問題。
舉一個簡單的例子，如果我們在街上行走，某商場的戶外廣告牌因年久失修而脫落，致使路過的行人受傷或死亡，商場方面就應當進行賠償，因為責任主體在商場；而在山間行走，遭遇山石松動墜落，致使山下行人受傷或死亡，就無從追償，因為沒有責任主體。
像颱風、暴雨、地震這樣的自然災害，屬於不可抗力因素，由此帶來的人員與財產損失，是得不到賠償的。雖然相關部門會實施救援，社會各界也會施以援手，但都屬於救濟範疇，與賠償有著本質上的區別。
但是，如果參加了商業保險，那麼自然災害所帶來的損失，如果在合同範圍內就可以獲得賠償。具體有以下幾種形式：
一、 車險
自然災害發生後，車總是最倒黴的，不是被淹就是被砸，因此車險顯得尤為重要。新車險條款已明確表示，因颱風在內的自然災害而導致車輛受損可以獲得賠償。
這裡需要特別注意的是，對於涉水造成的發動機損壞是不在車損險的保障範圍內的，這種情況只有購買了涉水險，保險公司才會賠付。
但如果車輛在水中熄火後二次啟動造成發動機損壞，即使已經購買了涉水險，保險公司也是不賠的，因為這屬於人為因素。
另外，如果因為暴雨或者落水，車輛出現故障車門無法打開，這時擊碎車窗逃生，保險公司也會進行理賠。
二、企財險或家財險
颱風往往伴隨著暴雨，城市內澇，底層房屋被淹再所難免，此外還有部分房屋因狂風而倒塌……對於這些情況，企財險、家財險能提供有效、及時的經濟賠償。
對於投保企財險的臨街商鋪、公司等，如果遭遇了水浸應標示出最高水位，並記錄所有的損失。如果購買了相關保險，需要將遭受的損失和預估金額告知保險公司，在和保險公司聯繫之前，切勿丟棄任何受損的物品。
而對於投保家財險的家庭來說，應先了解清楚險種的除外責任、除外承保財產的範圍，並仔細研究保單提供的保障是否適合自己的需求。
三、人身保險
遭遇颱風，高空墜物、觸電、水淹等意外情況時有發生，人身安全受到巨大威脅。而在大部分的人身保險條款中，颱風並沒有列入免責範圍內。颱風帶來的人身損害，都是屬於可保風險，人身險產品大多可進行賠償。
意外身故、全殘——定期壽險、意外險均可賠付。
意外傷殘——意外險按傷殘等級賠付，如果達到重疾險賠付標準，重疾險也會賠付。
意外醫療——因為颱風導致的意外醫療花費，意外險、醫療險均可賠付。
雖然颱風造成的意外風險屬於人身險的責任範圍，但投保人身險也需注意看清條款，看清保障責任和免責條款。
有的意外險保額很高，但這個保額只代表了身故時可獲得的保障，大部分意外都會帶來醫療費用的支出，而保額高的意外險並不代表醫療保障方面的保額就高。有些意外險是專項的，比如交通意外險，是不保這類颱風造成的意外風險的。
定期壽險一般保額很高，但是隻管身故或者全殘。其他的傷殘，醫療險都是不管的。人身保險四大塊，各有其核心特點，互相補充。
四、旅行險或航班延誤險
對於商務人士來說，颱風對他們的影響更多是體現在因航班延誤而影響工作上面。此時可以投保航班延誤險減少相關損失。例如此次颱風“山竹”造成了華南部分地區航班取消或延誤。
五、 農業險
自然災害中農作物因其自身特性往往會面臨較大的損失，此時農業險的必要性得以充分體現。投保農業險後，在遭遇如颱風等自然災害而造成農作物減產時，可以獲得充分保障，減小損失。
此外還有專門的颱風險，其保障範圍基本在責任框架之內組合，這裡就不專門列舉了。
總之一句話，做好風險管理，方可有備無患。
最後祝福廣東的朋友們能安然無恙，平安的迎接中秋節。
閱讀更多 德鴻財富 的文章
