近日，1818黃金眼節目報道了一則持卡人小田資金莫名失蹤的事件，小田在轉賬時發現，自己銀行卡里的一萬多塊錢突然沒了，而且是轉給了一家網吧。事情的經過大概是這樣的，小田原本想通過平安銀行信用卡進行套現，結果卻刷成了招行的借記卡。在用點刷POS套現的過程中，小田的借記卡上的錢被刷走，而又多了一筆資金劃入，這筆錢正是套現的回款。
支付百科經過調查，小田所用的這款POS機是點刷，通過借記卡消費17800元，賬單顯示的商戶是XX網吧，刷完卡後，又有一筆17685元的資金到賬，這實質就是小田誤用借記卡進行套現，而點刷的POS卻跳碼跳到了網吧。據小田聲稱，這款POS機是在辦信用卡時，業務員免費送的，資金緊張的時候可以拿來套現用，於是小田才同意辦理。
其實在收單領域，POS機魚龍混雜，跳碼與套現現象普遍存在，不止是點刷跳碼，此前更有某支付公司的POS機跳碼到導彈基地、火葬場等，上天下地無所不能，只有你想不到，沒有支付公司跳不到，選擇一款靠譜的POS機越來越難。
跳碼與套碼現象普遍
不知你有沒有發現，信用卡刷卡也是有很多蹊蹺的，並不是表面看起來那麼簡單。很多情況其實大家都遇到過，只是沒有在意而已，下面就來說說在你生活中可能會發生的一些POS機的問題。
細心的朋友可能會發現，有時候刷卡的商戶與消費單上顯示的商戶對應不起來，明明是在娛樂場所消費，籤購單上出來的確實“XX教育機構”；明明在4S店裡消費，籤購單上出來的確實“XX加油站”；明明是在POS機上進行刷卡，可是卻沒有信用卡積分；明明是經常進行刷卡消費，可是最後卻被降額封卡了。
等等現象的存在，並不是沒有道理的，這一切的一切，都是因為“套碼”跟“跳碼”造成的，而這些是持卡人所看不到的。而之所以會變成這樣，無非就是支付公司和商家利益的驅使，變相使自己的利益最大化，最終損害的卻是用戶。
那“套碼”和“跳碼”究竟是什麼？首先我們需要了解一下MCC碼的事。在講MCC之前先給大家普及一個概念：商戶號。通俗來講，銀聯給線下商戶布POS的時候會設置一個號碼，這個就是商戶號，MCC也是這個號碼的一部分。
這串數字通常是15位，由機構代碼（3位）+地區代碼（4位）+商戶類型（4位）+商戶順序號（4位）組成。
裡面的商戶類型（4位）代碼就是我們說的MCC。
9.6費改之後，現存三種信用卡刷卡費率：標準類費率：0.6%（現在銀行取現費率）例：餐飲，娛樂，酒店，黃金珠寶，百貨等；
減免類（民生類）費率：0.38%-0.48%，例：超市、加油站、航空售票等；公益類費率：0費率，例：公益醫院、公立學校、慈善機構、火葬場等。除標準類外的MCC碼如下：
優惠類：5541、5542、5411、4511、4111、4121、4131、4784、4900
減免類：8062、8011、8021、8031、8041、8042、8049、8099
特殊類：8651、9211、9222、9223、9311、9399、3998、4112、5960、6300、4458、9498
特殊類也是0費率商戶編碼，例如政府類。
什麼是套碼
套碼是套用真實營業執照商戶MCC碼，一般針對傳統大POS機，你刷的行業跟小票上面的行業代碼一樣。
所謂套碼，其實是商家為了自身的利益，從而辦理費率較低的POS機，這樣就能省下很大一部分手續費支出。假如你是一家KTV的老闆，用戶正常刷100元應該扣除0.6%的手續費，但是如果你辦理了套碼機，就可以把手續費給規避掉，只需扣除0.38%的手續費，甚至是更低的手續費，如果生意好的話，省下的這筆錢也是很可觀的。
這也就是為什麼你明明看到小票上顯示的是XX娛樂城，但是當時打銀行客服查詢卻是說你在超市買東西了。這個問題也是96刷卡費率改革後屢禁不止的現象之一。什麼是跳碼
跳碼就是指從一個商戶類型（行業）跳到另外一個商戶類型（行業），支付公司通過後臺技術變造，將手續費為標準類的商戶變成減免類的商戶甚至0費率類商戶後再上送到銀聯繫統，收取商戶的費用是按照標準類商戶收取，而髮卡行和銀聯收取的費用卻是按變造後的商戶向支付公司收取費用，這其中的利差就是支付公司跳碼帶來的“收益”。例如：中午請客吃飯，選擇的是餐飲行業，刷了500塊；然後又去加油站加油，選擇的是加油站，消費了300塊錢；這就是通過跳碼實現的。
如果一個月刷十次有一半是跳碼，就不能再用了，必須處理。如果只有一兩次跳碼。其實大家不必擔心，只要沒有跳民生公益類商戶都沒關係。基本上來說支付公司的套路就是刷小額沒事，刷大額跳。因為同樣是跳一次，刷大額支付公司能賺更多的手續費。
使用跳碼機、套碼機的危害
我們在選擇POS機產品的時候，可不能僅僅看品牌，還需要考慮本地是否可以使用。因為一直跳異地商戶的POS機會涉及3項風險：
1、違規移機，根據我國銀聯規定，POS機收單產品只能在登記所在地使用，私自跨區域移機將會被警告甚至凍結POS機終端。
2、信用卡降額，異地消費容易引起信用卡風控檢測，如涉嫌tx行為還有可能被降額。
3、小額有積分、大額無積分，這個在手刷POS機上面特別明顯。
雖然支付公司獲益了，但是銀行的收益必然受損。銀行無法杜絕套碼跳碼機的存在，但是銀行內部會對你的“虧損額”進行監控，當你的“虧損額”達到一定程度，銀行必然會找一個藉口封你的卡，而且你根本沒有申述的機會。
所以，建議大家，刷卡碰到這類情況，可以聯繫銀行進行溝通處理，避免封卡事件的發生。
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