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銀行定期存款利息是不隨央行加息改變而變化，因為對於儲戶來說存款收益穩定性才是長期存款的目的，如果存款利息隨著基準利率變化而變化，那麼對儲戶來說會有一種不穩定的感覺，收到的利息也無法得到保障，違背了存款人的初衷。
那麼現在到底適不適合長期儲蓄呢？
我個人認為長期儲蓄不適合大多數人，在全球進入加息週期的背景下，目前只有中國等少數國家還沒有采取直接加息，但在美國持續加息的背景下，國內加息將是大概率事件，這樣存款基準利率後期會有所提升。
即使沒有加息，央行也會通過其他途徑收縮流動性，那麼實際利率會不斷抬高，我們通過社會資金成本、銀行理財產品收益率就可以看出這種趨勢。
所以定期存款是享受不到這種實際利率上升的好處，對一般儲戶來說既要考慮安全又要考慮收益率，不妨關注一下結構性存款，此產品在安全性上等同於一般存款，而收益是和理財產品掛鉤的，收益率遠高於存款。
從銀行目前實際操作情況來看，結構性存款預期收益率和實際收益率沒有太大差距，儲戶可以適當關注。
作者簡介：財務專家、財經問題研究專家，本頭條號解讀大眾關心的樓市、財經話題，用專業眼光幫你分析問題背後的真相。如果你對本內容感興趣，請點擊關注吧！
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根據《儲蓄管理條例》第二十六條規定：定期儲蓄存款在存期內遇有利率調整，按存單開戶日掛牌公告的相應的定期儲蓄存款利率計付利息。
也就是說，銀行加息前的定期存款，到期前如遇銀行利率調整，是不會調整的，無論是加息還是降息。
這就要求儲戶在儲蓄時，先要簡單預判一下存款期間的的利率調整情況，尤其是長期存款。
如果預計未來可能加息，就要儘可能縮短存期，以備近期加息；如果預計未來降息，就儘可能延長存期，鎖定收益。
從目前情況看，美聯儲持續加息，帶動全球進入加息週期，未來加息概率較大。因此，從理論上說，近期存款最好不要選擇太長期限的。
但是，也要看利率情況，不能死板教條，比如1年期存款1.5%，5年期5%，這種情況下選擇5年期還是划算的。
我覺得，就存款來說，3年期存款利率大於4.5%，5年期存款利率大於5%，還是值得的，否則不如選擇一些短期的理財產品。
