中信銀行叫停抵押貸，銀行圍剿新高潮
轉自公司微信公眾號“”鑫時代房產金融
今年以來，中國房地產市場可謂是新聞頻出，高潮迭起，在一輪各地房地產調控政策更新之後，各家商業銀行也都按捺不住了，今年2月28日，根據每日經濟新聞的報道，中信銀行已暫停在北京200萬元以上個人住房抵押貸。一時間一石激起千層浪，商業銀行最近一段時間對房地產的圍剿被掀上了一個新的高潮。
一、商業銀行的房地產圍剿
很多時候，我們都說房地產價格的調控是國家的事情，但是我們很多人都忽略了一個重要的主角這就是商業銀行，由於中國房地產價格較高，大多數人都難以做到全款買房，這個時候銀行就會發揮至關重要的作用，如果將銀行房貸收緊從某種意義上來說就中斷了房地產市場的血液供應，對於房地產市場的影響不比政策調控更輕，這也是為什麼限貸政策會成為房地產調控的重要組成部分。
僅以這次話題中的北京一地為例，從去年317新政以來，商業銀行就已經通過信貸組合拳不斷增加對於房地產市場的控制，根據公開市場的數據顯示，在北京地區，首套房基準利率上浮10%以上已經成為大多數商業銀行的通行做法，甚至不少商業銀行上浮利率已經超過20%-30%，除了少數外資銀行還有極少的可能性申請基準利率信貸之外，大多數商業銀行的利率上浮已經成為了一種常態。
而這次中信銀行的舉動，無疑給房地產市場調控又開了一個新的頭，這就是在一定的情況下商業銀行可以完全暫停房地產個人住房抵押貸款，從而真正遏制房地產價格，從效果來看，叫停住房抵押貸款是商業銀行實施房地產金融控制的重要手段，對於落實國家“房子是用來住的，不是用來炒的”有著比較明顯的積極意義。可以相信，中信銀行的調整拉開了房地產市場的銀行停貸的序幕，未來很可能會有其他銀行加入這個隊伍之中，房地產的金融調控日趨從嚴將會是大概率事件。
二、銀行為啥對房地產下手
商業銀行對房地產政策的日趨從緊，往大了說是響應國家房地產調控，嚴格控制住房市場的號召，通過金融的手段來對房地產市場進行調整，但是作為一個市場經營主體，商業銀行除了響應政策號召之外肯定有著自己的目的。
一是房貸實在不賺錢。在商業銀行的信貸中，房地產信貸實在是一個比較雞肋的業務類型，一方面其數量最為巨大，一筆房地產信貸經常動輒幾十萬上百萬，如此大額的信貸再加上有房子作為抵押品，其風險較其他商業銀行信貸產品，尤其是純粹信用貸款產品的風險小很多，另一方面，由於其風險較小，所以房地產信貸的利率水平一直不高，在商業銀行平均理財產品的收益率已經達到5%-6%的時候，房貸利率即使按照目前上浮最高的20%來說也不到6%，這就導致房貸成為了商業銀行並不賺錢的業務類型。所以，一個不賺錢的產品，銀行不去做也就情理之中了。
二是商業銀行有更賺錢的業務等著他們。今年以來，各地都普遍出現企業信貸非常紅火的現象，相比於房貸的低利率，企業信貸的利率水平可比房貸多不少了，在商業銀行貸款總額有限的情況下，肯定是將錢投放給更賺錢的業務，明顯比去投給房貸更有意義，從商業銀行進行資產配置和貸款結構優化的角度來說，降低房貸比例甚至暫停房貸等這一波企業信貸潮過去，不失為一個好的選擇。
三是金融全面監管的影響。從去年開始無論是金融工作會議還是中央經濟工作會議，都將金融市場去槓桿作為了一項重點業務，為了防範金融風險，監管層可謂是多管齊下，嚴防各種資金違規編造進入房地產市場，所以商業銀行的從某種意義上來說也是真的沒錢了，很多類似的資金來源都被取消，再加上國家要對房貸增速過快的機構進行各類嚴格檢查，結果大家也可想而知了~
所以，綜上所述商業銀行對房地產市場下手目的其實是非常多元的。
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