其實這個電影早在2014年就上映了，是日本非常有名的《世界奇妙物語》系列中的一個小故事，叫做"不死身丈夫"，只不過知道的人很少，保險觀察也是近日偶然之間看到的。
《世界奇妙物語》系列一直以來以奇思妙想、天馬行空、腦洞大開為其特點，這方面不得不佩服日本人的想象力。
不過保險相關的電影本來就少，把保險裝進一個奇妙的故事裡面就更為罕見了。
藝術源於生活，能將保險作為藝術創作的題材，說明日本保險生活化程度很高，民眾對保險的瞭解和認可度也高，無論是保險深度還是保險密度，日本在國際範圍內都是排的上號的，因此在此基礎上才能創作出電影藝術作品。
而現代保險在國內起步晚，民眾對保險的認識程度也處在較初級的階段，在普遍認知程度不高的情況下，自然難以創作出保險類的電影藝術作品了。
言歸正傳，我們來看下日本這個"不死身丈夫"具體講了啥？
影片剛開始，妻子三惠就將丈夫副島圭介給殺死了。
原來，丈夫比三惠要大十幾歲，在剛結婚時，他們被外人稱作模範夫妻。可是隨著日子過下去，三惠卻感覺越來越厭惡丈夫，他的每一個動作都令她感到厭煩。
終於有一天，三惠無法遏制住內心厭惡的感覺，用老虎鉗敲丈夫頭部，把丈夫給殺害了，同時偽造了現場，把家裡弄成強盜入侵的樣子，然後出門和朋友吃飯。
在飯店裡，三惠通過設定好的定時鬧鐘，偽造丈夫打來的電話，從而給自己創造不在場證明。
自以為天衣無縫的三惠回到家一看，傻眼了。
丈夫的屍體不見了，再次活生生地出現在她面前，並且對之前發生的事情完全不記得了。
三惠百思不得其解，尋思著是不是自己敲得太輕了。
第二天晚上，三惠用繩子把丈夫勒死，並且把他給埋了。
如釋重負的三惠開心地逛街購物。
可是一回到家，竟然發現丈夫又活過來了，而且像是剛從京都出差回來，並且仍然不記得發生過什麼事情。
三惠感覺難以置信，趁丈夫睡著後去埋屍之地查看，發現屍體真的不見了。
失去理智的三惠回到家裡用刀將丈夫瘋狂殺害，並且殘忍地肢解、火化。
情緒接近崩潰的三惠回到家之後，正好聽到家中的答錄機響起，三惠聽到了一個陌生而又值得引起注意的名稱"未來生命的再生保險"。
翌日，三惠前往未來生命保險公司，這才瞭解到原來自己的丈夫購買了再生保險。
普通的壽險是在被保人身故之後，保險公司賠償一筆保險金給家人，用經濟補償來緩解家人的悲痛。
而這個再生保險是為富人所提供的，購買這個保險的人，保險公司會將被保人的記憶拷貝好，一旦被保人身故，就會將記憶輸入被保人的克隆人體內，通過這種方式使得被保人復活，以此進行賠償。
這個再生保險的保費自然是極高的，但是三惠的丈夫自知自己年齡比妻子要大十多歲，擔心自己死後無法再照顧自己妻子，給妻子帶來巨大的傷痛，因此購買了這款保險。
在瞭解到丈夫的苦心之後，三惠回想起結婚之初的甜蜜，以及丈夫對自己"用生命來守護"的承諾，念及這份深沉的愛，三惠不禁潸然淚下。
回到家中，丈夫果然又復活了，三惠一把撲向丈夫，向他說著對不起，並誠懇說道"我一定會盡力，來當一個配得上你的妻子"
故事進行到這裡，你以為就結束了嗎？你以為這是一個溫情的故事嗎？
那我們就太小看日本導演的腦洞了。
正當兩人氣氛越來越溫馨之時，丈夫突然收到一條短信。竟然是丈夫僱傭的私家偵探發來的短信，拍到他妻子在外面養小白臉。
憤怒之下，丈夫失去了理智，怒斥妻子三惠，並且失手將妻子掐死了。
悲痛欲絕的丈夫難以接受眼前的事實，於是自殺了。
故事到這裡並沒有結束，畫面一轉，居然是妻子三惠在給丈夫辦葬禮，這次丈夫是真的死了。
原來，再生保險有一個免責條款，就是被保人自殺是不賠付的。
妻子深知丈夫的性格，知道先生的佔有慾很強，很早就派人跟蹤她，於是她製造了出軌的一幕讓私家偵探拍下。
同時，那天在未來生命，三惠就給自己也買了再生保險。
她算準了丈夫會在看到照片之後出離憤怒，甚至殺死自己，然後她丈夫很可能就會因為後悔而自殺。
這樣，丈夫會因為自殺而無法再次復活，而購買了再生保險的她卻可以復活。
利用自殺不可賠付這一點，妻子三惠最終達到了她的目的！
到這裡，這個電影就講完了，這是一個令人思考愛情、婚姻以及信任問題的好電影。裡面的保險背景只是為了實現藝術表達的一個手段而已。
現實中，不可能存在這樣的保險。
退一萬步說，就算未來真有這種保險，核賠過程一定是極為複雜的，因為需要判斷是因為意外身故、疾病身故、自殺還是他殺。不可能像電影中表現的如此輕鬆，前一天殺了，第二天就給復活了。
而且，依據壽險類產品的慣例，免責條款中不可能只包含一個自殺條款，來自受益人的故意傷害等行為也一定是在免責條款之中。
因此，之前三次妻子故意殺害丈夫副島圭介，保險公司不可能不進行理賠調查就直接賠付了帶記憶的克隆人。
這樣賠下去保險公司可是要出現償付能力危機的！
當然啦，電影只是電影，有著特有的藝術處理手段，況且再生保險本就是虛擬的保險產品，太較真就沒有意義了。
但從中我們還是可以發現一個實際購買保險時也需要注意的問題，那就是免責條款。
電影中一直不死的副島圭介先生，最後就是疏忽了保險的免責條款，死於精心設計的妻子之手。
在電影中提到的自殺免責是常見的一個免責條款，只不過在實務中，通常給自殺免責設定一個2年的期限。
如果被保人在兩年內自殺，保險公司不承擔賠償責任；但如果自殺之日距離承保之日超過兩年，那麼保險公司仍然需要承擔賠償責任。
在重疾險中，一個常見的免責條款可以看這張圖：
常見的重疾險免責條款
不過，和重疾險、壽險這類險種相比，帶有醫療報銷責任的險種，免責條款會更為複雜。比如醫療險和意外醫療保障。
諸如懷孕分娩、牙科疾病、整形手術、體檢等費用，一般的醫療險都是作為責任免除的，除非增加保費作為附加保障責任存在。
醫療險免責條款更為複雜
這個其實也不難理解，醫療險的賠付率要遠高於其他險種，而類似懷孕、整形、體檢、牙科的費用，並非疾病引起，也並非必須支出的費用，不符合損失補償的定義，因此在醫療險中是作為免責條款而存在的。
至於意外險，它所承保的是外來的、突發的、非本意、非疾病的風險，因此由疾病引起的醫療責任，保險公司是不理賠的。
此外，尤其需要我們注意的是，一些日常口語中的意外，並不符合保險中對意外的定義。
比如意外中暑、意外猝死、意外發生藥物過敏等。
這類問題導致最後治療的近因是身體內部的疾病問題，只是一直沒有發現，所以沒有表現出來而已，不符合"外來的、非疾病的"意外的定義。
再比如整容手術發生意外、未遵醫囑私自服用藥物發生意外等，這類問題是可以預料並且能夠避免的風險，
不符合"突發的"意外的定義。
意外險常見免責條款
為了儘量避免保險理賠糾紛，監管要求責任免除條款在合同中必須加粗加黑，從業人員在展業過程中也需要告知消費者責任免除條款。
不過在實際操作中，不少業務員會重點介紹保障責任，但還是會疏忽對免責條款的說明。而投保人拿到合同後，也很少有人會仔細看免責條款。這就為後續理賠造成了隱患。
通過這篇文章，也希望更多人能夠意識到保險免責條款的重要性，充分理解免責條款的含義，不為日後理賠埋雷。
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