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雖然說現在房子價格還是非常貴的，但是國家也給了我們一個非常好的福利，那就是住房貸款。大部分人貸款都是很容易的，但是也有銀行貸款審批過不去的，銀行判斷你沒有還款能力，就不會給審批，那麼銀行是怎麼判斷你有沒有還款能力的呢？下面就和大家聊聊。
一：個人徵信報告。
銀行首先就會差你的個人徵信報告，如果是夫妻購房也會查你夫妻雙方的徵信報告。你名下是否有其他的貸款，是否負責過多，是否有逾期，有幾張信用卡銀行卡，徵信報告上都會清清楚楚的表明。銀行確認無誤後就會接著下一步。
二：銀行流水，和工作證明。
銀行流水也是有區分的，流水是怎麼判斷的呢？
1、定時定額存入的也屬於有效流水。
這種流水一般銀行會判斷為你的工資，是屬於有效流水的。
2、過賬流水為無效流水。
銀行流水中有很多快速進進出出的賬單，就會被銀行判定是無效流水，看作刷流水。
3、帶“工資”標籤的流水。
很多公司會讓銀行代發工資，這時候流水上就會出現“工資”的標籤，這類流水是最好的，銀行會認為這是你最穩定的收入，也是最好的一個收入證明。
4、被認為是汙點的流水。
如果你的儲蓄卡中有很多貸款或者還款劃賬，這些銀行金融機構都會作為扣分項參考，銀行怕你的負債率過高。但是除了車貸，車貸也可能是加分項。
還有一些人沒有銀行流水怎麼辦，有些人會通過製造假流水取得銀行貸款。這種是不可取的，一旦被銀行查到就會可能被記錄在案，有可能會終生禁貸。嚴重的還可能觸犯刑法。奉勸大家不要這樣做。
銀行流水解決後，到你的單位讓單位給你開個工作證明蓋個公章就可以了。這樣銀行就能判斷你是有還款能力的。
銀行看完這些後就會進入審批，審批通過後就可以了，基本上就沒有問題了，等著銀行放貸款就可以了。
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