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前幾天，媒體公佈了2018年的畢業生起薪：
本科生一線城市（北上廣深）平均起薪5292元，其他二線城市（各地省會）平均起薪4489元。我查了下17年的數據，發現本科生起薪幾乎沒漲，而碩士生的起薪竟然還少了500元。
大家削尖腦袋想進的金融圈也日子不好過。前幾天，金融圈爆出大新聞，平安資管被一鍋端了。
中信建投去年的獎金，一直延遲到8月份，金額是15年的打折再打折。
上個月，我還在水木看到一個帖子，一位投行的同仁說，工資一下子降了3000元，本來房子就買在了最高位，現在一降薪，房貸都供不上了。
我一個做HR的朋友說（很有名的互聯網公司），明年的招工計劃還會縮減名額。
國內資產市場這氣氛，真的是有點冷了。想想看，我們今年遇到的問題真的有點多：
P2P行業的暴雷潮，A股今年跌跌不休，房市也是冰封狀態；
中美毛衣戰，人民幣持續貶值，小企業生存愈發艱難；
居民槓桿率持續走高（個人貸款增加）；
生育意願降低，人口紅利即將殆盡。
大家的信心都跌到了谷底。
怪不得某證券首席都在感慨：“我反正老了，也財務自由了，靜觀其變吧。但30歲以下的年輕人最可憐，如果政策走錯了路，這輩子可以洗洗睡了。”
這句話一度刷爆朋友圈。
但真有那麼悲觀嗎？
最近剛好出了本理財的書，出版社問我能不能寫篇文章，講講現在經濟形勢這麼不好，還能投資點什麼？
為什麼不好呢？
難道就這麼幹巴巴地持有現金嗎？
01
說具體做法前，我想先聊聊大環境。
知道我們現在處在什麼位置，才能更好地指導我們未來應該如何做？
其實，現在的市場這麼冷清，跟“鷹派”政策不無關係。經常看新聞的朋友都知道，“鷹派”簡單理解就是“強監管”。
比如，這些主張就是鷹派：
收緊銀根；嚴格監管；提高門檻；拒絕救濟。
看著挺眼花的，我舉幾個例子大家就明白了。
最近，我一個學員今年買了一套房。因為每個月的錢結餘不多，他也不想手裡完全沒錢理財，於是我建議他考慮下銀行消費貸。除了房貸外，銀行消費貸的利率也是偏低的。結果學員說銀行給她的貸款利率都上浮到7%~10%了。原本想要借錢來投資的朋友，看到現在利率那麼高，有點嚇人啊，就放棄了。
一些習慣信用卡分期消費的，我用IRR給她們算了一筆帳，高達18%的利息，他們也慌了。
中小企業就更加難了。我身邊一些做企業的朋友，賺100萬利潤才1萬元，實在是太慘了；而且很多中小企主原本還能從P2P平臺借到錢；但經過這次暴雷，P2P平臺也不好借錢了。沒有流動資金，怎麼發展企業？怎麼度過難關？
我們的一些投資者也很苦惱，炒股的已經不敢打開賬戶了，誰知道A股的底在哪裡呢？目前市場行情也的確低迷，我身邊的機構朋友都處於旅遊喝茶無聊狀態。
金融市場行情不好，所有的人消費意願都降低了。為什麼最近有暫時消費降級的現象，就是這個原因。
那麼，“鷹派”政策是故意和我們老百姓過不去嗎？
當然不是的。我們經歷的這些痛是因為要擠出經濟體系中的惡性泡沫。
很多人很悲觀，短期我能理解，但長期大可不必。現在，中國經濟的確遇到了一些困難。但是有一點我們無需擔心——作為一個擁有82萬億經濟總量，13億人口的超級大國，中國的經濟韌性要遠超我們想象。縱觀中國40年改革開放和歷程，每一次這樣的危機和困難之後，隨之而來的是改革和機遇。
這個階段反而是我們抓緊學習、積極佈局市場，開始投資的好時機。
我們要做的是：抓住機遇，不要讓自己成為改革的代價。
02
大而空的話題就不說了，聊兩個我覺得目前最重要的點。
首先，手裡要握有現金
企業形勢不好，會傳導到個人，現階段想換工作的朋友建議還是謹慎一些，起碼先找好下家再辭職。大學生們，應聘也要早作準備，多開點實習經歷，簡歷刷好看點。
弱市的生存法則是多看少動。
想投資的朋友，也不必急著馬上投出去，無論是實體還是金融行業。
我建議大家多準備一點現金。這筆錢你可以用來應對疾病、失業等風險，讓自己更安心；也可以用來做投資，以免錯過機會。
但手裡握著現金，並不真的讓大家就把錢幹放著。
目前來看，貨幣基金因為其風險低、能隨時支取，能起到替代現金的作用。
說到貨幣基金，我們最熟悉的阿里餘額寶就是貨幣基金，實際上市面上還有很多不錯的貨幣基金，收益率更高，也同樣安全。
比如我持有的某貨基收益率是4.29%，而餘額寶現在才3.46%。
最近我辦了免費的信用卡分期買了蘋果手機。本該花出去的錢，我就放在了這隻貨基裡面。簡單算一算，一年下來，也能額外賺到500多塊錢。
真正的理財，它滲透在生活的每一個細節中。
其次，積極佈局基金定投
有媒體總結出A股見底九大信號，其中就包括券商經營慘淡、多家券商降薪應對、券商裁員傳聞不斷等。
是不是底我不知道。即使我認識的再牛的炒股高手，也預測不了市場。
但我知道，最好的交易絕對不是人氣最旺的追高交易，而是價格足夠便宜的好東西被你撿到了。
15年我贖回了大部分盈利的基金，最高收益率達200%+；16年我開始重新新一輪的基金定投，同時鼓勵身邊的朋友用基金定投的方式解套。這一部分人到17年，堅持下來的不僅解套而且盈利了。
但最近，我發現學習群裡，討論股市、討論基金的聲音越來越小的；取而代之的，是對口紅和美食的討論。
我能理解，趨利避害、追漲殺跌是人的本性。股市漲到5000點，大家看到6000點，前赴後繼入市，根本無所畏懼。股市跌到3000點，大家看到卻是無底黑洞，彷彿世界末日來臨。
但其實，如果你站高一點看，萬事萬物都有周期，跌多了自然就漲了。
雖然基金定投的門檻是100元起，但我現在每個月定投資金已經到了15000元。我今年加大了定投金額，還多加了一隻創業板基金。我對自己的投資策略有十足的信心和耐心。
基金定投的本質就是長期投資、價值投資。現在經濟形勢不好，正是佈局基金定投的好時候，曾經的我在13年做過同樣的事情，獲得了人生第一個100萬。現在，這樣的機會再一次到來。
掌握基金定投，我們普通人也能像股神一樣穩穩賺錢。
最後，買房的朋友再等一等。
房子一直以來都是大家最感興趣的資產，我也說一說。
14年房市蕭條，優惠政策剛出來的時候，我就一直鼓勵購房者，尤其是剛需購房者買買買，不要猶豫。但大家總是買漲不買跌，一直到15年春節後一線城市房價引爆全國，這個時候很多人都來問我能不能買，我當時的回答還是買。
17年後，關於房子我開始默不作聲。因為在國內做研究，短期拼的還是對政策的理解，尤其是房子。
★ 既然政府說，房子是拿來住，那就一定是用來住的而不是用來炒的。至少未來5年內，都不可能出現2016年這樣的全面房價暴漲的機會了。過去10年只要你買房就是人生贏家，但現在不一樣了！
★ 如果剛需者想要買房，那麼我建議優先考慮北上廣這類一城市，以及像杭州、西安、成都、重慶、長沙、武漢、鄭州、合肥、濟南等這些強二線城市。畢竟房價短期看政策，長期還是看人口。
★ 如果你是剛需，那麼只有在經濟承受範圍內，什麼時候買都是可以的；如果你要找一個最好的買房時機，那麼你要等。最好的買房時機，絕對不是政府堅定抑制房價的時候。
03
我們知道春夏秋冬這個週期的必然規律，知道最冷的冬天到來，意味著春天馬上要來臨。
那麼為什麼，我們不能理解經濟有周期、股市有周期？
你說這一次不一樣，的確問題也許更多一點。但牛市總會來，它只會越來越近，不會越來越遠。
“鷹派”並不是和大家的“錢袋子”過不去。
所有整頓，是為了更好的出發。
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