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今天和朋友聊保險，他問筆叔，壽險是不是沒有必要買，因為買了重疾險和意外險，這兩個都有對死亡的賠付。
我的回答簡單粗暴，當然有必要買。
為什麼呢？
首先，保險很重要，能夠轉嫁不同的風險，壽險作為保險的一個大類，自然有它的作用，也很重要。
但是它經常被我們忽視，甚至有過誤解，比如：
壽險是拿命換錢，很晦氣。
買了重疾險、意外險，就沒有必要買壽險；
這是些錯誤的認識，我們可以先來了解下壽險。
1
壽險，即人壽保險，是一種以人的生死為保險對象的保險，只要買了壽險，在保障期內身故或者是全殘了，保險公司就會賠錢。
然而很多人不願意買壽險，認為壽險是拿自己的命做籌碼換錢。
這種看法就太片面了，壽險它實際上體現了對家庭的一種責任。
試想一下，家庭裡的經濟支柱，如果遇到不測走了之後，還留下房貸、車貸，子女教育也還沒有完成，這就勢必給家人帶來經濟壓力，使得他們在悲傷之餘，更感到生活的重壓，算是雙重打擊。
而買了壽險就會給家人留下一筆賠償金，能夠暫時支撐家庭度過難關。
至於說買了重疾險和意外險，就沒必要買壽險。
這是沒有認識到它們三者在身故賠付上面的區別。
現在一些重疾險附帶了壽險的功能，包含了身故責任，因為疾病去世的話，也可以得到賠付。
但是重疾險的身故保額跟重大疾病的保額只能賠一次。
比如說，發生了重病，保險公司賠付之後，身故賠付就沒有了。
除非沒有及時進行大病賠償，重疾險保額才可以當壽險來用。
再來看意外險，它的的身故賠償主要針對的是“意外身故”，比如乘坐交通工具出事了，而如果是因為癌症身故，意外險是沒有賠付的。
而壽險無論是因意外事故，還是因長期疾病身故或突發猝死，都可以得到賠付。
與重疾險和意外險相比，壽險的限制的條件更少，能夠充分的轉移死亡的風險。
所以說買了重疾險和意外險之後，壽險不必要買的認知是錯誤的。
只有通過購買重疾險保健康，意外險保意外，壽險保生命，這樣的組合才能全方位的保障安全，規避風險。
2
在壽險的配置上，筆叔我認為家庭經濟的支柱是必須要買壽險的；如果經濟條件不好，家庭裡面的其他人可先不買。
在具體的購買選擇上，壽險分為終身型和定期型，那麼該買哪一種好呢？
定期壽險明確具體的保障年限，比如20年、30年；保障至60歲、保障至70歲。
只要在約定的期限內發生身故或全殘，則保險公司給付保險金。
未發生合同約定的保險事故，保險公司無需給付保險金也不退還已繳保費。
定期的壽險，主要作用是防止某一時段內，被保險人的離世對家庭造成的經濟影響；
而終身壽險則更注重於對後代的財富傳承。
因為終身壽險保障的是終身，一直保到死，這也意味著這種壽險一定會給付保險金，算是給家人留下的一筆遺產。
在同樣的保障額度下，終身壽險的費率要遠遠高於定期壽險。
如果資金充裕又追求終身保障，可以優先考慮終身壽險，最終可為家人留下一筆較豐厚的遺產。
否則就購買定期壽險，保障的時期最好是青壯年階段的那幾十年，因為這段時間的風險是最大的。
總之，人的生命有限，總會歸於黃土，只是時間的長短而已。
在這一點上，壽險其實是最基礎的保險，你們認為是不是呢？
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