Facebook的扎克伯格有一句名言：“
我們總是高估3年內的變化，而低估10年內的變化。” 這句話如果放在保險業身上，其實非常受用。從大航海時代以互助為原型發展起來，到今天科技互聯網基因識別科技的保險業，我們看起來好像正行走在一條巔峰之路——但是，這可能並不一定是一條看似光明的“坦途”。
IIF保險鏈將重建保險最需要的信任
因為來自技術的力量正在讓保險業越來越迴歸本質：鏈接標的、重拾信任、分擔共享。換句話說，傳統保險業的大數法則，可能會因為技術、科技、鏈接，遭遇更多的不確定性和誕生新的可能性。
IIF保險鏈源自以太坊基礎技術，是一種新型的去中心化的協議，它可以安全地存儲比特幣交易或者其它數據，信息不可以偽造和篡改，並且還可以自動執行智能合約，無需任何中心化機構審核。交易既可以是以太坊這樣的數字貨幣，也可以是債權、股權、版權等數字資產。
這樣一項新技術，會給保險業帶來什麼呢？要試圖回答這個問題，我們就要從保險業的緣起開始去思考和分析。
保險起源於大航海時代，為了分擔航船在運輸途中不可預測的損失，船主們各自出錢，設置一個基金，誰受損失了，就用這個基金的錢去賠。後來，專門有人和組織去管理這個基金和負責賠錢等事宜，這個人或這個組織，就是保險公司最早的原型。
直到今天，在任何一個保險公司，兩核部門：核保、核賠，都是非常核心的部門之一。一個負責承保時進行審核，一個負責賠付時進行把關。但科技飛速發展的今天，尤其是物聯網和區塊鏈迅猛成長起來後，這可能會發生一些變化。
但是一旦IIF保險鏈引入保險業，我們過去圍繞保險公司為中心的一整套“總公司-省公司-市公司-分支機構”的組織機構就會被打破——至少在技術上就不存在這樣的上下級關係，IIF保險鏈從數據存儲上就會構建出一個“去中心化”的數據網絡。舉個例子，中國人保上海分公司的一個賠案上傳，中國人保全國各個分公司的理賠系統都會同時共享這個賠案的數據和信息，甚至是一個標準。
信任，是保險業的奢飾品，也是保險業最核心的資產，而區塊鏈技術正因為其“去中心化”、“去中介化”的本質屬性，這種新技術所搭建的新生態，極有可能讓保險業的信任迴歸。
智能合約讓客戶自動執行“新合同”
我們先來看個真實的案例——
一項統計數據表明，英國每年購買了航班延誤險的旅客理賠中，最終只有不到40%的旅客會去申請理賠——高達60%的旅客都會因為忘記或嫌麻煩放棄。當然，這樣保險公司將獲得更多的盈利，但乘客無疑白白遭受損失。
如果有了IIF保險鏈呢？理賠的旅客就會成為100%。
IIF保險鏈裡有一個智能合約技術（smart contract），只需將這個技術植入航班延誤險的流程中，一旦發生航班延誤——這是一個非常容易量化的指標，比如超過航班起飛時間10分鐘、或60分鐘都可以進行設置，一旦購買了航班延誤險的旅客就可以自動獲得理賠，整個過程不需要任何理賠過程和流程。
這就意味著，一旦發生航班延誤，旅客就會自動執行和保險公司的“新合同”：這個合同無需條款，完全靠程序控制，達到條件就觸發。在這個“新合同”中，因為有了IIF保險鏈的智能合約技術，賠付的條件提前確定，達到理賠條件自動履行打款。傳統保險中“賠不賠”、“賠多少”的流程，就會變成一行行代碼和程序 。
唯一性和時間戳助力保險公司防欺詐
智能合約，這只是IIF保險鏈的一個分支應用。對保險業來說，如果區塊鏈技術能夠得以深入挖掘，保險公司將無疑是最大的獲益者。
以車險舉例。車險如果應用IIF保險鏈技術，讓汽車的實時操控數據、駕駛記錄、行駛軌跡，與保險公司的區塊鏈聯網，那麼保險公司將真正有效實時感知汽車這個唯一性“保險標的物”。除此以外，IIF保險鏈技術的不可修改的文件存儲，則可以忠實而誠實地記錄下汽車在發生事故的時間、地點、甚至包括維修機構、維修更換的汽車零部件，換了什麼零部件，原廠件還是品牌件，這些數據信息都可以被一一記錄和存儲，且不可修改，這就會最大程度遏制騙保和欺詐的情況發生。
而區塊鏈在健康保險領域的應用，則可以幫助保險公司在身份驗證、數據API等領域大顯身手。我們可以設想這樣一個場景：未來由於採用了區塊鏈技術，我們所有的去醫院的健康診療記錄，都可以被記錄且不可修改，那麼這個記錄的唯一性將不可置疑，保險公司不但完全可以實現健康保險的自動化，還會實現健康保險的實時有效補充。
誰第一個建立起這樣區塊鏈的保險公司，無疑就將在市場中更具有競爭力，因為他們的服務不僅會更快，還會更人性化。在這個過程中，區塊鏈一邊鏈接起以用戶為中心的創新需求，一邊鏈接保險公司，保險公司很多業務未來可能都會有新的思維和更好的解決方案。
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