我有個大學同學，就是傳說中那種“比你有天賦的人還比你努力”的典型代表。畢業沒兩年的時候年薪已經突破20萬了，爸媽給他付完了婚房的首付，還貸他自己來。
這個我們眼中的成功人士，有一天突然問我：“能不能給我推薦一個保險，萬一我死了，可以賠給我爸媽的那種。”說起想買保險的理由，他告訴我：連著看到幾則熬夜加班猝死的新聞，覺得如果自己一不小心病故或者出了什麼意外，爸媽就完了。
我給這個同學推薦了什麼保險呢？就是定期壽險。
為什麼不是意外險？因為意外險不保疾病，定期壽險是意外和疾病身故都保。
為什麼是定期不是終身？因為比起終身壽險的為“傳承”買，定期壽險更多的是為“責任”而買的，還有就是性價比。
於是又回到了主題：怎樣選擇一款高性價比的定期壽險？
我知道，雖然說著“性價比”三個字，你的重點可能主要還是放在了“價”字上。
價一定會說。但在說之前，先來看一看那些影響價格的因素吧。
繳費期最長是多長？
不是所有保險產品交費期都是越長越好，但定期壽險一定是這樣的。
舉個簡單的例子。
相同的保額，一個人交20年，保30年，一個人交30年，保30年，保額一樣。假如同樣在第20年的時候身故了。第一個已經把該交的保費交完了，第二個人還沒交完，出險了當然就不用再交了。
等待期是多久？
等待期肯定是越短越好。等待期肯定也是越短越貴。
目前市面上的定期壽險產品，等待期最短的是90天，長一點的有180天，一年，甚至三年。一般說來，在其它條件完全相同的情況下，等待期短會貴一點點。
不過，由於等待期的差別相對於整個保險期間來說只是短短一小段時間，相應的，等待期不同造成的保費差別通常也不會很顯著。如果其它條件都相仿的情況下，等待期肯定是越短越好。
全殘保不保？
有些定期壽險只保身故，即死了才賠。有些保身故+全殘，即滿足全殘條件了就賠，不一定非要死了。
什麼是全殘呢？
從上圖結合實際生活就可以瞭解到，全殘換一種說法就是完全喪失生活能力，因此與身故相同的一點就是，被保險人全殘後與身故一樣，無法再履行對家庭的經濟責任。
因此，定期壽險保全殘是非常必要的，這符合定期壽險產品的初衷。
免責有幾條？
免責條款是什麼意思呢？就是在免責條款規定的幾種情況下保險公司可以不賠。
以定期壽險，免責條款的意思就是“這些情況下死或者全殘（如保），保險公司不賠”。
這樣“賴皮”的條款是不是越少越好呢？
要不要體檢？
買定期壽險體檢，一般都是，身體倍兒棒的人希望體檢，身體不太好的人希望不要體檢。
理由很簡單。
不需要體檢的定期壽險產品，意味著不用體檢就能直接投保，只要年齡、性別相同，不管被保險人目前健康狀況如何，保費都一樣。
需要體檢的定期壽險產品，意味著需要先參加保險公司指定的體檢，根據體檢結果（體重、血壓、血糖等）和健康告知（是否吸菸等）來劃分健康等級，健康等級不同的人保費往往有明顯差別。
所以，身體倍兒棒的人，肯定希望自己能和身體不太好的人區別開來，以享受到更低廉的價格。
最後，多少錢？
如果這個問題放在最前面，可能你會說：當然是越便宜越好。
但放在了最後，相信你會說：在等待期短一些、最好能保全殘、免責少幾條、最好能區分健康等級的情況下，越便宜越好。
此時如不推薦一款符合以上所有條件的產品，那就太不專業了。
中信保誠禎愛優選定期壽險，就是符合以上這些要求，並且可能是目前相同條件下價格最低的一款定期壽險——
等待期90天，同類產品最短。
保身故+全殘，保障全面。
免責條款僅3條，這意味著，除了保監會規定必須包含的3條，無任何額外的免責條款，也是同類產品最少。
關於是否根據健康狀況區分保費高低，這款定期壽險是區分的，但重點是：不用體檢！
怎麼區分呢？很簡單，只區分吸菸or不吸菸，這也是目前市面上絕無僅有的。
最後，如果還不知道自己是不是需要這樣一份定期壽險的話，只需要問自己一個問題：萬一自己遭遇意外或疾病不幸離世，是否希望可以留給家人一筆錢繼續好好生活？
建議所有需要用自己的收入去支撐家庭的人，都可以好好了解一下這種低價、高槓杆的消費型保險產品：定期壽險。
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