經常有朋友在申請網上借款時，因為“大數據風控審核不通過 ”而被拒，非常苦惱，有圖為證，如下。
目前，除了人民銀行，即央行，建立的徵信系統外，還有很多民營的徵信公司，這類公司名稱一般不會含有“徵信”二字，一般會叫大數據風控公司，提供大數據智能風控產品。
央行徵信系統的接入機構主要是銀行，還包括少量持牌的消費金融公司、小貸公司、擔保公司、信託公司等，央行徵信系統只記錄這些機構上傳的信息。
但是，互聯網金融如此發達，越來越多的人在網貸公司借款。從風控的角度看，貸款公司除了要了解客戶在銀行等正規機構的貸款情況外，還想知悉客戶在其他不上央行徵信的網貸公司的負債記錄，這塊就是市場化的大數據風控公司在做。
下面是一個比較典型的貸前大數據風控報告樣例。
這個樣例內容，主要是該客戶申請的網貸記錄以及採集的風險信息。顯然這份報告給出的風控建議是拒貸。
實話實說，被大數據系統風控，沒有好的結決辦法，唯一的辦法就是“等”。
1
為什麼沒有好的解決辦法呢？
很多朋友，被大數據風控後，很想盡快解決、馬上解決掉，甚至不惜花點錢，請“內部人士”幫忙處理掉。事實上，只要上了大數據，很難徹底清除。
一是查詢無門。因為大數據風控系統一般都是對機構開放，不會對個人開放。這些大數據風控產品都是提供給放貸機構用做風險審核的，而且，要求放貸機構只能自己進行風控時看，不能提供給客戶。也就是說，本人想查自己的大數據風控報告，根本沒渠道查。
二是更改無路。即使拿到自己的大數據風控報告（有灰色渠道私下代查），即使報告有問題，也沒有渠道聯繫大數據公司進行更正，大數據公司沒有對信息主體個人的信息異議處理服務。
三是斬草難除根。再假如，某人神通廣大，通過“關係”刪除了一家大數據公司的數據，但是，因為大數據公司數據一般是開放的或者數據源採集渠道是開放的，很難保證信息不被其他大數據公司採集到，刪得了一家的數據，很難刪掉所有大數據系統存儲的數據。況且，現在大數據、雲計算、人工智能、區塊鏈等計算這麼發達，只要被公開過的數據，就無法網上徹底根除。
例如，上面的樣例中，該客戶實際已經履行完法院判決，法院也將其失信信息從法院官網撤銷掉，雖然法院網站不再顯示，但是因為曾經被公開過，已經被記錄到很多大數據系統，所以，當該客戶申請借款時，曾經的失信記錄仍然影響其成功借款。
2
為什麼說，只能“等”？
因為大數據風控報告評分有一定的時間遠近規律，越久遠的風險信息，對客戶當前的信用分影響越小。
以央行徵信為例，不良信用記錄滿五年就被消除掉，不再顯示，很多銀行只看最近24個月的信用記錄，最24個月信用記錄良好，就可以放款。
大數據風控報告也一樣，考察客戶的風險行為，分為不同時間段，近7天、近半個月、近一個月，近三個月......近12個月、近24個月、近60個月等，越是近期出現的風險行為，影響越大。
比如，某客戶近一個月內頻繁申請網貸，大數據風控被拒，那麼，這個客戶如果再之後的一段時間內，最好3個月內，不申請任何網貸，那麼3個月後，該客戶的近3個月內風險行為就沒有，其信用評分就會明顯好轉。
當然，如果欠款一直不還，這樣的惡性記錄會一直影響，再等多久也沒有用。
因此，以申請網貸頻率來講，不宜短時間內頻繁申請網貸產品，這樣容易被大數據風控，一般一週就申請一次比較好，一週申請兩次就會被風控系統提示。
閱讀更多 信而有徵 的文章
