有人說房貸越多年限越久越好,爲什麼?

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房貸確實是年限越久越好。你對房貸的理解有點偏差,但是這不怪你,很正常,很多人都有這樣的情況。房貸有兩種還款方式,等額本息和等額本金。等額本金比較好理解,每個月還的本金是一樣的,每個月的還款金額都在遞減,因為你多還了一點本金,所以利息就少一點,直到你還款最後一個月的時候,利息只有幾塊錢而已。

等額本息的還款方式有很大爭議,很多人認為等額本息的還款方式,前面還的都是利息,後面還的都是本金。覺得這個樣子好像不公平。其實等額本息的還款方式,對於客戶來說是最合算的。我之前有文章專門描述這個問題,不再多贅述,有興趣可以查閱一下。

我只說一個觀點,我老家房子09年買的,140平,月供只有900塊錢,現在的月供還是900來塊錢,當時的900塊錢跟現在的900塊錢能一樣嗎?與其糾結這些利息,為何不想想貨幣貶值的空間。


王龍說財


朋友,作為一個金融人,我認為相對通貨膨脹而言,這個觀點是對的。



因為貨幣的時間價值是不一樣的,比喻現在的1萬元和10年後的1萬元的價值是不一樣的。因為有通貨膨脹因素在裡面,它會使貨幣的價值不斷呈貶值傾向。



基於上述因素考量,你在購買房子時,能多貸款的儘量多貸款,貸款時間越長的話儘量越長這好。把你現在自己擁有的或剩下的資金去進行投資或其他理財,而且房貸利率也不高,相對來說是比較合算的,即便你把你的資金存入貨幣基金或購買理財產品,都是合算的。



這就是說隨著通貨膨脹及貨幣發行不斷增多的因素,今後的能夠掙到的錢會越來越多,償還貸款本息的壓力就會越來越輕。假如你現在到銀行按揭房貸100萬元買了一套房子,30年還清,月供3000多元,你現在月收入六至8千元,可能感覺壓力有點大,但5年之後、10年之後、20年之後,你的月薪收入可能達到了1萬元、1.5萬元和2萬元,那麼相對每月3000多元的房貸月供,你會越來越沒有還房貸支出壓力的感受了。



所以在房貸上,可儘量發揮你的攻關能力,能夠首付低一點多貸點款最好,而且時間也越長越好,這樣對你的財務收支不會帶來太大的壓力。當然,這是對有固定收入的人來說的,如果你沒有穩定的職業,也沒有穩定的收入來源,還是要量體裁衣,千萬不可過度負債,這樣會帶來很大的壓力,讓你生活在債務的陰影裡,這樣就得不償失了。總之一切要從實際出發,根據自身的經濟能力來確定房貸的數額和時間。


財經深思


如果根據我們國家經濟社會發展的過去經驗,確實房貸是越久越好。因為過去二三十年,我們的工資漲了二三十倍。原先傾盡全家以餘力,每月還一兩千元的,高額房貸,在現在來看不值一提。

可實際上,真正的房貸存續期一般都是不足十年。因為我們的房價漲得非常快,大部分人買房都賺錢了,由於急著賣房賺錢,所以也就出現提前還貸的情況非常多。

實際的房貸是怎樣的呢?

假設貸款100萬,按照銀行標準商業利率4.9%,按照30年分期付款。

按照等額本息的情況下,每月需要償還5307.27元。但是每一期的利息和本金都不相同。第一期利息是高達4083.33元,本金只有1223.94元。最後一期利息只有21.65元,本金是5283.62元。

其實相當於我們拖著本金不還,因此利息就比較多,30年累計需要支付191多萬元。

雖然利息比較多一些,但對於我們預測未來收入越來越高的群體,這是最適合還貸的一種方式。

等額本金的情況下,我們每月都需要還款2777.78元,但是首月需要還的利息最高,也是4083.33元。隨後每月利息縮減速度非常快,到達最後一期,只有11.34元的利息。最後1月還款只有2789.12元。

這種還款模式,償還的利息比較低,累計償還本息只有173萬元左右。

這種還款模式實際上適用於經濟情況平穩時的體力勞動者,因為他們隨著年齡增長獲取收入的能力就減弱,為了不使自己老年後有太大壓力,選擇等額本金還是非常合算的。


現在比房價永遠上漲還要可怕的事情,就是我們所有人都認為自己的工資會永遠快速上漲。不管是在職職工還是退休人員,我們都習慣了每年8%到10%的工資增長率。

其實我們大家也知道,我們雖然距離美國等發達國家工資收入水平還差很遠,但是我們不可能一帆風順的達到美國的水平的。人口老齡化、美國的打壓,都有可能使我們的經濟發展受到挫折。人應當有危機意識。建議大家還是早日樹立起來好。


暖心人社


越久越好


第一,考慮到通貨膨脹,2017年的通貨膨脹率約為7.5%,也就是說,你100塊錢到了年底就剩92塊五毛錢了。而你貸款的利率才5%左右,還遠遠達不到通貨膨脹率,所以說相當於你的還的錢越來越少。錢越來越不值錢,購買力越來越低,所以你欠的錢雖然越來越多,但是真實的購買率是越來越少的,也就說你還的錢的實際價值是越來越低的。

第二,房貸是所有貸款中最低的利率,特別是公積金貸款利率才3.25%,比支付寶的利息都低,即使自己可以一次性付款,也要貸款貸出來的款存在支付寶裡都比你還房貸的利息多。商也貸款4.9%的利率也已經是很低的利率。做銀行理財產品都達到5%左右。所以拿這麼一筆錢可以去投資也可以作為家庭應急資金。


第三,貸款時間越久,月供壓力越小。目前一套房動輒幾十幾百萬, 所以貸款儘量久,才可以月供壓力小。對於購房者來說,這樣可以緩解目前資金的壓力。

總之,貸款年限越久越好,因為隨著物價的越來越高,錢越來越不值錢,就像十年前月3000塊錢,假如月供兩千塊錢就是有很大的壓力。現在農民工一個月都有1萬塊錢了,還是月供兩千就非常輕鬆了。所以說時間越久越好,等到後面的時候你月供基本上感覺不到壓力了。


飛奔的蝸牛000689


房貸並不是越多年越久越好。看你實際情況如何了。

如果你有現金房款全部都有,可以把現金空出來,直接越長越好,多出來的這部分現金,用來槓桿做其他高於房貸的投資。

如果你是付了首款,貸款全部商貸,要考慮未來還款結束這個期間內,你付出的利息,和那個時候房子的總價值是否>你的首付+後期商貸本息和,如果是,那就是划算的,如果不是,那商貸利息對你自己來說是一個負擔,改年限或者開源節流。

如果是公積金+商貸的組合貸款模式,還是要看你自己的總房款,和最後還款公積金+商貸總額,做一個比較。一般來說,如果個人30多歲,基本幹到退休,個人一般30年,如果夫妻雙方,一般也就25年左右,頂格的年限偏少的。

總之,貸款多少年,根據你的房產總價來計算。注意時間年限的通貨膨脹率,還有未來全部還完的貸款的這筆錢的潛在投資收益損失。

綜合以上考慮計算後,你就可以對到底貸多少,貸多久心裡有數了。以上供你參考。買房是大事,需要慎重計算。希望對題主有幫助


六角真真搞事兒


你們兩方都沒有錯,但是理解的東西不是一回事,相當於你在拿蘋果和桔子在比較。


你的理解沒有錯,貸款本質上就是一種年金,固定的時候收付固定的金額(等額本金略有不同),網上可以百度一下年金的公式,根據每月還款金額和還款期數就能計算出現值和終值,終值就是你最終承擔的本息總額,現值就是終值反映到當下是多少金額。當然是期現越久、金額越大、承擔的本息就越高。


他們理解的越多越久,和你不是一個層面的事情,他們的理解是建立在‘房價永遠上漲’的前提下,更多的貸款表明買入的標的資產越大,貸款本身是一種槓桿,如果房價永遠上漲,誰會不願意用最大的槓桿,最大的金額如買入呢?


至於貸款的期限越長,一來是因為長期貸款可以燙平利率週期,以免自己的貸款正好處於一段高利率期,長期貸款基本可以忽略利率的變動,最終你取得的是市場平均利率。二來還是建立在房價永遠上漲的前提下,越長的貸款期限可以讓他有更多的流動性可以去買第二、第三、第四套房。第三是從購買力的角度出發,如果是在美國和德國這樣長期CPI穩定,物價幾乎沒有波動的情況下,購買力常年都可以得以保持,而在我們現在所處的環境下,物價是持續上漲,錢變的越來越不值錢,因此持有負債和資產遠遠優於持有現金。


當然,萬事萬物並不會如此簡單,這些所謂負債越長越多的想法都是基於房價永遠上漲的前提下,如果房價不漲,房價大跌,這留下的恐怕不僅僅是一個爛攤子,而是一個無底洞了,可以參考香港97年房價崩盤後的景象。


掘金界


理解的沒有錯,比如貸款100萬,利息同樣,20年和30年的區別就在於,30年每月會比20年每月還貸少,基於此條件下,房子是無形的資產,可以出租,自主,另外買房貸款是所有銀行貸款中最低的產品,其它貸款產品信用貸款7.2~10.3之間,房屋抵押貸款5~6左右,同時還有通貨膨脹也要算進去,10年前1元錢的東西10年後可能要1.5元,畢竟物價一直在上漲,所以個人也覺得貸款越久越合適。


銷售人員一枚


即享受到資產通貨澎漲的好處,即房產升值,又享受到貨幣通貨膨脹的好處,即貨幣貶值,過去20年中國房地產遊戲的基本模式


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