//前言//
在2017年年初，國家人民銀行發佈了《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，
於去年7月1日正式實施。
這項辦法其實幹貨滿滿，
明確了很多政策執行細則，
哪些新規定跟你有關？
往境外匯錢是否變得困難了?
對普通消費者又有什麼影響呢?
而在今年8月，國家外匯管理局又連發23則案件通報！
海外華人，在匯款時，哪些地雷不能踩呢？
1.海外匯款改革
目前，我國的資本賬戶尚未實現完全可兌換，也就是說，資本項下個人對外投資只能通過規定渠道，比如QDII(合格境內機構投資者)等來實現。
因此，外管局重申，“境內個人辦理購匯時，不得用於境外買房、證券投資、購買人壽保險和投資性返還分紅類保險等尚未開放的資本項目。”
那麼，個人購匯都能用來做什麼呢?
按照要求，除規定的渠道外，居民個人購匯只限用於經常項下的對外支付，包括因私旅遊、境外留學、公務及商務出國、探親、境外就醫、貨物貿易、購買非投資類保險以及諮詢服務等。
除此之外，例如出借本人便利化額度協助他人購匯、借用他人便利化額度實施分拆購匯等都是被嚴格禁止的，對於存在違規行為的個人，國家外管部門會依法將其列入“關注名單”管理。
其中最大的一處變化，就是將大額現金交易的人民幣報告標準由“20萬元”調整為“5萬元”，調整了金融機構大額轉賬交易統計方式，
並將可疑交易報告時限由10個工作日縮短為5個工作日。
另外，注意“超過等額1萬美元匯款將算作大額交易上報”的新政策。
此前在中國向境外匯款購匯額度的5萬美元可以同日一次完成，而現在如果想要避免被“大額交易報告”，必須要分6次才能完成5萬美元的交易，每次最多9999美元。
2.國家外匯局通報：螞蟻搬家！
在今年，國家對外匯的監管力度又進一步提高。
8月，國家外匯局一連發了兩則通報，共44則外匯違規案例的通報。
其中，包括了國家地區各大銀行（工商銀行，交通銀行），支付寶，還有個人違規案例。
都被記錄在案。
這幾十起被通報的案例，綜合來說，大致有三類情況：
螞蟻搬家，地下錢莊和黑市交易。
其中，許多華人對“螞蟻搬家”一定非常熟悉，也是最常見的外匯行為。所謂“螞蟻搬家”，有三種情況：
· 同一個人在7日內從同一外匯儲蓄帳戶中提取1萬美元及以上外幣達到5次以上；
· 同一個人將自己的外匯儲蓄帳戶內存款劃轉到5個以上直系親屬的賬戶；
· 5個及以上不同的人，同日/隔日/連續多日分別購買外匯後，將外匯打給境外同一個人或機構。
目前，國內個人換匯的限額是每年5萬美元。如果有購房投資要求的根本不夠，就會找親朋好友幫忙換。外匯局嚴查“螞蟻搬家”式匯款後，找人幫忙可能行不通了。
舉個例子，比如小胡要在墨爾本買房子，卻受限於5萬美元的換匯限額。於是他找來家裡的親屬朋友幫忙分別匯錢給他，這樣的情形就是典型的“螞蟻搬家”。
在剛剛8月國家外匯局通報的案例中就有許多：
通報案例20：新疆籍孫某分拆逃匯案
2015年9月至2017年5月，孫某為實現非法向境外轉移資產目的，利用多名境內個人的個人年度購匯額度，將個人資金分拆購匯後匯往境外賬戶，非法轉移資金合計574.07萬澳元。
該行為違反《個人外匯管理辦法》第七條，構成逃匯行為。根據《外匯管理條例》第三十九條，處以罰款137.46萬元人民幣。
案例21：廣東籍唐某分拆逃匯案
2016年1月至10月，唐某為實現非法向境外轉移資產目的，利用68名境內個人的個人年度購匯額度，將個人資金分拆購匯後匯往境外賬戶，用於購買境外房產等，非法轉移資金合計247.76萬英鎊。
該行為違反《個人外匯管理辦法》第七條，構成逃匯行為。根據《外匯管理條例》第三十九條，處以罰款150萬元人民幣。
最後，
現在很多留學生家長都想在當地給孩子買個房，即用做住宅，也可以投資升值。
外匯局開始嚴查＂螞蟻搬家＂後，不僅留學生家庭，還有其他地產投資者都會受到嚴重影響。
所以想買房的話，一定要早點做計劃，不要在短期內籌集大筆資金，以免被列上黑名單影響生活。
在此大前提下，業內人士分析指出：＂海外房產毫無疑問將是第一波最受衝擊的對象；除些之外，海外留學和高端旅遊市場也將受到不小的影響。＂
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