曾夢想仗劍走天涯，
因沒錢取消原計劃。
最近偶然發現了一個臺妹的博客：
她和老公工作10年存下
3750萬臺幣（最新匯率合833萬人民幣）
40歲前辭職去旅行了
基本上是旅居，一個國家住半年，
帶著兒子繞著地球慢慢走呢。
這對夫妻的故事曾經
被福布斯、BBC等外媒爭相報導。
因為他們不是富二代，
不是拆遷戶，也沒有中彩票，
男方甚至一出社會就負債累累。
他們靠的是勒緊腰帶過日子，
然後投資，攢了下這麼一筆鉅款。
後來女主在臺灣
出版了《不上班，也有錢》
看完他們倆的故事，我獻上了膝蓋…
故事的開頭是這樣的，
女主是臺灣人Winnie(曾婉玲)，
女主的丈夫是美國人Jeremy，
兩人生活在美國。
女主及老公都有環遊世界的夢想。
轉頭一想，
如果等到60歲退休再去環遊世界，
身體可能吃不消了。
於是，兩人合計了一下：
在40歲之前退休，
實現財務自由，環遊全世界。
怎麼才能實現財務自由呢？
女主摸索之後，
決定對自己和老公狠一點，省錢，
然後定投指數基金。
攢到多少錢合適呢？
女主找到了一個 4%法則
麻省理工學院學者William Bengen他分析過去75年來股市及退休案例後，在1994年提出：
如果一位退休人員每年從他的投資組合中取出4%的生活費，並根據通貨膨脹進行調整，那麼至少可以依靠投資組合生活30年。
Bengen假設60歲退休，領取年限30年
Bengen 建立的投資組合，
一半是股票、一半是中期國債。
換句話說，
退休後每年能花的預算
是退休金總額的4%。
這個法則的指導意義在於，
可以反推所需要準備的退休金。
舉個例子，
我們希望退休後每月領1萬現金，
一年領12萬，
那麼退休前投資組合中需要有
12w÷4%=300萬。
女主女主根據4% 法則
算出退休金的目標後，
就開始行動起來了。
主要靠三條：
省
夫妻三觀一致，生活極其節約，
不買非必要的物品，不買車不買房，
租便宜的學生公寓，騎腳踏車上下班，
減少外食。
穿二手衣，用二手傢俱日用品，
能DIY的東西都會自己做，
例如種菜、煮飯、做麵包、做香皂等。
甚至，女主跟老公共用一部手機。
就這樣，各種省，
女主把兩個人每個月薪水的70%存下來了。
賺
兩個人工作都很拼。
女主，原本是英語老師，
後來去了IT企業，
她的目標是每三年就換到更大的公司。
最後去了Dell，辭職那一年，
月薪已經逼近2萬人民幣。
女主老公從初級工程師起步，
開始月薪也是2萬人民幣。
他每天幾乎以辦公室為家，
除了賺取加班機會、
也爭取解決問題的機會，
為工作技能打下深厚的基礎，
老闆到後來因為不能沒有他，
每年都幫他穩定加薪。
夫妻兩個人在工作上最大的收穫，
就是在10年間，
薪水都是剛工作時的三倍左右。
投資
不斷存錢，然後把錢存在銀行嗎？
大寫的NO
女主定期投入本金買入ETF指數基金，
並決定長期持有（預計持有30年以上）
不賺賬面差價。
女主公佈了其投資組合:
整體市場指數基金及具有穩定分紅能力的個股: 約70% (領股利)
REIT 不動產投資信託: 15% (領股利)
債券: 15% (領利息)
開始女主的投資賬戶
只能收到約一個月10幾塊錢的利息。
但十幾年之後，
股利及利息已經足夠支付生活所需。
2012年，女主一家10年一共攢了
3750萬臺幣（最新匯率合833萬人民幣）
然後就辭職開始環遊世界了。
他們先去物價較低的國家，
一年花費不足4%。
少花的錢就繼續投資，
所以，現在女主有一邊玩一邊賺錢的幸福的感覺。
女主在《福布斯》曾經寫了
10個簡單的提早退休小秘訣：
1 從今天立刻開始存錢
千萬別小看複利的強大力量。
儘早學會投資理財讓複利為我們工作，
而非辛苦每個月為了償還貸款卡債，
幫銀行所收取的複利工作。
享受投資複利帶給我們的財富，
就像順流而下一樣，
隨著時間輕鬆積沙成塔。
我們在20多歲存下的每1塊錢，
透過複利，
30歲能增值2倍，
50歲可以增加到4倍。
所以越早開始存款，收穫也就越大。
別再猶豫，就從今天開始吧！
2 設定一個大目標
為自己設定一個高存款比例，
在一領到收入時就立刻存起來。
大部份人有剩餘的薪資才想到要存款。
存下10%的收入就表示要工作9年，
才有辦法支撐你1年不工作的花費，
所以要工作至少50年
才有可能達成財務自由。
但如果我們能降低物慾簡單過生活，
增加存款率到50%，
等同於工作1年就可以休息1年，
審慎投資你就有可能在16年內
達成財務自由。
把目標設的遠大，你很快就能看到
自己節約生活後的資金成長，
也會更有動力存錢。
3 升級存款而不是升級生活享受
人的慾望總是隨著收入增加
而越來越大。
但是如果我們在收入增加時，
還能維持原來的簡單生活態度，
把升職得到的加薪，額外的收入，紅利用來善加投資，增加資產，財務自由絕對比你想象中的近。
當達成財務自由不為五斗米折腰時，
生活才是真正有質量。
你可以開始追求夢想，
享受為了興趣而工作。
也可以沒有罪惡感或壓力的
享受任何你能負擔的東西。
每個人都有物慾，
都想享受當下更好的物質生活。
但大家可以多思考，
這些花費是否值得我們付出50年人生?
4 別再看電視了
現代人每天接觸著大量
廣告訊息或名人置入性營銷的剌激，
而大部份的廣告都設計用來
讓我們越看越覺得自己的生活不夠好。
你的車子不夠高級， 衣服不夠流行，
身材不夠完美……
好像只要花錢買了廣告中的產品，
生活就會變的更美好。
買了這些廣告裡的商品
或明星們使用的東西
可能會帶來一時的快感，
但這些東西並不能帶給我們
長期的心理滿足。
把看電視的時間拿來充實自我，
學習新的技能，多接觸戶外，
跟家人朋友相聚吧！
5 學著愛上騎腳踏車
騎腳踏車不但可以省下交通費，
還順便省下了上健身房的會費。
身體更健康了也減少了日後的醫療費用。
住美國的時候我們過著無車生活。
去哪都騎著單車或是坐公交車。
10年來的無車生活，
光是交通費、油錢、保險
我們就節省了大約10w美元。
6 學著在家煮出餐廳級好菜
不需要花大錢上餐廳，
在家裡就能端出健康又美味的食物，
比餐廳更能掌控食材的新鮮及質量。
煮飯不是一門太困難的學問，
網絡上一搜尋，
都可以找到詳細的食譜。
只要用心多練習，
大家都能變身成為阿X師。
我們家廚房幾乎每週末
都有朋友們來家裡聚餐。
在家宴客或交換料理真的很經濟實惠
又能聯絡感情。
7 別把20-30年的黃金歲月都獻給房貸
在房價高漲的時代，
大家喊著買不起房子，
但還是有很多人前仆後繼的
想要買間屬於自己的房子。
辛苦買了房子成了家，
把家裝潢成夢想中的模樣，
在家中添滿能讓生活質量更好的東西。
但一生最寶貴的20-30年裡，
為了付高額房貸，大部份的時間，
這個房子都缺少了讓房子成為”家”最主要的原因——你和家人共同相處在這的時光。
大家可以仔細考慮是否以租房代替買房，
把買房的資金及貸款另做投資運用，
不需要把精華的人生奉獻給銀行。
8 建立互助社群或有共同興趣的朋友圈
要追求與眾不同目標，
就需要採取些與眾不同的行動。
過程中你可能會面臨
其它人異樣的眼光或惡意的批評。
花點時間找到價值觀相同的朋友，
在你需要鼓勵時激勵你，
在你成功時為你感到開心。
參考別人成功的經驗
以及學習他人失敗的教訓
會讓你自己少走幾躺冤枉路。
9 多培養有益身心的興趣
看電影， 逛街， 看球賽，
唱KTV， clubbing…
多數都市人的興趣都是用金錢
換取幾個小時的娛樂。
短暫的快樂過去後
似乎不能為我們的生活
帶來什麼長期的益處。
不如多培養些不用花大錢
而且有益身心的興趣，
參加球隊，慢跑，騎單車，學習樂器，練習畫畫或其它手工藝，練習寫作…
試著開始做些能帶給你成長的興趣。
這些興趣可以伴隨你一生，
越做越有成就感，
帶來身心成長的快樂及健康。
甚至或許這些技能有天
能為你帶來想不到的額外收入。
10 心動就要馬上採取行動
我們達成財務自由的方法很簡單：
花的少存的多、審慎投資、耐心等候。
要得到收穫需要付出一定的努力。
我們為了提早退休，
10年多來做了無數的改變調整。
賣了美國的房子，搬進一房的小公寓，
賣了車，學習節約生活
存下70％以上的收入。
但每項改變都為我們帶來了正面影響，
讓我們活的更開心更自由更健康。
如果你也有想要達成的目標，
那就立刻展開行動，
最終獲得回報一定會是自己。
保持正面及樂觀的心，
好好的享受屬於你的財務自由旅程。
終點絕對比你想象中的近。
故事是別人的，
但經驗可以是自己的。
雖然女主的動機
是趁著年輕去環遊世界，
但她的方法同樣適合大家攢退休金。
總結一下：
想要提前退休或實現財富自由，
女主親測後給出了攻略，
升級存款降低消費，
每月拿出收入的一部分定投指數基金。
素材來源：https://winnielife.com/about/
本文首發於公眾號小基快跑（xiaojikuaipao2014）
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