碩士博士高學歷業務員；
國內唯一全外資險企；
百年保險品牌;
這些都是友邦保險明顯的標籤。今天奶爸保就跟大家聊聊，友邦保險的 “高大上”，值得我們為此買單麼？下面我們一起來看一下：
- 友邦保險是一傢什麼企業？
- 友邦保險的主要業務類型
- 友邦保險產品測評（重疾）
一、友邦保險是一傢什麼企業？
國內多數人以為友邦保險是一家美國企業。
奶爸帶大家看看友邦保險的維基百科介紹：
而友邦保險總部香港官網介紹為：
友邦保險是一家總部在香港，在香港上市，主要業務在亞太地區的保險公司。
為什麼大家覺得它是一家美國公司？
事情是這樣的：
友邦保險（AIA）原先屬於美國友邦集團(AIG)，當年美國金融危機爆發，倒下了一大批金融企業，美國政府借錢救了一些“大到不能倒”的企業，其中就有友邦集團。不過借錢是要還的，友邦集團只能出售自己的資產還債，其中就包括友邦保險。2012年之後的友邦保險，跟美國就沒什麼關係了。
不過友邦保險的代理人有時候還是喜歡打美國險企的名號，可能是覺得這樣更加國際化吧……
為什麼友邦保險在中國地位如此獨特？
中國唯一外企獨資保險公司。
這其中有不少淵源。
友邦保險的創始人史戴先生（CorneliusVander Starr），1912年在上海租界成立了一家保險代理公司，也就是友邦集團（AIG）的前身。
此後，友邦集團一直與中國交好。
1980年合資成立中美保險，並持續對華投資。史戴先生的接班人格林伯格，是中國首屆國際企業家諮詢會議主席，並在2005年被授予馬可波羅獎，表彰其為中美關係所做的貢獻。
1992年的時候，中國想要提振保險業，向友邦集團（AIG）發出了橄欖枝（一紙牌照），於是就有了中國第一家也是唯一一家全外資險企！
友邦保險進入中國帶來了不少先進“生產力”，對中國保險精算起到了啟蒙的作用。更重要的是帶來了保險代理人制度，引領中國保險銷售與國際接軌。
不過，代理人制度也飽受爭議：一方面它推動了中國保險業的飛速發展，另一方面逐利性明顯的代理人制度，讓保險偏離其保障的本質。
此外，因為友邦保險是獨資外企，在中國也是受到很多限制，比如分公司少的可憐，只分布在北京市、上海市、廣東省(含深圳市)和江蘇省。
為什麼友邦有那麼多高學歷的代理人？
這當然有歷史原因，
友邦保險創立了代理人制度，對這一套也玩得很溜。
招收高素質人才意味著：· 獲得這些人身邊的高質量圈層；· 給客戶高素質的服務；· 打造品牌價值，獲得品牌溢價......
高素質的業務員，自然吸引的是高素質的客戶。
所以有人說，友邦保險是挑客戶的。
友邦產品價格真心高，一般的客戶真心買不起……
老實說，友邦保險工作人員的總體素質是比較高的。就連奶爸打個電話諮詢客服，客服都很鄭重地介紹自己的名字，詢問你的稱呼。明顯地感覺到，友邦注重客戶體驗，花了不少心思培養員工。
二、友邦保險的主要業務類型
友邦保險的的業務非常豐富，包括了人壽險和財險兩大類，產品從生老病死，到理財管理都有。
人壽險
壽險：友邦傳世經典樂享2017終生壽險（分紅行）等終生壽險，沒有定期壽險產品。
重疾險：友邦全佑至珍旗艦版全能保計劃等終生重疾險，同樣沒有定期重疾產品。
醫療險：友邦傳世無憂II高端醫療保險等一年期的醫療險
意外險：中短期和長期的意外險
財險
養老保險：友邦傳世金生菁英養老保險計劃-分紅型年金險
教育保險：友邦傳世一家財富健康保障計劃-分紅型年金險
理財保險：友邦傳世金生家業共享保險計劃-分紅型年金險
如果你想讓奶爸推薦一款“高性價比”的友邦產品。
奶爸只能說，人家不走這個路線。
三、友邦保險產品測評（重疾）
買保險，最重要還是看產品。友邦保險問的比較多的是重疾險，目前全佑倍至、全佑一生倍健康、全佑至珍惠享版等產品已經停售，本次測評產品如下：
- 友邦全佑惠享重疾保險計劃
- 友邦全佑至珍旗艦版康愛智多保計劃
- 友邦全佑至珍旗艦版全能保計劃
- 友邦全佑一生旗艦版倍呵護全能保計劃
- 欣悅一生兒童版
友邦保險的產品名字，喜歡弄成一個系列的樣子，比如重疾險都叫“全佑”，到底是更好記了，還是容易讓人混亂，見仁見智。
友邦全佑惠險重疾保障計劃
是友邦最基礎的一款重疾險，價格最便宜，50萬保額，保費1.6萬出頭。
保障內容也最少：75歲前輕症賠付3次，每次10萬；重症終生保障，賠付1次，同時，重症、全殘、護理保險金、生命終末期保險金、身故都有保障，但是隻能五選一；身故賠付50萬。
同時捆綁銷售長期意外險。
友邦全佑至珍旗艦版康愛智多保計劃
包括全佑惠險所有的保障內容，增加的內容有：
繳費年限：10、19、25年，增加了25年，繳費更靈活；
癌症多次賠付：癌症最多3次賠付，時間間隔5年（間隔越短越好，市面上有間隔3年的產品，更加合適。）
特別關愛保險金：獲重症後，365天內死亡的，額外賠付25萬。
其他：75歲前患惡性腫瘤或現代病額外賠付25萬，二選一。
友邦全佑至珍旗艦版全能保計劃
保障內容與全佑至珍旗艦版康愛智多保計劃一致，
只有一個地方不一樣，重症賠付次數從1次增加為3次，
看合同，他們用的是同款的4份合同，全能保比康愛智多保計劃多了一個合同：友邦附加全佑倍無憂C款重大疾病保險。
友邦全佑一生旗艦版倍呵護全能保計劃
這是針對少兒的保險計劃，基本保障對標友邦全佑至珍旗艦版全能保計劃，同時增加了少兒常患疾病。
總結一下
1、友邦保險重疾險最突出的特點就是“貴”
這是國內少有價格敢比平安福貴的重疾險。
之前奶爸測評了平安的產品，具體看這裡：平安重疾險測評：哪款最值得買？
友邦全佑惠險重疾保障計劃，與平安福2018基礎版相似。
平安福2018：30歲男，50萬保額，20年交費，保費是15,350元。平安福還有一個可圈可點的“輕症後保額增值20%”的產品設計。
當然，同樣的條件，差別不大的保障，性價比較高的產品保費在10000元以下
，價格不到友邦全佑惠險重疾保障計劃的三分二。
此外，奶爸還想吐槽一下，友邦全佑至珍旗艦版全能保計劃比康愛智多保計劃，僅多了重症2次賠付，保費貴了5,370元，怎麼算都不划算！
2、友邦保險重疾險第二突出的特點就是“全”
只想買漢堡？不好意思，只有套餐，可樂和薯條你必須買。
友邦保險最基礎的重疾險全佑惠險重疾保障計劃，不僅管重大疾病裡面的輕症和重症，還管全殘、身故、老年護理等等，還要捆綁銷售長期意外險。
如果同樣的條件，單純買一個包含輕症和重症的重大疾病保險，會便宜不少，市場上某些產品的重大疾病保險，不含身故責任，保費僅需7000+元。
其實，友邦重疾險套餐裡面附帶的“配菜”，保險價值並不是很高。
比如50萬的意外險，購買安意保綜合意外保障計劃，保費是198元。
同時，主菜裡面的重疾、身故等保障是五選一的，保障沒有想象中那麼充足。
3、友邦重疾保險第三個特點“75歲”
我們都知道，年紀越大，患重大疾病的幾率越高，但是，友邦保險的輕症只保障到75歲。而其他公司大部分產品會與重症統一保障期限。
4、友邦重疾保險第四個特點“人性化條款”
長期護理金
被保險人六十歲後自主生活能力完全喪失，即無法獨立完成六項基本日常生活活動中的三項或以上，且狀態持續一百八十天以上，就可以領取。每月給付一次，連續給付十年，共計一百二十次。
生命終末期保險金
被保險人處於生命終末期狀態，可一次性獲得保費。
生命終末期狀態需由專科醫生出具診斷證明和提交臨床檢查證據，證明以現有的醫療技術已經無法治療被保險人或緩解其身體狀況，並且將導致被保險人在未來六個月內死亡。
實際上，不是每個重症都是我們理解的“確診即賠”，有些重疾需要動手術才達到賠付標準，生命終末期保險金則做了這方面的補充。
另一方面，自主生活能力完全喪失、生命終末期狀態這兩個友邦號稱比較“人性化”的條款，讓人感覺很專業很厲害的樣子，但是試問實際操作中怎麼認定這兩種狀況，生命終末期狀態的診斷證明有那麼容易開得出來嗎？
最後，又到了靈魂拷問的時間。
友邦保險，買或不買？
友邦保險是非常專業的保險公司，而且國內分公司比較少，有點小而精的感覺，總體人員素質都比較高，服務也比較好，有一定的品牌溢價。
但如果要為了“全國唯一全外資險企”、“百年老店”這樣的噱頭買單，是不理智的。
之前奶爸已經說過，國內保險公司有“銀保監會”爸爸這個後盾，賠付資金充足，安全係數高，詳情請看：科普帖：神一般的存在 ! 中國銀保監會
國內買保險，挑“產品”比挑“品牌”重要得多。
如果你對友邦保險的高素質業務員蜜汁喜愛，願意花錢買開心。
這位壕，請隨意。
奶爸保的團隊也同樣都是高素質人員，談保險，聊理財，閒話育兒，都樂意奉陪，擔保滿意。
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