市場流動性保持寬鬆局面，又過了年中節點，有數據顯示，截至7月，兩年、三年期限的定期存款利率有小幅度下滑。業內專家認為，在市場流動性寬鬆，貨幣基金、銀行理財等競品收益率下降的情況下，未來幾個月存款利率將維持現有水平或略有小幅下調。面對多家銀行的中長期存款利率下滑的態勢，投資者該如何調整理財策略，這裡從理財產品投資、個人貸款選擇及家庭金融資產配置方面為投資者答疑解惑。
選擇適合自己的理財方式才是最重要的
有了方向，具體的投資戰術依然值得考量。合理配置資產儘管有些老生常談，但對於即將到來的存款利率市場化的時代，如何讓資金有個好去處、讓錢賺錢不停歇？有數據顯示，近日開賣的電子式儲蓄國債，雖然要存3年或5年，但利率與上一批國債相同。在你瞌睡的時候送來的是枕頭，無論包裝如何，我們要承認的是，中長期國債依然比較穩健。大多數有長期理財需求的投資者，較少選擇5年期定期存款，而多選擇國債，這樣收益率要高不少。
當前形勢下，各家銀行反應不一，據數據監測顯示，7月，城商行六個月、一年期限存款利率均值為1.73%、2.04%，略高於大型國有銀行的1.71%、1.98%；而兩年、三年期限定期存款方面，國有銀行利率均值為2.71%、3.45%，已經高於城商行的2.7%、3.39%。相較而言，股份制商業銀行則暫居其後，六個月、一年、兩年、三年定期存款利率均值分別為1.66%、1.95%、2.5%、3.05%。
另外，7月僅7家銀行上調大額存單利率，整體平均大額存單利率較6月份略有上漲，上調基本集中在50萬、100萬門檻上。3個月、6個月、1年期、2年期、3年期利率均值分別為 1.641% 、1.942% 、2.276% 、3.183%、4.154%。有分析師認為，大額存單利率大部分已達到上限，預計大額存單利率將保持穩定。
當下投資者的投資渠道是越來越多元化
而從目前的投資理財來說，關於存款，投資者的渠道實際上已經越來越多元化了。從銀行的角度來講，銀行推出了很多理財產品，有些理財產品的期限比2年、3年、5年更短，同時回報率可能更高，而且還是保本的，所以並不是說比存款差多少，大部分人可能會傾向選擇理財產品。
目前，中長期理財產品確實具有相對優勢，在收益率方面下降得不多，因此，不少投資者在這一時期也會傾向於選擇中長期產品來鎖定風險。同時，在此背景下，有專家建議投資者，不妨選擇風險相對較低、收益較為穩定的銀行理財產品，投資期限選擇上要長短期理財產品相結合。“當然，最重要的一點是根據自己的財務狀況選擇理財產品，在投資期限、風險等級兩方面來選擇理財產品。切記不要盲目跟風，儘量選擇自己相對熟悉領域的理財產品進行購買。比如有炒股經驗，可以購買股票掛鉤型結構類的理財產品，而對外匯較為熟悉，就可以選擇與匯率掛鉤的產品。在這裡要提醒大家，結構類的理財產品雖然收益較高，但風險也相對較大，需謹慎購買。”
中長期理財產品能夠鎖定現階段收益
與此同時，市民在選擇理財產品時，首先應適當增加權益類資產的比例，建議採取定期定額投資等方式。短期內股市還將維持震盪行情，而採取定期定額投資等方式可以規避股市下行造成的投資風險。其次，還可以適當購買債券型基金，分享降息“靴子”落地後短期內推動起來的債券市場行情。但是不宜過多配置，因為前期市場對降息預期已經有所反應，債券市場價格已經有了一定程度的上揚。
對一些風險承受能力較低的客戶，建議選擇長期的固定收益類理財產品或者購買國債，鎖定現階段收益，規避未來利率風險。
有人說，投資其實就像你我正在經歷的不同人生，挫折換個角度就是財富。
我能確定的是，投資之路就是一個“活到老，學到老”的過程，偶爾溫故知新也有著別樣的收穫。
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