詩中有言“山僧不解數甲子，一葉落知天下秋”，意為通過個別的細微跡象，可以看到整個形勢的發展趨向與結果。互聯網行業瞬息萬變，有時候注意到一些關鍵性的細節，便能擁有更加前瞻的眼光。
8月22日，互聯網保險公司泰康在線正式“搬家”，進駐泰康商學院，獨佔整座辦公大樓。皓哥以為，“小位移”可能預示著“大機遇”的到來。
撰文 | 錢皓，何玉嘉亦有貢獻
排版 | 七寒谷
泰康在線辦公大樓外景
一、搬家史：興師動眾，意欲何為？
搬家對普通人來說，往往費時費力又費錢，對企業而言，更是興師動眾的大事。因此每一家企業下定決心遷址，無一不是基於嚴密審慎的考量。通過梳理一些代表性企業的搬家史，皓哥總結出了三個普適性的原因：
其一，業務規模擴張迅速，員工數量激增，導致辦公環境擁擠不堪。因此企業需要通過擴充面積，給予員工更舒適的辦公環境；
其二，有利產業積聚效應，打造產業共創的氛圍。尤其高科技企業會選擇搬往高新技術開發區，不僅能享受各種政策優惠，還能形成產業鏈上下游集聚，具備協同效應，有利於長期業務規劃和發展；
其三，企業在達到一定規模後，產生構建價值觀、打造品牌的訴求。企業會離開普通寫字樓，通過選址建樓的方式，打造能彰顯獨特文化的辦公區域，樹立明晰、強大的品牌形象。
新址辦公內景
二、泰康在線：箭在弦上，不得不發
據皓哥瞭解，泰康在線搬家的直接原因是：業務快速增長，人員增多。據保監會數據顯示，今年上半年，泰康在線保費收入達到11.41億元，同比增長60%。當然深層次的原因也值得探究下。
首先，互聯網保險市場潛力巨大，泰康在線恰逢風口之上，且具備牌照優勢。
華興資本報告顯示，到2020年，中國互聯網保險行業規模有望達到4000億到1.75萬億，較2015年有4-17倍的增長。包括螞蟻金服、騰訊、百度、美團等內在的巨頭，都注意到了互聯網保險產業的巨大商業前景，先後入局。
同時，《2016年中國創新保險行業白皮書》顯示，80、90後已成為互聯網生態保險的主要消費群體。他們偏好在線消費方式，注重快捷、個性化的體驗，且具備較強的風險意識。隨著年輕群體對互聯網保險認知和接受程度越來越高，未來互聯網保險將被激發出更多的可能性。
大部分90後具備較強的風險意識
雖然互聯網保險前景廣闊，但門檻不低。目前，持有互聯網保險牌照的公司僅有4家，分別是泰康在線、眾安、安心、易安。自2015年審批通過後，再也沒有其他公司獲批。而各個入局的巨頭，拿到的也只是互聯網保險中介牌照，而非可以從事從產品設計、到售賣、再到保險理賠服務等一系列業務的互聯網保險牌照。未來隨著監管的逐漸嚴格，牌照的重要性將日益凸顯，持牌企業合規經營的優勢也將愈發突出。
泰康在線作為專業的互聯網保險公司，這些年已成為行業領先者。在萬億級市場來臨之際，其早已搶佔最佳戰略要地。
其次，泰康在線“保險+技術+服務”的創新模式，成為搶佔市場的獨門秘籍。
近兩年，泰康在線先後與支付寶、騰訊微保、美團、輕鬆籌等合作，在皓哥看來，巨頭們之所以爭相與其合作，也是基於泰康在線深厚的保險行業經驗，以及前瞻性的“互聯網+大健康”特色模式。輕鬆籌CEO楊胤在與其合作時曾坦言，“在合作中，我們深深地體會到了，泰康在線作為一個多年深耕在互聯網保險行業、有多樣化產品的合作伙伴，對於整個事件的推進是多麼的重要。有技術的互聯網企業非常多，但是又有深厚的健康保險服務經驗，又有互聯網技術的企業是不多的。”騰訊微保董事長兼CEO劉家明之前在媒體也說過，“泰康在線在業界具備優秀的產品和服務能力”。
仔細梳理下來，泰康在線近年的發展和行業優勢，體現在以下幾個方面：
第一重，健康險產品和服務創新。在健康險產品方面，泰康在線不僅面向廣泛健康人群提供保險產品，又基於對行業的深刻認識，針對部分疾病人群如心血管病人群等提供產品，滿足了更多細分人群的保險保障需求。在產品保障範圍上，泰康在線在業內首家提供“質子重離子治療”報銷。服務方面更是具有獨特的競爭力，率先推出住院押金墊付服務，首次同時推出“泰易賠”多種極速賠付模式，還提供齒科、體檢等健康管理服務。
第二重，多維度深層次技術輸出。目前泰康在線在人工智能、區塊鏈、大數據、核心系統建設以及保險產業鏈中的各方面技術積累，正在轉化為公司的變現能力。例如，智能客服機器人、財務機器人、支付平臺項目實現了降本增效和業務流程的優化，其中智能客服機器人回覆準確率最高可達99.9%;基於保障安全的聲紋識別技術放在支付、理賠等核心服務環節中，提升保險的安全性能。去年上線的“反飛蛾”區塊鏈是行業內首個在區塊鏈領域的嘗試。此外，泰康在線打造了SAAS平臺，也將通過雲服務向外輸出科技應用方案。
對多項服務進行技術優化
第三重，車險擴城。早在2017年發佈首款互聯網健康車險開始，泰康在線就已意識到互聯網車險的行業前景。據皓哥瞭解，今年其車險業務從3個試點區域擴容到20個，新增的17家落地服務中心業已全部建成。泰康在線在試點城市確立的運營模式，採用“線上+線下”、“自有人員隊伍+集團支持+第三方公估” 模式，具有高度的複製性。集團龐大的客戶群體、自身良好服務所帶來的口碑傳播，都助力泰康在線車險業務實現了快速增長。
其中，泰康在線受益於集團的醫養戰略導向，“互聯網+大健康”的特色模式不得不提。
泰康集團提出構建保險和醫養關係的“三大閉環”，即養老險與養老社區、健康險與醫療體系、養老金與資管。泰康在線恰好處於健康險與醫療體系的閉環內。近兩年，其一直持續推進大健康生態佈局，除了搭載互聯網流量巨頭的平臺優勢，深度貼近場景，挖掘不同客群的需求外，還積極探索更加個性化的醫療健康需求，衍生出更有價值的健康保障方案，並繼續在津貼、給付等品類進行創新，正逐步確立“互聯網+大健康”的發展模式，促成行業生態重建。
皓哥看到，在“互聯網+大健康”的發展模式下，泰康在線在整合健康管理、非公醫療機構的合作上，也有不少創新玩法。
玩法一、保險公司可以做療效背書。其嘗試與相關醫療機構合作，探討出一些療效保障產品，客戶按照設定治療路徑和用藥指導服藥，如果沒有獲得好的治療效果，保險公司將支付這部分費用，從而解決了客戶對用高價藥的療效擔憂的問題。
玩法二、探索新的支付方式。其通過保險的槓桿作用提升患者的支付能力，降低支付門檻，打通上下游。說白了，就是希望用戶以後去醫院看病，由保險公司來支付相關費用。保險作為支付端，可以連接所有的服務，直到後續的理賠。例如，泰康在線在行業內率先推出住院押金墊付服務，為用戶墊付住院押金；以及直賠服務，由保險公司直接與醫院進行結算，無需用戶自掏腰包。
玩法三、明確“連接器”定位。其將自己定位成一個連接患者、管理服務的連接器，通過支付的形式，提供疾病進展風險的保障，在中間把各類醫療服務和健康管理服務連接起來，形成一個整合方案提供給細分市場的客戶。
不得不說，立足於集團對健康領域的認知和沉澱，泰康在線能提升對健康產品、服務的創新速度。更重要的是，集團基於醫養戰略，對醫院、康復中心進行重資產佈局，皓哥認為，未來將與在線業務產生強協同效應。
在多地佈局康復中心
最後，作為互聯網公司，輕鬆、活躍工作氛圍更能激發互聯網團隊的生產力和創造力，搬家也是其深度互聯網化的又一表現。
互聯網保險與以代理人為核心的傳統保險公司氛圍大不相同。普通保險公司一般設有格子間，環境單一、閉塞，甚至略帶壓抑感。而互聯網公司的辦公環境則更強調開放、平等、創意、科技等元素。
作為以互聯網思維主導的新業態，泰康在線搬家入駐了更加互聯網化的辦公大樓。皓哥有從網上搜索過新的辦公大樓，對其環境印象深刻。室外綠植蔥鬱，且擁有一方精巧的池塘；室內空間開闊，配以透明階梯、活潑的配色風格，充滿著極客、靈動的氛圍。從相關新聞稿中也可以看出，此次泰康在線入駐的辦公樓，更是科技感十足。
如此，更體現了搬家是從戰略上進一步強化了互聯網屬性，玩一些與傳統保險不同的玩法。之前泰康在線就推出過“微互助”，轟動一時，被行業公認為“首款具有互聯網思維的保險產品”。在滿足年輕人的社交場景下，用戶支付1元加入微互助計劃，在好友的關愛助力下，保單保額可增加直至達到十萬元上限。此外，不論是和輕鬆籌的合作，還是聯合騰訊微保推出“微醫保”，都能看得出來泰康在線極力在用互聯網路徑觸達更多用戶。此次搬家，皓哥認為，更是明顯看出了更加互聯網化的企業文化。
聯合騰訊微保推出“微醫保”
三、搬家之後：蝴蝶效應，蓄勢待發
蝴蝶一扇翅，可能會在地球的另一端掀起一場風暴。泰康在線“搬家”的“小位移”，皓哥猜測，或許也能為我們帶來驚喜。
“搬家”凸顯泰康在線業務發展迅速，未來或加速成為互聯網保險領域的“獨角獸”。
回顧過去，泰康在線經歷了一個非常迅猛的發展過程。過去幾年，泰康在線由一個事業部蛻變為專業互聯網保險公司，團隊也從40人翻了十幾番，增長至600人。
目前，泰康在線各版塊的潛力也正在逐步釋放。其不斷強化健康產品和服務的個性化創新，覆蓋更多細分人群，拓展更大增量空間；同時，基於完整業務鏈條形成的服務壁壘，將加強在線車險的客戶吸引力，繼續開疆闢土；另外，技術積累不僅將優化業務流程、降本增效，並支持產品創新，也會通過賦能第三方，轉化為變現能力。此外，泰康集團新近入選《財富》雜誌世界500強，未來或將對旗下唯一一家互聯網保險公司進一步賦能。
基於充足的發展動能，皓哥認為，泰康在線或許很快就將成長為互聯網保險圈內的一隻獨角獸。有關數據顯示，泰康在線新的辦公大樓共有五層，能夠容納約1400人同時辦公，在工位配備上綜合考慮到了未來2-3年發展。依皓哥看來，到時，這座能滿足約1400人工作的辦公大樓，是否還能容下它的身軀，尚難定論。
良好的辦公環境，或將增添人才爭奪戰砝碼，影響未來市場的格局。
在業內，泰康在線被認為是個馬拉松選手。確實，圍繞車險+大健康+技術，進行循序漸進的佈局，泰康在線一直步伐穩健。
“馬拉松”，也就意味著不在意一時得失，而是放眼未來。確實，泰康在線確立的“互聯網+大健康”特色，整合保險與健康管理、非公醫療機構的合作，極具前瞻性，蘊含巨大的商業前景。於此同時，從泰康在線積極佈局年輕群體，也能看出其十分注重佈局未來業務發展。
說到未來，人才更是必不可少的一環。此次辦公環境的升級迭代，在吸引人才方面，無疑是錦上添花。皓哥猜想，這也是泰康在線佈局未來的重要一步。今後，泰康在線或將採用多樣手段加強人才爭奪，以此撬動互聯網保險下半場。
四、結語
一葉落地，或能引發蝴蝶效應。這次看似低調的“搬家”未來將引發何種風暴，讓我們拭目以待。
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