流淚谷
2018年以來，國家外匯局對各類外匯違規行為加大監管處罰力度。8月16日通報了21起典型違規案例，其中包括四川籍杜某在2016年7月至9月，違反銀行卡管理規定，利用境外POS機多次刷人民幣卡兌換港幣現金，合計金額高達679萬人民幣。該行為屬於私自買賣外匯，違反我國《外匯管理條例》第四十五條規定。
我國的外匯體系建立時間比較短，很多機制尚不完善，國家為了防止資本外流，目前實行個人每年換匯5萬美元的額度管理，也就是說每年每個人只能換5萬美元或等值其他外幣的外匯。杜某通過POS刷卡的方式換匯679萬港幣，顯然超過該額度，屬於違法行為。
通報中並沒有提及杜某套用這679萬的目的是什麼，如果之後與私人發生換匯關係，他可以以高於銀行的交換價格進行換匯，非法牟利，或者洗錢等非法目的，這些都是國家嚴厲打擊的行為。 至於杜某為什麼能在短短三個月通過POS機換匯679萬港幣。我們猜測杜某可能持有很多銀行卡，而且通過一些方式提高了自己的信用額度，然後與持有POS機的商家發生串通進行違法換匯行為。
不過在此還是奉勸大家不要動歪心思，目前，國家外匯管理局可以輕而易舉的通過監管系統對大額交易和可疑交易進行監測與分析，2017年9月1日實施的《關於金融機構報送銀行卡境外交易信息的通知》中特別強調：當境內銀行卡在境外發生提現和消費交易信息，以及在境外實體和網絡特約商戶發生的單筆等值1000元人民幣（不含）以上的消費交易行為都要給予採集和上報。
所以說，杜某的這種行為，在今後發生的可能性基本上為零。
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