零售業務是當下中國銀行業的競爭焦點，並將在很大程度上決定未來的行業格局。
在諸多零售業務中，最重要的當屬信用卡。招行被稱為“零售之王”，就與其信用卡業務的強大影響力有關。
根據央行最新數據，截至第二季度末，全國信用卡和借貸合一卡在用髮卡數量共計6.38億張，環比增長4.17%。
結合近期披露的2018年中期業績報告，新金融琅琊榜對A股上市的大型銀行和股份制銀行的信用卡業務數據進行盤點。
鑑於華夏銀行信用卡業務數據一般，且披露的信息極少，暫未列入。
根據對累計髮卡量、交易額、貸款餘額和不良率等四項數據的整理，新金融琅琊榜製圖如下：
在中國信用卡市場上，工行、建行和招行是毫無疑問的第一梯隊。
工行累計髮卡量最多，達到了1.56億張，上半年信用卡交易額為1.41億元，不及建行和招行，貸款餘額則僅次於建行。
建行累計髮卡量排名第二，交易額排名第二，貸款餘額排名第一，壞賬率也處於行業優秀水平。建行信用卡業務各方面相對均衡，整體實力突出。
招行累計髮卡量排名第三，交易額排名第一，貸款餘額排名第三，壞賬率同樣處於較低水平。作為一家股份制銀行，招行的信用卡業務在工行和建行面前並不遜色，更是超越了農行、中行和交行。
農行和中行的信用卡業務不算特別強勢，儘管累計髮卡量都在1億張上下，但是無論交易額還是貸款餘額都不高，可見流通卡比例與用戶活躍度偏低。
不考慮未披露壞賬數據的幾家銀行，中行的信用卡貸款不良率達到2.43%，遠高於1.21%的行業平均水平，在大中型銀行當中排名第一，也是唯一一家超過2%的銀行。
交通銀行的信用卡業務整體實力不俗，強於農行和中行，但是相比招行差距明顯，幾乎全方位落後。另外，交行的信用卡貸款不良率偏高，僅次於中行。
平安銀行的信用卡業務在這兩年突飛猛進，流通卡數量排名比較靠前，交易額排名第五。預計平安銀行的信用卡業務很快全面超越浦發，直逼交行。
中信、光大、浦發和民生銀行的信用卡業務，都處於中間水平，相互之間差距不大。
其中，民生銀行髮卡量排名靠後，但是交易額排名靠前、貸款餘額排名中游，顯示其用戶活躍度較高。
興業銀行向來以對公業務和同業業務而知名，其信用卡業務排名落後，並不意外。不過從上半年數據來看，興業增長迅速。
值得注意的是，與去年末相比，建行的信用卡不良率上升了0.20個百分點，招行上升了0.03個百分點，浦發上升了0.26個百分點。相反，中信銀行的信用卡不良率下降了0.26個百分點。
招行在中報中指出，信用卡不良率的回升，主要是由於現金貸新政、共債風險等外部因素的影響。2017 年末現金貸新政出臺，前期伴隨現金貸行業快速發展帶來的風險也逐漸暴露，短期內對部分信用卡客戶的資金週轉構成一定挑戰。
在上述銀行2018年中報裡，對信用卡業務又是如何表述的呢？新金融琅琊榜梳理如下：
工商銀行：
2018年6月末，信用卡髮卡量1.56億張。信用卡透支餘額5,838.69億元，比上年末增加490.93億元，增長9.2%；信用卡消費額1.41萬億元。
信用卡分期付款業務品牌化發展，建立統一品牌“幸福分期”。推出特色分期業務“工銀e分期”，加強與知名互聯網汽車金融平臺合作，大力拓展家裝、租房、賬單分期等領域業務。
建設銀行：
信用卡業務強化年輕客戶拓展與經營，創新推出龍卡優享卡、LINEFRIENDS 粉絲信 用卡純愛版、世界盃信用卡、尊享白金卡等產品；大力發展消費信貸業務，穩健推進 “居易租”租房分期試點。
截至 6 月末，信用卡累計髮卡量 11,542 萬張，累計客戶 8,653 萬戶；上半年實現消費交易額 1.45 萬億元；貸款餘額達 6,313.05 億元，資產質量保持良好。客戶總量、貸款餘額、資產質量等核心指標繼續領先 同業。
農業銀行：
截至 2018 年 6 月 30 日，信用卡累計髮卡 9,333 萬張，新增髮卡 852 萬張。推出主旋律系列燃夢信用卡、中國電信聯名卡、世界盃信用卡、小玩信用卡等新產品。繼續推進“樂 享週六”、“樂遊天下”等主題營銷活動。推進移動便民支付改造，加快智能收單產品的運 用與掃碼支付的縣域推廣。
上半年信用卡消費額 8,422 億元，同比增長 22.2%。
中國銀行：
6月末信用卡累計髮卡量10,371.77萬張，上半年實現分期交易額1,306.20億元。
藉助線上優勢，圍繞客戶多元化用卡場景，依託人工智能和大數據，以客戶全生命週期為主線精準營銷，大力推進互聯網渠道產品建設，持卡客戶規模持續增長。助力消費升級，豐富分期產品體系。
在五彩繽“分”消費分期產品體系內，大力發展場景分期，研發推廣汽車融資租賃分期、二手車分期、易租分期、婚育分期等業務。
交通銀行：
報告期末，境內行信用卡在冊卡量（含準貸記卡）達6,883萬張，較上年末淨增640萬張；上半年累計消費額達人民幣14,659.54億元，同比增長43.79%；集團信用卡透支餘額達人民幣4,979.20億元，較上年末增 長24.79%；信用卡透支減值率1.84% ，較上年末持平。
加快推動金融科技在信用卡領域的應用，手機信用卡從申請提交開始，最短2秒，平均49秒即可完成審批；持續優化“買單吧”APP功能，綁卡客戶數突破4,760萬。
挖掘“好享貸”、“想分就分”產品潛能，滿足不同客群消費信貸需求，上半年消費信貸交易額同比增長47%。
招商銀行：
截至報告期末，本公司信用卡累計髮卡 11,443.95 萬張，流通卡數 7,464.46 萬張，較上年末增長 19.51%，流通戶數 5,268.86 萬戶，較上年末增長 12.23%。
通過不斷提升客戶獲取與客戶經營效率， 2018 年 1-6 月本公司實現信用卡交易額 18,192.26 億元，同比增長 41.23%；流通卡每卡月平均交易額 4,348.04 元；信用卡貸款餘額 5,120.91 億元，較上年末增長 4.24%，信用卡循環餘額佔比 20.12%。
2018 年 1-6 月信用卡利息收入 215.96 億元，同比增長 14.14%。受益於交易量增長所帶來的刷卡佣金收入的增長，信用卡非利息收入 97.88 億元，同比增長 44.47%。
面對同業信用卡產品、互聯網巨頭準信用卡產品的競爭及第三方支付的挑戰，本公司不斷深挖金融科技與各項業務的融合點，積極對標領先的互聯網公司及金融科技公司，通過構建智能獲客全流程體系、創新消費信貸產品、精細化平臺運營管理、升級實時風險管理系統、業內首發“快捷銀行”服務體系等，持續構建差異化的競爭優勢，並積極開展與互聯網巨頭的合作，通過優勢互補推動共贏。
截至報告期末，掌上生活 App 累計用戶數 5,676.45 萬戶，其中非信用卡用戶佔比 17.94%。報告期內， 掌上生活 App 日活躍用戶數峰值 651.49 萬戶，月活躍用戶數 3,046.17 萬戶，年輕客群佔比超過 70%，客戶規模和活躍度持續領跑同業信用卡類 App。
報告期內，掌上生活 App 累計貢獻信用卡名單量 172.81 萬，通過掌上生活 App 渠道成功辦理的消費金融交易佔總消費金融交易的比例近 50%，掌上生活 App 的戰略地位得以進一步確立。
中信銀行：
截至報告期末，本行信用卡累計髮卡5,820.35 萬張，同比增長39.89%；信用卡貸款餘額為3,266.93 億元，同比增長8.12%；報告期內，信用卡交易量9,615.74 億元，同比增長45.75%；新增髮卡863.27萬張，同比增長104.25%；實現信用卡 業務收入233.28億元，同比增長40.54%。
本行積極推動信用卡資產證券化業務， 報告期內，成功發行信用卡分期債權ABS 產品953.12億元，發行信用卡不良資產ABS產品14.33億元，有效加快了資產流轉。
截至報告期末，本行信用卡不良貸款31.96億元，不良率為0.98%，比上年末下降0.26個百分點，信用卡資產質量在國內銀行同業中排名前列。
本行持續優化信用卡中心移動端自有平臺—動卡空間，先後上線“卡券包”、“IphoneX刷臉登陸”等功能，並結合人工智能技術不斷夯實產品基礎功能；優化“去還款”、“調額度”等核心業務的用戶體驗；推出動卡空間每月會員日活動，同時重點開展還款禮活動，帶來新一輪的用戶增長。截至報告期末，動卡空間月活用戶超過850萬，累計激活用戶量超過3,300萬。
興業銀行：
截至報告期末，公司累計發行信用卡 3,663.93 萬張，期內新增髮卡 559.38 萬張，同比提升 37.48%；報告期內累計實現交易金額 6,912.30 億元，同比增長 66.41%。
浦發銀行：
報告期內，信用卡業務堅持有質量的可持續發展，整體業務取得平穩增長。截至報告期末，信用卡累計髮卡 4,678.72 萬張，同比增長 35.12%；流通卡數 3,137.56 萬張，較上年末增長 16.70%；流通戶數 2,604.31 萬戶，較上年末增長 14.25%；信用卡透支餘額 4,111.56 億元，較上年末下降 1.66%。
信用卡交易額達 8,275.93 億元，同比增長 64.36%；信用卡業務總收入 276.12 億元，同比增長 26.28%。
截至報告期末，信用卡不良貸款餘額 64.92 億元， 不良率 1.58%，較上年末上升 0.26 個百分點，風險水平整體平穩可控。
平安銀行：
我們圍繞消費場景提供服務，如信用卡可以加油打折、航延理賠，跨境金融支持日益增長的跨境服務需求等，這些產品和服務已逐漸成為平安銀行的名片。
2018 年 6 月末，信用卡流通卡量達 4,576.96 萬張， 較上年末增長 19.4%；信用卡總交易金額 12,072.27 億元，同比增長 89.9%。信用卡跨行 POS 交易份額持續提升。
2018 年上半年，本行信用卡累計新增髮卡 917.98 萬張，同比增長 81.2%；2018 年 6 月末，信用卡貸款餘額 3,857.33 億元，較上年末增長 27.0%。
依託整合升級的新口袋銀行 APP，不斷完善一站式綜合金融服務平臺，豐富信用卡基礎金融服務和生活場景的一鍵連接環節，持續打造“快、 易、好”的極致客戶體驗。
光大銀行：
本行積極創新產品，相繼推出搜狐視頻、VISA 世界盃等覆蓋多樣化場景的信用卡；開展“心享陽光行”主題營銷活動，致力打造行業最佳出行服務品牌；積極配合光大集團與騰訊、京東等戰略伙伴的聯動合作，在產品、獲客、營銷、風控、運營等方面推進合作；嚴格風險管理，運用大數據技術和人工智能算法推進風控能力全面提升。
報告期末，信用卡累計髮卡 5,130.93 萬張，報告期內新增髮卡 604.60 萬張；交易金額 10,647.30 億元，同比增長 43.51%；時點透支餘額 3,512.30 億元（不含在途掛賬調整），比上年末增長 15.94%；實現營業收入 182.46 億元，同比增長 40.68%。
民生銀行：
經營場景方面，以大數據為基礎，加強“千禧一代”客群的標籤畫像及應用，充分發揮全民生活APP的經營平臺和場景拓展功能，使精準營銷與業務場景緊密結合。
報告期內，“千禧一代”新增客戶234.89萬戶，其交易額貢獻佔比、收入貢獻佔比持續提升，逾期率等風險指標優於總體客戶水平。
截至報告期末，本公司信用卡累計髮卡數達到4,369.54萬張，報告期新增髮卡495.68萬張；實現交易額10,242.57億元，同比增長41.01%；應收賬款餘額3,496.08億元，比上年末增長18.91%；手續費及佣金收入126.32億元，同比增長28.33%。
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